網(wǎng)商銀行發(fā)布“百靈”風(fēng)控系統(tǒng)

　　中證網(wǎng)訊（記者 歐陽劍環(huán)）7月18日，網(wǎng)商銀行對(duì)外發(fā)布“百靈”智能交互式風(fēng)控系統(tǒng)（下稱“百靈系統(tǒng)”），在行業(yè)內(nèi)首次探索人機(jī)互動(dòng)信貸技術(shù)。

　　據(jù)了解，“百靈系統(tǒng)”目前可識(shí)別的憑證類型有26種，在對(duì)照測試中，其與人工的審核一致性達(dá)到80%，但是審批效率要遠(yuǎn)優(yōu)于人工。試運(yùn)行半年以來，有超過200萬用戶借此提升了信貸額度。

　　每個(gè)小微企業(yè)主手里，都有一些可以證明自己經(jīng)營實(shí)力和穩(wěn)定性的材料，比如合同、發(fā)票、流水、店面、存貨等等，但是這些材料種類繁多，五花八門，識(shí)別難度很大。以合同為例，它包含印刷文字、表格、手寫體簽名和公司印章等不同形式的信息，對(duì)機(jī)器而言，準(zhǔn)確識(shí)別合同上的信息需要用到至少三種多模態(tài)感知技術(shù)，且都達(dá)到很高的準(zhǔn)確率，另外還要考慮防篡改、翻拍等驗(yàn)真問題。

　　據(jù)介紹，“百靈”目前已經(jīng)支持包含合同、發(fā)票、營業(yè)執(zhí)照在內(nèi)的26種憑證，以及包含工程車輛、店面門頭、貨架商品等超過400種細(xì)粒度物體的識(shí)別，準(zhǔn)確率達(dá)到95%以上，并且通過驗(yàn)真技術(shù)，保證信息真實(shí)有效，可被風(fēng)控系統(tǒng)采信。

　　能正確識(shí)別是第一步，“百靈系統(tǒng)”還需要理解這些材料背后的含義，具備認(rèn)知智能。網(wǎng)商銀行以圖計(jì)算技術(shù)為基礎(chǔ)，構(gòu)建了目前業(yè)內(nèi)最大規(guī)模的動(dòng)態(tài)企業(yè)圖譜和行業(yè)圖譜，將行業(yè)的經(jīng)營周期、資產(chǎn)構(gòu)成、上下游邏輯也都納入風(fēng)控評(píng)估。同時(shí)，嘗試與行業(yè)專家合作，將他們對(duì)行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)和判斷轉(zhuǎn)化成可用于風(fēng)控的知識(shí)庫，這些都能讓百靈更“懂行”，能夠理解材料背后的意義。

　　此外，“百靈系統(tǒng)”還能基于自然語義分析實(shí)現(xiàn)非劇本式的實(shí)時(shí)決策型對(duì)話。與傳統(tǒng)客服機(jī)器人的固定套路相比，這種對(duì)話模式能夠有效提升用戶留存和回應(yīng)率，使得對(duì)話能順利進(jìn)行，引導(dǎo)用戶提供有效的行業(yè)、流水、進(jìn)貨關(guān)系等信息，實(shí)時(shí)推薦合適的提額方式，并對(duì)客戶上傳的憑證和照片進(jìn)行校驗(yàn)。