恒豐銀行：創(chuàng)新服務(wù)模式賦能科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展 以金融活水潤澤科技創(chuàng)新

　　中證網(wǎng)訊（記者 張鵬飛）科技金融是提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效、推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)容。作為唯一一家總部位于山東的全國性股份制商業(yè)銀行，近年來，恒豐銀行全面貫徹新發(fā)展理念，通過健全政策、豐富工具、完善體系，在金融活水潤澤科技創(chuàng)新前行之路上大步朝前。

　　記者日前在調(diào)研時了解到，恒豐銀行聚焦專精特新、科創(chuàng)類企業(yè)，加大金融支持力度，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，促進科技金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

　　助力海洋裝備企業(yè)數(shù)智化技術(shù)升級

　　“我們是一家專注油氣能源海洋及水下系列化智能裝備技術(shù)研發(fā)和生產(chǎn)制造的國際化企業(yè)。公司生產(chǎn)的井口采油樹及配套、水下采油樹及配套、防噴器等已經(jīng)在全球30多個國家和地區(qū)提供服務(wù)?！苯眨w海洋裝備制造有限公司（簡稱“威飛海洋”）董事長隋中斐在公司的海洋裝備智能制造車間向中國證券報記者介紹。

　　隋中斐告訴記者，公司2022年自主生產(chǎn)的我國首臺套國產(chǎn)化水下生產(chǎn)裝備在渤海成功投產(chǎn)，自此，公司成為全球第五家、國內(nèi)唯一一家能夠研發(fā)制造水下油氣生產(chǎn)系統(tǒng)的企業(yè)。

　　但在技術(shù)攻關(guān)過程中，威飛海洋生產(chǎn)的井口采油樹、水下采油樹、防噴器等產(chǎn)品涉及多個工藝環(huán)節(jié)，工藝研發(fā)、產(chǎn)品制作等投入巨大，原材料采購對資金占用高，且銷售回款周期較長。

　　恒豐銀行東營分行在調(diào)研過程中了解到其有融資需求，迅速精準(zhǔn)對接，結(jié)合分層營銷機制和授信政策，為企業(yè)量身制定授信方案，加快貸款申報等相關(guān)流程，為威飛海洋發(fā)放流動資金貸款3000萬元。針對企業(yè)原材料進口及產(chǎn)品主要用于出口的特性，東營分行還提供了包含國際信用證、進口代收、代付等全方位一攬子綜合金融服務(wù)。

　　“自2019年推出‘科創(chuàng)貸’產(chǎn)品以來，恒豐銀行東營分行將服務(wù)科技型中小企業(yè)作為科創(chuàng)金融重點工作來抓，分行專門成立普惠營銷團隊，重點支持專精特新、‘小巨人’等成長型企業(yè)，對該類企業(yè)貸款優(yōu)先受理、優(yōu)先審批、優(yōu)先發(fā)放，切實提高科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。”恒豐銀行東營分行黨總支書記、行長王麗華告訴中國證券報記者。

　　創(chuàng)新制定專屬金融綜合服務(wù)方案

　　山東如悅醫(yī)療科技有限公司（簡稱“如悅醫(yī)療”）是全國疫情防控重點物資保障企業(yè)。在該企業(yè)的醫(yī)療器械車間內(nèi)，輸液器生產(chǎn)線不停運轉(zhuǎn)，工作人員也在忙著操作設(shè)備、檢驗產(chǎn)品。據(jù)介紹，在完成設(shè)備更新改造后，如悅醫(yī)療輸液器產(chǎn)能從日產(chǎn)50萬支增加到150萬支，注射器產(chǎn)能從日產(chǎn)25萬支增加到125萬支，而設(shè)備更新的一部分貸款，正是來自恒豐銀行。

　　據(jù)如悅醫(yī)療總經(jīng)理王春凱介紹，2023年，公司計劃升級凈化車間、購置智能化裝備、新增自動化生產(chǎn)線17條，但資金方面存在部分缺口。恒豐銀行濱州分行在獲得消息后，第一時間上門盡調(diào)，利用國慶假期為該企業(yè)制定專屬金融綜合服務(wù)方案，充分利用總行與分行綠色審批通道，僅3個工作日即完成授信審批，授信額度1億元，并根據(jù)企業(yè)需求迅速發(fā)放貸款4270萬元。

　　“恒豐銀行幫助企業(yè)申報了人民銀行2年貼息優(yōu)惠政策，大大降低了企業(yè)的融資成本。”恒豐銀行濱州分行副行長劉建華說，項目通過購置智能化裝備代替人工，在降低人工成本的同時，提高生產(chǎn)效率，使企業(yè)的核心競爭力大幅提升。

　　據(jù)悉，該業(yè)務(wù)是恒豐銀行落地的首單設(shè)備更新改造再貸款業(yè)務(wù)，也是恒豐銀行推動山東十強產(chǎn)業(yè)、積極傳導(dǎo)政策紅利、助力企業(yè)降本增效的典型案例。

　　實際上，為助力先進制造業(yè)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，恒豐銀行近年來豐富供應(yīng)鏈場景金融應(yīng)用，配套定制方案，提供應(yīng)收賬款、發(fā)票融資、訂單融資、動產(chǎn)質(zhì)押等供應(yīng)鏈融資支持，為具備產(chǎn)品創(chuàng)新能力與持續(xù)發(fā)展能力的多家企業(yè)拓寬了融資渠道。

　　恒豐銀行淄博分行為國家級專精特新“小巨人”企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)山東萊茵科斯特智能科技有限公司（簡稱“萊茵科斯特”）連續(xù)服務(wù)五年，為其提供流動資金貸款支持，見證了企業(yè)的成長。

　　“目前公司已發(fā)展成為集職業(yè)教育教學(xué)實訓(xùn)系統(tǒng)設(shè)備制造、教研科研、企業(yè)培訓(xùn)、工程技術(shù)系統(tǒng)研發(fā)應(yīng)用、對外技術(shù)合作交流于一體的高科技綜合性企業(yè)。”萊茵科斯特董事長崔智介紹，公司擁有121余項專利，與西門子等企業(yè)以及科研院校機構(gòu)在中德智能制造和數(shù)字化領(lǐng)域開展技術(shù)、產(chǎn)業(yè)、教育等交流與合作。

　　建立“敢貸愿貸能貸”長效機制

　　記者從恒豐銀行獲悉，為支持促進科技金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展，該行已制定了一系列的重點任務(wù)與規(guī)劃策略，并取得了明顯效果。截至2024年3月末，恒豐銀行專精特新類企業(yè)貸款余額同比增長58.59%，增速顯著高于全行對公貸款平均增速。

　　“科技型企業(yè)具有‘三高一輕’——高科技、高風(fēng)險、高收益、輕資產(chǎn)的特征，與傳統(tǒng)融資供給制度不匹配。銀行信貸投放存在信息不對稱、顧慮較多的問題?！焙阖S銀行信用審批部資深專家徐明敏介紹，該行一方面通過制定盡職免責(zé)機制來打消經(jīng)營部門投放的顧慮，另一方面從差異化的考核激勵、提供更多的資源傾斜等方面著手，引導(dǎo)經(jīng)營部門轉(zhuǎn)型支持科技型企業(yè)，建立“敢貸、愿貸、能貸”長效機制。

　　據(jù)悉，恒豐銀行針對科技型企業(yè)的特點，通過政府風(fēng)險分擔(dān)、應(yīng)收賬款質(zhì)押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等多種增信措施，先后推出“科技成果轉(zhuǎn)化貸”“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”“專精特新‘小巨人’貸”等產(chǎn)品，滿足其輕資產(chǎn)、高成長的融資需求。其中，“科技成果轉(zhuǎn)化貸”在山東省貸款余額已超16億元，被山東省科技廳專項表彰。

　　恒豐銀行相關(guān)負責(zé)人表示，未來，將聚焦技術(shù)先進、具備產(chǎn)品創(chuàng)新能力與持續(xù)發(fā)展能力的企業(yè)，重點支持國家重大科技創(chuàng)新領(lǐng)域，為做好科技金融這篇“大文章”、打造新質(zhì)生產(chǎn)力貢獻恒豐力量。