浙商銀行：布局弱周期行業(yè)沖破“周期魔咒”

中證網(wǎng)訊（王珞）12月8日，浙商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向中國證券報(bào)表示，通過梳理弱周期行業(yè)并進(jìn)行評估，浙商銀行確定了新能源、食品、醫(yī)藥、農(nóng)林牧副漁等22個弱周期行業(yè)，并在信貸投放上向這些經(jīng)濟(jì)周期弱敏感行業(yè)傾斜。

當(dāng)前銀行業(yè)正面臨增長、盈利、資產(chǎn)質(zhì)量三重壓力，如何結(jié)合自身資源稟賦，在經(jīng)濟(jì)周期迷霧中策略性調(diào)整資產(chǎn)投向，是擺在銀行面前的必答題。

在確定經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)為壓艙石的定位之后，截至2022年10月末，浙商銀行僅在弱周期行業(yè)貸款的營收已達(dá)16.14億元。深耕于此，浙商銀行不僅為自身增長尋找到“第二曲線”，也為行業(yè)提供了一份可借鑒的轉(zhuǎn)型樣本。

瞄準(zhǔn)新產(chǎn)業(yè) 三個信貸小故事

在河南省林州市，有一個100MW光伏電站項(xiàng)目，鱗次櫛比的光伏板整體地排列于中原大地，為周邊省市提供著清潔能源。經(jīng)營該項(xiàng)目的企業(yè)叫“陽光新能源”，此前企業(yè)存在融資成本高、資金用途受限和審批流程長等痛點(diǎn)。

浙商銀行了解情況后，為支持綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展，僅用一個月時間，就為企業(yè)完成了授信，申報(bào)到3.45億元的項(xiàng)目貸款額度支持，融資期限與項(xiàng)目投資回收期高度匹配，每年節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用約173萬元。

企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“浙商銀行高效的審批投放效率使得我們的項(xiàng)目建設(shè)資金順利到位，為光伏電站建設(shè)順利并網(wǎng)交付提供了強(qiáng)有力的支持�！�

視線轉(zhuǎn)到安徽省滁州市定遠(yuǎn)縣爐橋鎮(zhèn)濱湖村。農(nóng)戶劉煥康在自家屋頂安裝了一座功率25.48KW的光伏電站，看著屋頂上一塊塊光伏電板，老劉滿臉是笑：“每年能增收近8000元呢，對我一個農(nóng)民來說已經(jīng)很多了�！彼�的故事是正泰安能光伏產(chǎn)業(yè)鏈上“共富夢”的小小縮影，更有賴于銀行的助力。

針對農(nóng)戶一次性購置光伏設(shè)備的費(fèi)用支出較大、缺乏傳統(tǒng)抵質(zhì)押物的現(xiàn)象，浙商銀行溫州分行與光伏設(shè)備龍頭企業(yè)正泰集團(tuán)合作，為光伏產(chǎn)業(yè)下游小微企業(yè)農(nóng)戶量身定制了“光伏貸”產(chǎn)品，填補(bǔ)了光伏市場區(qū)域農(nóng)戶融資金融服務(wù)的短缺。截至2022年10月末，浙商銀行已累計(jì)向1萬余名農(nóng)戶投放10億元“光伏貸”。

圍繞著“雙碳”背景，浙商銀行在能源產(chǎn)業(yè)上的服務(wù)能力深耕還延伸至清潔能源循環(huán)上。

浙能錦江環(huán)境是國內(nèi)垃圾焚燒發(fā)電行業(yè)的先行者和引領(lǐng)者，2021年累計(jì)處理1138萬噸垃圾，產(chǎn)生了34.3億千瓦時的綠色電力。這家“變廢為寶”的企業(yè)同樣面臨著流動性問題困擾，垃圾發(fā)電項(xiàng)目的固定資產(chǎn)一次性投入大，項(xiàng)目收入賬期在3到6個月之間，現(xiàn)金流收入和支出無法完全匹配。

浙商銀行了解到企業(yè)的需求后，為其量身定制流動性支持服務(wù)方案，開辟審批綠色通道，高效提供1.5億元流貸支持。企業(yè)用這筆資金支付了急需的材料款，并與該行建立了穩(wěn)定良好的合作關(guān)系。

行業(yè)布局入手 構(gòu)建穿越經(jīng)濟(jì)周期的屏障

早在2021年，浙商銀行在總行公司銀行部新設(shè)次一級部能源金融部、授信評審部新設(shè)能源（雙碳）金融評審中心，組建專業(yè)化團(tuán)隊(duì)，重點(diǎn)圍繞電力能源生產(chǎn)和電力能源轉(zhuǎn)化領(lǐng)域?qū)嵤�專業(yè)化經(jīng)營。

新能源投入巨大，回報(bào)周期較長，單純的貸款很難對優(yōu)質(zhì)客戶有吸引力，企業(yè)更多需要的是綜合化、一站式服務(wù)，針對需求，浙商銀行在產(chǎn)品與服務(wù)能力均進(jìn)行了提升。

具體來看，在產(chǎn)品上，浙商銀行加強(qiáng)“投貸債”聯(lián)動，為客戶提供綜合化、一站式服務(wù)；在范圍上，全面覆蓋一二級市場；在服務(wù)上，通過金融顧問在內(nèi)的專業(yè)化服務(wù)解決企業(yè)融資中遇到的問題，增強(qiáng)與企業(yè)的黏性；在服務(wù)模式創(chuàng)新上，配合衢州市人行和湖州市人行開展金融支持工業(yè)碳賬戶體系建設(shè)點(diǎn)，專門設(shè)計(jì)的碳賬戶專項(xiàng)貸款“碳易貸”業(yè)務(wù)，累計(jì)發(fā)放融資超過20億元。

此外，浙商銀行還加大了重點(diǎn)區(qū)域和領(lǐng)域的資源傾斜力度，今年分別與內(nèi)蒙古自治區(qū)、甘肅省和陜西省政府及相關(guān)部門簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，“十四五”期間累計(jì)提供意向性融資超過8000億元，重點(diǎn)支持能源資源稟賦豐富區(qū)域能源行業(yè)轉(zhuǎn)型升級和高質(zhì)量發(fā)展。

信貸服務(wù)數(shù)據(jù)增長突飛猛進(jìn)，截至今年9月末，浙商銀行服務(wù)能源行業(yè)客戶超過2000戶，授信客戶888戶、較年初增加139戶，增幅達(dá)18.6%；能源金融客戶融資余額734億元，較年初增加43億元。

下一步，浙商銀行將繼續(xù)以新能源領(lǐng)域?yàn)橹攸c(diǎn)，以新能源產(chǎn)業(yè)鏈客群服務(wù)為核心，加快推動重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈、重點(diǎn)客戶、重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)場景和重點(diǎn)區(qū)域業(yè)務(wù)拓展，打造優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)新增長極，構(gòu)建經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)的壓艙石，力爭到2023年底，能源金融授信客戶數(shù)1000戶；表內(nèi)外融資投放達(dá)到1000億元，表內(nèi)外融資余額突破1000億元。

分析人士認(rèn)為，浙商銀行已全面開啟高質(zhì)量發(fā)展新征程，包括新能源、農(nóng)林牧漁行業(yè)在內(nèi)的“經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)”，不僅將成為該行自身轉(zhuǎn)型的有力抓手，也將筑建起一道穿越經(jīng)濟(jì)周期的堅(jiān)固屏障。