銀行業(yè)數字化轉型按下“加速鍵”
金融科技服務惠及社會民生
日前，畢馬威發(fā)布的《2022年中國銀行業(yè)調查報告》表示，中國銀行業(yè)將進入以追求高質量、數字化為導向的轉型發(fā)展“跋涉期”。近年來，在數字化浪潮下，各家商業(yè)銀行紛紛按下數字化轉型“加速鍵”。2021年六家國有大行的金融科技資金投入總量已超過千億元，同比增長10%以上。
數字化轉型成為銀行經營管理的驅動要素，科技創(chuàng)新促進金融服務惠及社會民生方方面面。與此同時，金融信息管理體系風險、金融數據風險等挑戰(zhàn)隨之而來。業(yè)內人士表示，應多方協(xié)同，構建覆蓋產品、技術、運營、安全的跨部門全流程安全防護體系，筑牢數字化安全的底線和紅線。
科技投入持續(xù)“加碼”
“立足于金融服務實體經濟的基本定位，在當前數字經濟席卷趨勢之下，金融行業(yè)作為數字化轉型的先鋒，正加速向深水區(qū)邁進。”畢馬威中國金融業(yè)主管合伙人張楚東表示。
中國證券報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，國有六大行2021年金融科技資金投入總量為1074.93億元，同比增長10.77%。其中，工行居于首位，2021年相關投入額為259.87億元，較上年增長9.1%；建行、農行緊隨其后，投入資金分別為235.76億元、205.32億元，較上年分別增長6.64%和12.2%。
除國有大行外，部分股份制銀行也紛紛加碼。例如，招商銀行2021年信息科技投入132.91億元，較上年增長11.58%；平安銀行2021年IT資本性支出及費用投入73.83億元，較上年增長2.4%；中信銀行2021年信息科技投入75.37億元，較上年增長8.82%。
此外，各家銀行招兵買馬，持續(xù)擴充金融科技人才隊伍。據統(tǒng)計，六家國有大行2021年科技人員總數達8.19萬人，較上年增加1.02萬人。
中信銀行信息技術管理部總經理寇冠指出，數字化人才是數字化轉型的關鍵資源，是數字化核心能力建設的生力軍。
多家銀行加大資金與人才投入是為了順應金融科技發(fā)展趨勢，強化頂層設計，將數字化轉型作為戰(zhàn)略發(fā)展的重要一環(huán)。
“全行上下幾乎言必稱科技，遇到問題都會思考通過數字化來解決�！迸d業(yè)銀行董事長呂家進表示，“要打造‘數字興業(yè)’，就要著力解決行動問題，從根本上改變全行經營模式�！�
數字化金融服務助力社會民生
隨著技術與業(yè)務在各個場景的深度融合，科技已不再是單純的技術手段，而是數字化經營的核心驅動要素。業(yè)內人士認為，科技創(chuàng)新在供給側提高了金融效率，在需求側提升了用戶體驗，成為數字化轉型中新舊動能轉換的催化劑，金融科技服務已惠及社會民生諸多方面。
不少銀行深耕住房租賃，打造住房生態(tài)。例如，建設銀行支持全國房地產市場監(jiān)測系統(tǒng)從事后監(jiān)測向事中監(jiān)管跨越式升級，打造廣東“粵安居”、貴州“數字住房”等數字住房樣板，推進全國公租房管理及監(jiān)測體系建設基本成型，住房領域服務效能顯著提升。
中國建設銀行副行長張敏介紹，截至今年一季度末，建行住房租賃綜合服務平臺已為1.56萬家企業(yè)、3900萬個人房東和租客提供陽光透明的交易服務；已開業(yè)運營189個“CCB建融家園”長租社區(qū)；在全國主要城市對接超過400個保障性租賃住房建設項目，保障性租賃住房App在60多個城市上線運行。
在金融助力鄉(xiāng)村振興方面，農業(yè)銀行積極探索通過金融科技提高農村金融的覆蓋面、可得性與便利性，推動金融服務向鄉(xiāng)村下沉，不斷延伸金融服務觸角。該行相關負責人表示，在加大物理網點建設的同時，目前惠農通機具，已經由原來的以支付結算為主，發(fā)展為提供辦貸、辦卡、理財、繳費等綜合金融服務渠道。此外，加大手機銀行在農村的推廣力度，針對農村地區(qū)的特色化需求，設計了更符合農民使用習慣的鄉(xiāng)村版、大字版手機銀行。
在生活服務數字化轉型方面，不少銀行還推出“虛擬數字員工”，提供全方位、24小時AI智能服務、語音質檢、智能審錄等，并且不斷擴容手機銀行使用場景，增強數字銀行“場景融合”。為提升老年群體金融服務體驗，多家銀行推出適老版、關懷版模式手機銀行，還在手機銀行、自助設備使用中為老年客戶提供“一對一”線上視頻指導。
持續(xù)構建數據安全防護體系
金融數字化轉型在催生出一系列新理念、新渠道、新產品、新業(yè)態(tài)的同時，也對金融科技風險管理體系提出了挑戰(zhàn)。保障數字化轉型過程中金融科技風險安全可控，成為當前商業(yè)銀行面臨的重大課題。
“數據分析與精準營銷的快速發(fā)展，使得高質量金融數據變得更有價值，容易誘導個別數據安全意識薄弱的從業(yè)者鋌而走險�！蹦硣行袛底帚y行部負責人告訴中國證券報記者。此外，部分商業(yè)銀行信息系統(tǒng)內用戶數據訪問權限設置不合理，也加大了數據泄露的風險。
對此，寇冠認為，銀行應持續(xù)構建網絡安全、數據安全防護體系�！叭轿粚藬祿踩ā�人信息保護法等法律法規(guī)和監(jiān)管要求，深化全行金融數據安全管理體系建設�！蓖瑫r，積極應用新技術新手段，構建事前預防、事中控制、事后審計和可溯源的全行一體化數據安全保護體系。構建覆蓋產品、技術、運營、安全的跨部門全流程安全防護體系，筑牢數字化安全的底線和紅線。
在監(jiān)管方面，索信達控股首席執(zhí)行官吳輔世表示：“數字化金融監(jiān)管新時代已經到來，監(jiān)管合規(guī)對于數據的重視程度逐漸上升，監(jiān)管科技智能化已成為必然趨勢。”
央行金融科技委員會在此前召開的會議中強調，建立健全金融科技倫理監(jiān)管框架和制度規(guī)范，加強科技倫理風險預警、跟蹤研判和敏捷治理，深化運用金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，強化商業(yè)銀行金融服務數字渠道管理，研究建立智能算法信息披露、風險評估等規(guī)則機制，持續(xù)提升監(jiān)管統(tǒng)一性、專業(yè)性和穿透性。
