中銀協(xié)：理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準應嚴格區(qū)別于預期收益率

　　中證網(wǎng)訊（記者 葉斯琦 見習記者 張佳琳）12月30日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國銀行業(yè)理財業(yè)務自律規(guī)范》（以下簡稱《自律規(guī)范》）和《理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準展示行為準則》（以下簡稱《行為準則》）�！缎袨闇蕜t》設置了6個月過渡期，強調(diào)理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準應嚴格區(qū)別于預期收益率。不得單獨使用或突出使用數(shù)值展示業(yè)績比較基準，禁止出現(xiàn)與其風險特征明顯不匹配的情況。 

　　具體來看，《自律規(guī)范》包括總則、自律約定、自律管理、附則等部分，內(nèi)容涉及經(jīng)營理念、內(nèi)控管理、風險管理、理財銷售、市場環(huán)境、行為規(guī)范、信息披露、產(chǎn)品導向、發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)品、社會責任等方面，是中國銀行業(yè)協(xié)會理財業(yè)務自律制度體系的綱領性文件，將為中國銀行業(yè)協(xié)會履行理財業(yè)務自律管理工作奠定堅實基礎。

　　據(jù)介紹，《行為準則》屬于理財業(yè)務自律制度體系的重要組成部分，依托《自律規(guī)范》實施相關自律管理工作。中國銀行業(yè)協(xié)會表示，由于許多投資者在做出理財產(chǎn)品投資決策時將業(yè)績比較基準作為重要參考，規(guī)范業(yè)績比較基準展示行為將有助于充分反映理財產(chǎn)品的風險收益特征，向投資者充分披露信息和揭示風險，保障投資者的知情權，增強投資者對產(chǎn)品性質和特點的判斷，有利于充分揭示理財產(chǎn)品“賣者盡責、買者自負”的信義義務特征，因此，制定《行為準則》意義重大。

　　《行為準則》包括目的依據(jù)、適用范圍、展示定義、目標導向、管理責任、一般規(guī)定、展示要求、一致性要求、豁免情況、實施情況等部分，并設置了6個月過渡期。過渡期內(nèi)，相關機構應逐條對照、積極整改。正式實施后，中國銀行業(yè)協(xié)會將開展專項自律檢查工作，并對各機構遵守《行為準則》情況進行評價與處理。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會表示，下一步，將在監(jiān)管部門的指導下，進一步推動理財業(yè)務自律管理體系建設，持續(xù)完善相關細則和行為規(guī)范，不斷加強自律管理和相關工作督導，切實保障理財行業(yè)穩(wěn)健、有序發(fā)展。