銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型按下“加速鍵”
金融科技服務(wù)惠及社會民生
日前，畢馬威發(fā)布的《2022年中國銀行業(yè)調(diào)查報告》表示，中國銀行業(yè)將進(jìn)入以追求高質(zhì)量、數(shù)字化為導(dǎo)向的轉(zhuǎn)型發(fā)展“跋涉期”。近年來，在數(shù)字化浪潮下，各家商業(yè)銀行紛紛按下數(shù)字化轉(zhuǎn)型“加速鍵”。2021年六家國有大行的金融科技資金投入總量已超過千億元，同比增長10%以上。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為銀行經(jīng)營管理的驅(qū)動要素，科技創(chuàng)新促進(jìn)金融服務(wù)惠及社會民生方方面面。與此同時，金融信息管理體系風(fēng)險、金融數(shù)據(jù)風(fēng)險等挑戰(zhàn)隨之而來。業(yè)內(nèi)人士表示，應(yīng)多方協(xié)同，構(gòu)建覆蓋產(chǎn)品、技術(shù)、運(yùn)營、安全的跨部門全流程安全防護(hù)體系，筑牢數(shù)字化安全的底線和紅線。
科技投入持續(xù)“加碼”
“立足于金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的基本定位，在當(dāng)前數(shù)字經(jīng)濟(jì)席卷趨勢之下，金融行業(yè)作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先鋒，正加速向深水區(qū)邁進(jìn)。”畢馬威中國金融業(yè)主管合伙人張楚東表示。
中國證券報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，國有六大行2021年金融科技資金投入總量為1074.93億元，同比增長10.77%。其中，工行居于首位，2021年相關(guān)投入額為259.87億元，較上年增長9.1%；建行、農(nóng)行緊隨其后，投入資金分別為235.76億元、205.32億元，較上年分別增長6.64%和12.2%。
除國有大行外，部分股份制銀行也紛紛加碼。例如，招商銀行2021年信息科技投入132.91億元，較上年增長11.58%；平安銀行2021年IT資本性支出及費(fèi)用投入73.83億元，較上年增長2.4%；中信銀行2021年信息科技投入75.37億元，較上年增長8.82%。
此外，各家銀行招兵買馬，持續(xù)擴(kuò)充金融科技人才隊伍。據(jù)統(tǒng)計，六家國有大行2021年科技人員總數(shù)達(dá)8.19萬人，較上年增加1.02萬人。
中信銀行信息技術(shù)管理部總經(jīng)理寇冠指出，數(shù)字化人才是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵資源，是數(shù)字化核心能力建設(shè)的生力軍。
多家銀行加大資金與人才投入是為了順應(yīng)金融科技發(fā)展趨勢，強(qiáng)化頂層設(shè)計，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為戰(zhàn)略發(fā)展的重要一環(huán)。
“全行上下幾乎言必稱科技，遇到問題都會思考通過數(shù)字化來解決�！迸d業(yè)銀行董事長呂家進(jìn)表示，“要打造‘?dāng)?shù)字興業(yè)’，就要著力解決行動問題，從根本上改變?nèi)薪?jīng)營模式。”
數(shù)字化金融服務(wù)助力社會民生
隨著技術(shù)與業(yè)務(wù)在各個場景的深度融合，科技已不再是單純的技術(shù)手段，而是數(shù)字化經(jīng)營的核心驅(qū)動要素。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，科技創(chuàng)新在供給側(cè)提高了金融效率，在需求側(cè)提升了用戶體驗，成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型中新舊動能轉(zhuǎn)換的催化劑，金融科技服務(wù)已惠及社會民生諸多方面。
不少銀行深耕住房租賃，打造住房生態(tài)。例如，建設(shè)銀行支持全國房地產(chǎn)市場監(jiān)測系統(tǒng)從事后監(jiān)測向事中監(jiān)管跨越式升級，打造廣東“粵安居”、貴州“數(shù)字住房”等數(shù)字住房樣板，推進(jìn)全國公租房管理及監(jiān)測體系建設(shè)基本成型，住房領(lǐng)域服務(wù)效能顯著提升。
中國建設(shè)銀行副行長張敏介紹，截至今年一季度末，建行住房租賃綜合服務(wù)平臺已為1.56萬家企業(yè)、3900萬個人房東和租客提供陽光透明的交易服務(wù)；已開業(yè)運(yùn)營189個“CCB建融家園”長租社區(qū)；在全國主要城市對接超過400個保障性租賃住房建設(shè)項目，保障性租賃住房App在60多個城市上線運(yùn)行。
在金融助力鄉(xiāng)村振興方面，農(nóng)業(yè)銀行積極探索通過金融科技提高農(nóng)村金融的覆蓋面、可得性與便利性，推動金融服務(wù)向鄉(xiāng)村下沉，不斷延伸金融服務(wù)觸角。該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在加大物理網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的同時，目前惠農(nóng)通機(jī)具，已經(jīng)由原來的以支付結(jié)算為主，發(fā)展為提供辦貸、辦卡、理財、繳費(fèi)等綜合金融服務(wù)渠道。此外，加大手機(jī)銀行在農(nóng)村的推廣力度，針對農(nóng)村地區(qū)的特色化需求，設(shè)計了更符合農(nóng)民使用習(xí)慣的鄉(xiāng)村版、大字版手機(jī)銀行。
在生活服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，不少銀行還推出“虛擬數(shù)字員工”，提供全方位、24小時AI智能服務(wù)、語音質(zhì)檢、智能審錄等，并且不斷擴(kuò)容手機(jī)銀行使用場景，增強(qiáng)數(shù)字銀行“場景融合”。為提升老年群體金融服務(wù)體驗，多家銀行推出適老版、關(guān)懷版模式手機(jī)銀行，還在手機(jī)銀行、自助設(shè)備使用中為老年客戶提供“一對一”線上視頻指導(dǎo)。
持續(xù)構(gòu)建數(shù)據(jù)安全防護(hù)體系
金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型在催生出一系列新理念、新渠道、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)的同時，也對金融科技風(fēng)險管理體系提出了挑戰(zhàn)。保障數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中金融科技風(fēng)險安全可控，成為當(dāng)前商業(yè)銀行面臨的重大課題。
“數(shù)據(jù)分析與精準(zhǔn)營銷的快速發(fā)展，使得高質(zhì)量金融數(shù)據(jù)變得更有價值，容易誘導(dǎo)個別數(shù)據(jù)安全意識薄弱的從業(yè)者鋌而走險�！蹦硣行袛�(shù)字銀行部負(fù)責(zé)人告訴中國證券報記者。此外，部分商業(yè)銀行信息系統(tǒng)內(nèi)用戶數(shù)據(jù)訪問權(quán)限設(shè)置不合理，也加大了數(shù)據(jù)泄露的風(fēng)險。
對此，寇冠認(rèn)為，銀行應(yīng)持續(xù)構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全防護(hù)體系�！叭轿粚�(biāo)數(shù)據(jù)安全法、個人信息保護(hù)法等法律法規(guī)和監(jiān)管要求，深化全行金融數(shù)據(jù)安全管理體系建設(shè)。”同時，積極應(yīng)用新技術(shù)新手段，構(gòu)建事前預(yù)防、事中控制、事后審計和可溯源的全行一體化數(shù)據(jù)安全保護(hù)體系。構(gòu)建覆蓋產(chǎn)品、技術(shù)、運(yùn)營、安全的跨部門全流程安全防護(hù)體系，筑牢數(shù)字化安全的底線和紅線。
在監(jiān)管方面，索信達(dá)控股首席執(zhí)行官吳輔世表示：“數(shù)字化金融監(jiān)管新時代已經(jīng)到來，監(jiān)管合規(guī)對于數(shù)據(jù)的重視程度逐漸上升，監(jiān)管科技智能化已成為必然趨勢�！�
央行金融科技委員會在此前召開的會議中強(qiáng)調(diào)，建立健全金融科技倫理監(jiān)管框架和制度規(guī)范，加強(qiáng)科技倫理風(fēng)險預(yù)警、跟蹤研判和敏捷治理，深化運(yùn)用金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，強(qiáng)化商業(yè)銀行金融服務(wù)數(shù)字渠道管理，研究建立智能算法信息披露、風(fēng)險評估等規(guī)則機(jī)制，持續(xù)提升監(jiān)管統(tǒng)一性、專業(yè)性和穿透性。
