跨境理財通“熱差”擴大 銀行頻頻出招攬客

　　開閘近兩年半后，跨境理財通南北向業(yè)務的“熱差”明顯放大，南向通流出的金額大幅高于北向通。

　　隨著跨境理財通“南北產品”利差擴大，工銀亞洲、渣打銀行等試點銀行，均以較高利率的南向通存款或理財產品大力攬客。

　　試點銀行持續(xù)優(yōu)化合作機制

　　業(yè)內將今年1月24日“跨境理財通”業(yè)務試點實施細則的發(fā)布，視為2.0時代的開啟。

　　相較1.0版本，跨境理財通2.0版新增券商作為試點機構主體。從投資者端來看，跨境理財通2.0版降低了南向通客戶門檻，增加了單人投資者額度，豐富了雙向產品選擇。

　　在2.0時代，更精準地適配客戶風險能力的產品、更滿足客戶多元配置需求的優(yōu)質資產、更契合粵港澳三地不同金融監(jiān)管細則和投資者消費習慣的消保，成為制度優(yōu)化方向。

　　截至2023年年末，在粵港澳大灣區(qū)內開展“跨境理財通”業(yè)務的試點銀行共有32家。據(jù)記者梳理，其中22家試點銀行同時具備南北向兩項業(yè)務資格，8家（包括郵儲銀行、東亞銀行等）僅具有南向通資格，2家（光大銀行和華僑銀行）僅具有北向通資格。

　　為了全面適配2.0版政策，不少銀行基于1.0版的運行經驗和客戶訴求，持續(xù)優(yōu)化系統(tǒng)對接、產品篩選、風險測評、崗前培訓。以招行和子公司招商永隆銀行為例，從五方面推進服務升級：一是升級開戶流程及體驗；二是提供資金極速到賬的跨境匯劃；三是進一步擴大合格產品數(shù)量和范圍；四是提升跨境綜合服務能力；五是重視投資者權益保護。

　　南向通頻出招攬客

　　穿透來看，一款跨境理財產品實際承載了相關試點機構對跨境資本流動、不同監(jiān)管體系、產品體系、資金屬性、客群投資目標預期及不同金融市場發(fā)展階段的理解。

　　現(xiàn)在，南北向的剪刀差在擴大。人民銀行深圳市分行數(shù)據(jù)顯示，截至2024年3月7日，跨境理財通南向通凈流出69.38億元，已用額度占比4.63%；北向通凈流入2.38億元，已用額度占比0.16%。這意味著，通過深圳試點銀行參與“南向通”的資金，是參與“北向通”的約29.15倍。

　　人民銀行廣東省分行1月末數(shù)據(jù)也有同樣表現(xiàn)，即“南向通”數(shù)倍于“北向通”。截至2024年1月末，參與“跨境理財通”業(yè)務的港澳個人投資者有4.6萬人，內地個人投資者為2.5萬人；“南向通”匯劃金額高達130.13億元，而“北向通”僅為7.87億元。

　　隨著跨境理財通2.0時代大幕拉起，南向通來勢洶涌，不少試點銀行以存款利率優(yōu)惠、外匯兌換獎勵、開戶獎勵等方式招攬客戶。

　　以工銀亞洲定期存款優(yōu)惠為例，據(jù)其官網(wǎng)信息，自今年2月26日起至今年3月31日，符合資格客戶以南向通賬戶通過手機銀行購入1個月或3個月的相關幣種存款，可享利率如下：存入1000港元及以上，1個月利率為9%，3個月利率為6%；存入1000美元及以上，利率提升為1個月10%，3個月7%。

　　據(jù)記者初步了解，除了工銀亞洲，包括渣打香港、中信銀行（國際）、招商永隆在內的試點銀行，都針對南向通客戶推出了被視為“短期促銷措施”的較高利率產品。

　　“南向通推出短期高利率拓新產品和開戶優(yōu)惠活動，跨境理財通當下的確呈現(xiàn)‘北冷南熱’。這種現(xiàn)象更多是階段性的，隨著粵港澳大灣區(qū)投資理財?shù)拿芮新?lián)動，將會逐步均衡。”招行相關人士告訴記者。

　　招行認為，內地和港澳金融市場、產品差異較大，投資者需要有充分的了解和預期?！跋愀鄣貐^(qū)的銀行，存款利率比較市場化，有時候會推出期限極短、利率極高（比如年利率20%）的存款產品，有時候還有送加息券之類的，內地投資者往往不太理解。” 招聯(lián)金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼對記者表示。

　　董希淼還提醒，投資者對港澳金融市場的制度和風險要有充分了解，比如香港地區(qū)股市沒有漲跌幅限制，股票、基金等產品波動往往較大。