銀保監(jiān)會(huì)：三年累計(jì)推動(dòng)處置不良資產(chǎn)逾9萬億元

　　銀保監(jiān)會(huì)日前表示，2020年至2022年，銀保監(jiān)會(huì)深入開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)健全公司治理三年行動(dòng)取得明顯成效。三年來，監(jiān)管部門以重拳整治亂象促進(jìn)股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易規(guī)范管理，以完善制度機(jī)制增強(qiáng)自上而下的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制能力，推動(dòng)中國(guó)特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度建設(shè)邁上新臺(tái)階。三年來已清退違法違規(guī)股東3600多個(gè)，推動(dòng)累計(jì)處置不良資產(chǎn)9.2萬億元。

　　整治亂象

　　“股權(quán)管理是公司治理的基礎(chǔ)，股權(quán)結(jié)構(gòu)和股東行為深刻影響著公司治理結(jié)構(gòu)和公司治理有效性�！便y保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，建設(shè)良好的銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理，必須毫不手軟地整治股權(quán)結(jié)構(gòu)、股東行為和關(guān)聯(lián)交易等方面的市場(chǎng)亂象。

　　具體而言，銀保監(jiān)會(huì)表示，嚴(yán)把股東資質(zhì)關(guān)。加強(qiáng)股東資質(zhì)的穿透審查，按照“一控兩參”要求，依法規(guī)范非金融企業(yè)投資入股金融機(jī)構(gòu)，筑牢產(chǎn)業(yè)資本和中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的防火墻。同時(shí)，堅(jiān)決將不合格投資者擋在門外，將違法違規(guī)股東清理出機(jī)構(gòu)。三年來，已清退違法違規(guī)股東3600多個(gè)，轉(zhuǎn)出違規(guī)股權(quán)270億股。

　　同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)從嚴(yán)查處違法違規(guī)行為。重點(diǎn)懲治股權(quán)代持、虛假出資以及通過違法違規(guī)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送等突出問題，有力查處了一些不法股東通過隱秘手段違規(guī)入股控制中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。三年來，已對(duì)近四千名違法違規(guī)股東權(quán)利進(jìn)行了限制，分五批次向社會(huì)公開124名重大違法違規(guī)股東名單。

　　健全激勵(lì)約束機(jī)制

　　“激勵(lì)約束機(jī)制是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的指揮棒�！便y保監(jiān)會(huì)稱，監(jiān)管部門推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)構(gòu)建起風(fēng)險(xiǎn)與收益兼顧、長(zhǎng)期與短期并重、體現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展原則的激勵(lì)約束機(jī)制。包括督促建立穩(wěn)健的考核機(jī)制和科學(xué)的業(yè)績(jī)觀。要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)扭轉(zhuǎn)業(yè)績(jī)考核中的短視化傾向，強(qiáng)化業(yè)績(jī)考核的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，改變一味追求資產(chǎn)盲目擴(kuò)張的發(fā)展戰(zhàn)略。三年來，銀保監(jiān)會(huì)及時(shí)查處大量違規(guī)設(shè)置時(shí)點(diǎn)性考核指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)指標(biāo)比重過低等突出問題，予以嚴(yán)肅處理，起到了震懾作用。

　　在健全薪酬延期支付和追索扣回機(jī)制方面，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于建立完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)績(jī)效薪酬追索扣回機(jī)制的指導(dǎo)意見》，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)暴露情況追回不當(dāng)發(fā)放的績(jī)效薪酬，強(qiáng)化薪酬與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的一致性。持續(xù)開展薪酬延期支付情況現(xiàn)場(chǎng)檢查和評(píng)估。截至目前，95%以上機(jī)構(gòu)已制定并實(shí)施了績(jī)效薪酬延期支付和追索扣回制度。特別是在一些高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，相關(guān)制度為追究違規(guī)高管責(zé)任、挽回資產(chǎn)損失發(fā)揮了重要作用。

　　在風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制方面，銀保監(jiān)會(huì)介紹，2020年至2022年，推動(dòng)累計(jì)處置不良資產(chǎn)9.2萬億元。制定《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》，推動(dòng)商業(yè)銀行嚴(yán)格做實(shí)資產(chǎn)分類，準(zhǔn)確反映資產(chǎn)質(zhì)量。發(fā)布《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則II》，指導(dǎo)保險(xiǎn)公司完善償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、管理制度和考核機(jī)制。印發(fā)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃實(shí)施暫行辦法》，健全金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、預(yù)警、處置、問責(zé)制度體系。

　　保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益

　　銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，必須把維護(hù)利益相關(guān)者合法權(quán)益作為公司治理建設(shè)的重要組成部分。

　　在保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益方面，銀保監(jiān)會(huì)制定發(fā)布消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法，積極推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)，壓實(shí)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任。持續(xù)開展消費(fèi)者保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)檢查，深入整治捆綁銷售、誤導(dǎo)宣傳等違規(guī)行為，每季度通報(bào)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者投訴情況。聯(lián)合人民法院、人民銀行、地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，探索完善金融糾紛多元化解機(jī)制。

　　此外，在公司治理監(jiān)管方面，銀保監(jiān)會(huì)要求每年對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理水平和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行判斷、評(píng)價(jià)，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果對(duì)其實(shí)施分類監(jiān)管。對(duì)評(píng)估中發(fā)現(xiàn)的問題，嚴(yán)格督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及時(shí)整改，真正達(dá)到以評(píng)促改、以評(píng)促建的目的。