信銀理財(cái)董文賾：將數(shù)字化作為理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要支撐

中證網(wǎng)訊（記者 歐陽(yáng)劍環(huán)）信銀理財(cái)黨委副書記、總裁董文賾9月6日在2024Inclusion·外灘大會(huì)上表示，理財(cái)公司誕生于新一輪信息革命時(shí)代，發(fā)展數(shù)字金融、擁抱科技革命成為必然之選。實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)質(zhì)效革新，離不開數(shù)字化創(chuàng)新，通過(guò)金融科技重構(gòu)業(yè)務(wù)模式，發(fā)展銀行理財(cái)新質(zhì)生產(chǎn)力，方能加快釋放理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)能，融入大財(cái)富管理時(shí)代浪潮。

“與商業(yè)銀行相比，銀行理財(cái)公司成立時(shí)間較短，業(yè)務(wù)及技術(shù)沉淀不足，數(shù)字應(yīng)用和科技賦能水平有待深化。”在董文賾看來(lái)，當(dāng)前，絕大多數(shù)理財(cái)公司的金融科技能力依托于母行的積淀，適用于大資管生態(tài)的系統(tǒng)環(huán)境和技術(shù)架構(gòu)仍在摸索，財(cái)富管理業(yè)務(wù)尚處于起步階段，相較于成熟金融機(jī)構(gòu)，理財(cái)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路任重道遠(yuǎn)。

董文賾介紹，信銀理財(cái)將數(shù)字化作為理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要支撐。近一段時(shí)間以來(lái)，公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略日趨一體化，以“數(shù)業(yè)技”融合為目標(biāo)的數(shù)字化進(jìn)程正在加速推進(jìn)，重點(diǎn)著力于管理數(shù)字化、經(jīng)營(yíng)數(shù)字化和客戶數(shù)字化三個(gè)方面。

具體來(lái)看，在管理數(shù)字化方面，一方面，公司加大資源投入，成立數(shù)科管理部，統(tǒng)籌推進(jìn)數(shù)據(jù)治理、流程再造、復(fù)合人才培養(yǎng)、科技資源投入等工作；成立數(shù)智化研發(fā)中心，以數(shù)字化人才靈活派駐需求部門的敏捷架構(gòu)，強(qiáng)化數(shù)字賦能，優(yōu)化資源配置。另一方面，搭建數(shù)字化經(jīng)營(yíng)分析平臺(tái)，以客戶、渠道、產(chǎn)品、投研、資產(chǎn)等多維度基礎(chǔ)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，形成多系統(tǒng)貫通、邏輯耦合的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，通過(guò)數(shù)據(jù)逐層穿透分析，提供經(jīng)營(yíng)信息和決策依據(jù)。

經(jīng)營(yíng)（流程）數(shù)字化方面，公司開展企業(yè)級(jí)系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃，自上而下對(duì)產(chǎn)品、投資、資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行整體設(shè)計(jì)，強(qiáng)化系統(tǒng)耦合。產(chǎn)品端，建立產(chǎn)品業(yè)績(jī)動(dòng)態(tài)分析系統(tǒng)，橫向比同業(yè)、縱向比同類，整合歸因分析數(shù)據(jù)，將靜態(tài)收益轉(zhuǎn)化為與客戶需求相結(jié)合的動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，強(qiáng)化產(chǎn)品全生命周期質(zhì)量管理；資產(chǎn)端，建設(shè)全品類資產(chǎn)信息庫(kù)，實(shí)現(xiàn)從資產(chǎn)盡調(diào)、準(zhǔn)入、投資、投后的全流程數(shù)字化，夯實(shí)資產(chǎn)配置基本功；投研端，構(gòu)建“人機(jī)結(jié)合”的數(shù)字化投研體系，打造投研生態(tài)服務(wù)平臺(tái)，覆蓋“研究-投資-交易-運(yùn)營(yíng)”全流程，實(shí)現(xiàn)從研究成果到投資決策轉(zhuǎn)化路徑的一體化；風(fēng)控端，建設(shè)風(fēng)控管理類指標(biāo)系統(tǒng)，通過(guò)數(shù)據(jù)學(xué)習(xí)訓(xùn)練，構(gòu)建具備重要風(fēng)險(xiǎn)類型前瞻能力的風(fēng)控模型，覆蓋流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)品類，強(qiáng)化數(shù)字風(fēng)控。

客戶數(shù)字化方面，信銀理財(cái)聚焦理財(cái)客戶和銷售渠道，打造終端客戶數(shù)字化平臺(tái)和渠道賦能數(shù)字化平臺(tái)，業(yè)內(nèi)首發(fā)慈善理財(cái)產(chǎn)品，以數(shù)字化踐行“理財(cái)為民”。例如，2021年，信銀理財(cái)面向終端客戶上線直銷APP，自APP上線以來(lái)，累積服務(wù)270余萬(wàn)客戶。當(dāng)前，公司正在積極推進(jìn)自主掌控的客戶經(jīng)營(yíng)能力模型建設(shè)，將已積累的人工服務(wù)場(chǎng)景經(jīng)驗(yàn)與生成式AI多模態(tài)數(shù)據(jù)模型前沿技術(shù)有機(jī)結(jié)合，逐步支持文本、視頻、音頻、VR等多模態(tài)運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)智能化客戶經(jīng)營(yíng)，并打造具備人機(jī)交互能力的數(shù)字員工，為客戶提供可實(shí)時(shí)交互的投資陪伴體驗(yàn)。后續(xù)將進(jìn)一步與產(chǎn)品、資產(chǎn)、渠道、風(fēng)險(xiǎn)等經(jīng)營(yíng)數(shù)字化能力相融合，實(shí)現(xiàn)以終端客戶反饋為核心驅(qū)動(dòng)力的全鏈條價(jià)值提升。