工銀理財總裁高向陽：守正創(chuàng)新 鍛造銀行理財核心競爭力

中證網(wǎng)訊（記者 張佳琳）12月24日，由中國證券報主辦的“適應低利率環(huán)境 謀篇高質量發(fā)展——2024銀行業(yè)財富管理論壇”在北京舉行。會上，工銀理財總裁高向陽表示，中央經(jīng)濟工作會議明確2025年要實施更加積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，全方位擴大國內(nèi)需求，同時推動科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新融合發(fā)展。在更加積極有為的宏觀政策支持下，強大的國內(nèi)市場潛力將加速釋放，為經(jīng)濟持續(xù)向好提供有力支撐。這為包括理財公司在內(nèi)的資管機構高質量發(fā)展提供了指引。

高向陽表示，資管新規(guī)實施以來，銀行理財呈現(xiàn)出回歸本源、結構優(yōu)化、提質增效的良好發(fā)展態(tài)勢。截至目前，銀行理財存續(xù)規(guī)模已超過30萬億元。行業(yè)專業(yè)化經(jīng)營特征更加突出、特色化市場定位更加明確，初步打造了自己的核心競爭力。但在當前“低利率”的市場大環(huán)境下，銀行理財行業(yè)資產(chǎn)收益與負債成本間的匹配難度越來越大，滿足客戶低波穩(wěn)健投資需求的難度也較大。對此，高向陽認為理財公司應該做到“三個堅持”，通過投研能力、客戶服務能力和金融科技能力的提升，在守正創(chuàng)新中持續(xù)鍛造核心競爭力，在轉型發(fā)展中更好地滿足投資者財富保值增值需求。

一是堅持資產(chǎn)管理和財富管理雙輪驅動，進一步強化價值創(chuàng)造能力建設。高向陽認為，傳統(tǒng)來看，資產(chǎn)管理更偏重“產(chǎn)品”，財富管理更偏重“服務”，實際上兩者具有共同使命，存在許多共同點。提升理財公司的價值創(chuàng)造能力，需要充分發(fā)揮兩者的優(yōu)勢，完善資產(chǎn)管理和財富管理的協(xié)同融合，真正實現(xiàn)客戶聯(lián)動、策略聯(lián)動、投資聯(lián)動、風險聯(lián)動、管理聯(lián)動，使資產(chǎn)管理和財富管理成為理財業(yè)務高質量發(fā)展的雙支柱、雙引擎。這要求理財公司加快從“單一產(chǎn)品提供方”向“綜合服務提供方”的戰(zhàn)略轉型，通過理財業(yè)務與財富管理的深度融合，發(fā)揮“1+1>2”的協(xié)同效應，系統(tǒng)性地提升綜合化金融服務能力。

“對內(nèi)，理財公司以服務客戶為導向，按照‘產(chǎn)品+場景+功能’的思路開拓營銷渠道，構建技術和業(yè)務全面融合新生態(tài)；對外，充分吸收借鑒各類資產(chǎn)管理和財富管理機構的先進經(jīng)驗，構建客戶、機構、渠道等各相關主體互相促進、共同繁榮的資產(chǎn)管理生態(tài)圈，切實發(fā)揮理財公司的價值創(chuàng)造能力。”高向陽說。

二是堅持推動形成數(shù)字化動能，進一步強化金融科技能力建設。高向陽認為，銀行理財公司要積極將數(shù)字化理念嵌入到業(yè)務的全流程，著力建設數(shù)字化理財新生態(tài)。在產(chǎn)品管理上，借助數(shù)字化創(chuàng)新，可以構建產(chǎn)品全生命周期現(xiàn)代化管理新模式，提升產(chǎn)品設計和管理效率；在風控上，借助大數(shù)據(jù)及智能化技術，可以構建風險計量模型和預警模型，實現(xiàn)完整、精準、可穿透的系統(tǒng)風控能力；在客戶服務上，借助互聯(lián)網(wǎng)技術，可以對客戶進行精準畫像和需求分析，降低客戶服務門檻和成本，提升獲客、活客、粘客能力，實現(xiàn)智能營銷。

三是堅持推動產(chǎn)品結構多樣化轉型，進一步強化多元化投資能力建設。高向陽認為，目前理財行業(yè)的產(chǎn)品結構不夠均衡，必須積極推動產(chǎn)品布局優(yōu)化和投資模式創(chuàng)新，體現(xiàn)在調整期限結構、提升中長期限產(chǎn)品占比，調整風險等級結構、提升含權產(chǎn)品占比，調整負債來源結構、積極拓展行外渠道，優(yōu)化投資策略結構、提升收益彈性。在做好產(chǎn)品的基礎上，逐步加大中長期限封閉式產(chǎn)品、定開產(chǎn)品的布局力度，尤其是要圍繞“固收+”探索新策略，研發(fā)與權益投資、創(chuàng)業(yè)投資等長期投資相適應的理財產(chǎn)品，持續(xù)打造多市場、多策略、多資產(chǎn)的投研能力。大力提升中長期限、含權產(chǎn)品的投資收益，真正滿足理財客戶多類型、多層次的財富管理需求。