科技加持 場景定制 青島金融“鏈”上發(fā)力

　　“如果能給動物提供營養(yǎng)均衡、消化率高且色香味俱全的飼料，那么動物不依靠激素也能長得很好。例如，白羽雞，三四十天就能出欄。”新希望六和飼料研究院質(zhì)檢中心主任楊青告訴記者，通過充分挖掘飼料中的營養(yǎng)成分，使其被動物最大化吸收利用，不僅動物可以健康成長，養(yǎng)殖者也可降低生產(chǎn)成本。

　　“我們設(shè)立了養(yǎng)豬研究院、禽產(chǎn)業(yè)研究院等，擁有原料采購、飼料生產(chǎn)、良種繁育、現(xiàn)代養(yǎng)殖等全產(chǎn)業(yè)鏈。農(nóng)牧業(yè)中小微企業(yè)數(shù)量眾多，單筆融資金額較小且大多缺乏抵押擔(dān)保物，傳統(tǒng)信貸模式難以滿足他們的融資需求，而供應(yīng)鏈金融可以很好地發(fā)揮作用。”新希望六和供應(yīng)鏈金融負責(zé)人孫慶河說。

　　作為服務(wù)實體經(jīng)濟的重要方式，供應(yīng)鏈金融一頭連著實體產(chǎn)業(yè)，另一頭連著金融機構(gòu)，成為破解中小微企業(yè)融資難題的一大利器、推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的有力支撐點。由于涉及多個主體及環(huán)節(jié)，風(fēng)險控制難度較大、異地展業(yè)手續(xù)繁瑣、產(chǎn)品同質(zhì)化明顯等問題是供應(yīng)鏈金融現(xiàn)階段發(fā)展的堵點。日前，中國證券報記者跟隨中國銀行業(yè)協(xié)會前往山東青島，就供應(yīng)鏈金融的痛點問題，了解當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)的破局之道。

　　向下扎根潤澤千企萬戶

　　“以前，我們是用動物做實驗，比如養(yǎng)一批雞，給它們喂飼料，看看營養(yǎng)物質(zhì)能被吸收多少、排出多少。這樣做的成本較高，干擾因素有很多，假如動物不愿意吃或腸胃不舒服，就無法得到準確數(shù)據(jù)?！睋?jù)楊青介紹，如今實驗室的先進設(shè)備能夠模擬動物的消化系統(tǒng)，準確測量動物對不同配方飼料的消化利用率，能夠有效減少飼料浪費。

　　不僅如此，飼料有無抗生素殘留、是否長了霉菌，飼料原料有沒有摻假……研究院的設(shè)備都能“火眼金睛”準確識別，幫助養(yǎng)殖戶提高生產(chǎn)效率，推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

　　“慧”農(nóng)更惠農(nóng)?？萍假x能產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，不僅體現(xiàn)在生產(chǎn)技術(shù)不斷提高，也體現(xiàn)在融資可得性持續(xù)提升?！百徶迷O(shè)備需要真金白銀，農(nóng)業(yè)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級少不了金融機構(gòu)的支持。”楊青說。

　　也正是因為觀察到了行業(yè)的融資難點，行業(yè)龍頭新希望六和致力于牽頭做好供應(yīng)鏈金融。目前，新希望六和擁有包括原料采購、飼料生產(chǎn)、良種繁育、現(xiàn)代養(yǎng)殖、食物加工、終端消費等在內(nèi)的全產(chǎn)業(yè)鏈?！伴_展供應(yīng)鏈金融的意義在于降低上下游企業(yè)融資成本，進一步提升供應(yīng)鏈競爭力。同時，以融資服務(wù)為切入點，促進上下游企業(yè)協(xié)同發(fā)展?！睂O慶河說。

　　青島市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局黨組成員宋曉告訴記者：“圍繞轄內(nèi)數(shù)十條農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，我們推行‘龍頭企業(yè)+供應(yīng)商+合作社+農(nóng)戶’模式，為相關(guān)主體提供低成本、高效率、可靠性強的金融服務(wù)。針對新希望六和的全產(chǎn)業(yè)鏈模式，轄內(nèi)農(nóng)業(yè)銀行、青島銀行等金融機構(gòu)創(chuàng)設(shè)了不同的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，滿足其產(chǎn)業(yè)鏈上下游經(jīng)營主體的融資需求?！?/p>

　　據(jù)農(nóng)業(yè)銀行青島分行黨委委員、副行長孫鵬介紹，2018年農(nóng)業(yè)銀行青島分行聯(lián)合新希望六和推出線上供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“應(yīng)收e貸”，主要面向新希望六和上游供應(yīng)商群體，無需抵押擔(dān)保，供應(yīng)商憑借與新希望六和的訂單或應(yīng)收賬款即可申貸，最高額度1000萬元。

　　“該產(chǎn)品具有重信用、輕擔(dān)保的特點，從發(fā)起申請到資金入賬僅需幾分鐘，讓小微企業(yè)足不出戶就能借款還款，有效滿足產(chǎn)業(yè)鏈上游小微企業(yè)短貸、快貸的融資需求。”孫鵬向記者表示，截至9月末，農(nóng)業(yè)銀行青島分行與新希望六和合作的“應(yīng)收e貸”累計為800余戶供應(yīng)商放款6.4萬余筆，金額超200億元。

　　科技賦能解風(fēng)控難題

　　供應(yīng)鏈金融是指通過整合供應(yīng)鏈上的資金流、信息流、物流等，在真實交易背景下，構(gòu)建供應(yīng)鏈中占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險評估體系，以快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結(jié)算、融資等需求。

　　不可否認，當(dāng)前供應(yīng)鏈金融發(fā)展尚存痛點難點。

　　“供應(yīng)鏈復(fù)雜多變，如何有效識別和控制風(fēng)險是一大挑戰(zhàn)。目前，供應(yīng)鏈上下游企業(yè)之間、企業(yè)與金融機構(gòu)之間存在著信息不對稱的問題，增加了風(fēng)險評估難度。企業(yè)間數(shù)據(jù)共享意愿不足，也影響了風(fēng)險評估的準確性。而且供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式與流程標準化程度還有待提升?！鄙虾＝鹑谂c發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛告訴記者。記者走訪青島地區(qū)多家企業(yè)及金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)，在前沿科技加持下，青島金融業(yè)對此已有解決之道。

　　創(chuàng)業(yè)40年來，海爾集團從一家資不抵債、瀕臨倒閉的小廠發(fā)展成為家喻戶曉的民族品牌。目前，海爾集團已布局智慧住居、大健康和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)三大賽道。“我行根據(jù)海爾集團各板塊經(jīng)營需求，對該集團旗下18家成員企業(yè)給予信貸支持。通過行內(nèi)系統(tǒng)直連海爾鑫海匯平臺，為產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)提供融資、供應(yīng)鏈票據(jù)貼現(xiàn)等金融服務(wù)。”北京銀行青島分行黨委書記、行長徐煒表示。

　　據(jù)介紹，海爾鑫海匯平臺是上海票交所批準接入的供應(yīng)鏈平臺之一，目前已搭建起包括供應(yīng)鏈票據(jù)、鑫鏈、訂單融資等在內(nèi)的產(chǎn)品體系。其中，供應(yīng)鏈票據(jù)產(chǎn)品為注冊企業(yè)提供供應(yīng)鏈票據(jù)的簽發(fā)、承兌、背書、貼現(xiàn)等全線上、全流程“一站式”服務(wù)；鑫鏈產(chǎn)品基于區(qū)塊鏈技術(shù)形成不可篡改的應(yīng)收賬款債權(quán)憑證，供應(yīng)商可憑借該憑證獲得依托核心企業(yè)信用的低成本融資。

　　“我行緊抓業(yè)務(wù)合作機遇，推動北京銀行成為首家直連海爾鑫海匯平臺的城商行。”據(jù)徐煒介紹，直連海爾鑫海匯平臺的北京銀行系統(tǒng)憑借全流程線上操作、供應(yīng)商無需開戶的優(yōu)勢，有效解決了供應(yīng)鏈金融相關(guān)企業(yè)異地展業(yè)手續(xù)繁瑣的痛點，大幅提高供應(yīng)鏈支付結(jié)算效率，盤活應(yīng)收賬款，為小微企業(yè)面臨的融資難題提供了多元化解決方案。

　　豐富供應(yīng)鏈金融應(yīng)用場景

　　“現(xiàn)在，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品邏輯大同小異。‘隨時隨地隨意’或許是做好供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵詞。”青島地區(qū)某集團內(nèi)部人士吳桐表示，與銀行合作開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時，其所屬集團不僅看重貸款價格，也關(guān)注銀行提供的金融服務(wù)。

　　吳桐向記者坦言：“開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時，有的銀行需要供應(yīng)商開立該行賬戶，但銀行的全國網(wǎng)點畢竟有限，很多供應(yīng)商覺得麻煩就不做了。而且不少供應(yīng)商對系統(tǒng)操作界面不熟悉，要是有銀行專職人員定期來推廣，效果就會好很多?！?/p>

　　記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，豐富供應(yīng)鏈金融應(yīng)用場景是青島金融業(yè)實現(xiàn)差異化競爭的關(guān)鍵。

　　例如，青島銀行構(gòu)建“數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺”，采用客戶服務(wù)定制化、產(chǎn)品類別標準化、客戶準入標準化、方案設(shè)計精準化、用戶需求智能化、系統(tǒng)對接靈活化等創(chuàng)新做法，為客戶提供全線上無接觸、快捷高效的融資支持。

　　“以商超為例，這類企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中處于核心地位，但多數(shù)供應(yīng)商資產(chǎn)規(guī)模及經(jīng)營規(guī)模較小。相關(guān)行業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)具有供應(yīng)商客群類型豐富、單筆融資金額小、效率要求高等特點?！鼻鄭u銀行相關(guān)負責(zé)人告訴記者，針對當(dāng)前商超供應(yīng)商的經(jīng)營現(xiàn)狀，該行打造了“青銀E鏈”商超供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式。

　　青島農(nóng)商銀行公司金融部負責(zé)人表示，該行聚焦智能家電、軌道交通、新能源汽車、生物醫(yī)藥和信息服務(wù)等重點產(chǎn)業(yè)，建立客戶分層營銷策略，創(chuàng)新數(shù)字供應(yīng)鏈融資、貿(mào)易融資、投資理財、日常結(jié)算等產(chǎn)品及服務(wù)模式。以政府、鏈主、鏈企、金融機構(gòu)、技術(shù)公司、咨詢機構(gòu)六方合作模式，基于產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)特定融資需求，將金融服務(wù)深度嵌入鏈上企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營、結(jié)算、融資等環(huán)節(jié)，幫助中小微企業(yè)便捷獲得融資。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，隨著數(shù)據(jù)積累以及應(yīng)用場景不斷拓展，供應(yīng)鏈金融服務(wù)質(zhì)效正大幅提升。展望未來，在數(shù)字化賦能背景下，各行各業(yè)的企業(yè)將能體驗到更加高效且成本更低的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。