監(jiān)管嚴打虛增規(guī)模 多家銀行吃罰單

　　中國證券報記者日前梳理銀行業(yè)罰單情況發(fā)現(xiàn)，近期多家銀行因以貸轉存、以貸還貸等案由被地方銀保監(jiān)局予以行政處罰。

　　業(yè)內人士分析，上述行為主要是銀行為“沖規(guī)模”和延緩風險暴露而采取的違規(guī)措施，為銀行的資產(chǎn)質量埋下隱患。

　　涉及以貸轉存等問題

　　日前多家銀行收到罰單。銀保監(jiān)會官網(wǎng)5月20日顯示，華夏銀行武漢分行因12項違法違規(guī)案由被湖北銀保監(jiān)局予以行政處罰，合計被罰沒金額達672.49萬元，4名相關責任人被警告、罰款等。案由包括：通過借新還舊和貸款展期等方式延緩風險暴露；未落實授信批復條件，向房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于償還銀行承兌匯票，延緩風險暴露；以貸款資金開立定期存單并質押發(fā)放貸款，虛增資產(chǎn)負債規(guī)模；貸后管理不盡職，貸款資金被挪用購買理財和歸還關聯(lián)企業(yè)貸款；貸后管理不盡職，貸款資金回流借款人賬戶。

　　另據(jù)了解，華夏銀行南寧分行本月因虛增規(guī)模等現(xiàn)象被處罰285萬元。罰單指出，該行“違規(guī)以貸轉存滾動辦理存單質押貸款”“利用同業(yè)存款虛增一般性存款問題屢查屢犯”。安徽碭山農(nóng)村商業(yè)銀行文莊支行也存在以貸轉存“沖時點”的現(xiàn)象，本月被宿州銀保監(jiān)分局罰款35萬元，時任支行行長被予以警告。

　　部分銀行還借用滾動簽發(fā)承兌匯票的形式虛增規(guī)模。5月11日，民生銀行貴陽分行被處罰90萬元，3項案由分別為：滾動簽發(fā)銀行承兌匯票，虛增存款規(guī)模；信用證業(yè)務貿易背景不真實，福費廷業(yè)務資金回流開證人；項目貸款“三查”不盡職。

　　還有銀行通過同業(yè)互作方式形成了規(guī)模虛增。4月12日，龍江銀行因19項違規(guī)案由被黑龍江銀保監(jiān)局罰款1260萬元。其中，第8項案由為“同業(yè)互作，虛增規(guī)模”。罰單顯示，該行同業(yè)方面違法違規(guī)案由還包括通過同業(yè)業(yè)務違規(guī)轉讓不良資產(chǎn)；同業(yè)投資底層資產(chǎn)穿透不到位，減少資本占用等問題。

　　“沖規(guī)模”存隱患

　　業(yè)內人士介紹，“以貸轉存”是銀行違規(guī)攬存的常見手段，一般在銀行沖存款規(guī)模的時候使用。借款人通常是按照銀行的要求貸一筆款然后再存入銀行，然后再以存單作為質押，向銀行申請貸款，然后把貸款再存入銀行，反復循環(huán)滾動操作，擴大存款規(guī)模。

　　一位金融證券律師向中國證券報記者介紹：“有的銀行在決定是否給企業(yè)貸款之前會設定指標，比如每年企業(yè)要為銀行創(chuàng)造多少存款，為了滿足融資條件，有的企業(yè)和銀行就不斷以貸轉存，虛增規(guī)模�！�

　　“隨著存款利率下滑，客戶存款意愿下降。同時，銀行對業(yè)務部門的考核量每年都在增長，如此違規(guī)操作主要是為了完成存款指標考核�！币晃粯I(yè)內人士分析，以貸轉存的主體以中小銀行居多。

　　聯(lián)合資信在此前發(fā)布的銀行主體征信報告中指出，未來中小銀行吸收存款的難度有所上升，不排除部分銀行可能會主動選擇縮表以緩解自身的流動性壓力。2021年以來，各項互聯(lián)網(wǎng)存款監(jiān)管政策迭出，銀行零售吸儲壓力更加凸顯。

　　光大銀行金融市場部分析師周茂華認為，虛增存款規(guī)模實際增加了貸款客戶的成本，不利于實體經(jīng)濟發(fā)展。從中長期發(fā)展看，銀行需要轉向高質量發(fā)展。相對于規(guī)模擴張，銀行更應注重經(jīng)營質量提升，優(yōu)化資產(chǎn)負債結構，提高輕資產(chǎn)業(yè)務比重。