當(dāng)園區(qū)成為科技金融主陣地：用技術(shù)流解開(kāi)融資難題
在百級(jí)潔凈區(qū)，身著無(wú)塵服的操作員在黃光下忙碌，產(chǎn)線發(fā)出輕微蜂鳴聲，剛生產(chǎn)出來(lái)的電子元器件正被真空吸筆轉(zhuǎn)移，它將成為新能源汽車(chē)的“神經(jīng)末梢”，用來(lái)捕捉電池倉(cāng)的微小震顫。
這一工業(yè)圖景曾經(jīng)被科技企業(yè)面臨的典型成長(zhǎng)困境所籠罩：從實(shí)驗(yàn)室里的技術(shù)突圍，到產(chǎn)業(yè)化路上的資金瓶頸，創(chuàng)新鏈條上的每一環(huán)都在渴求金融活水的滋養(yǎng)。科技企業(yè)需要資金，更需要金融機(jī)構(gòu)的深度“理解”。為此，興業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)重塑服務(wù)體系，讓金融活水沿著技術(shù)創(chuàng)新之渠，流向每一片具有成長(zhǎng)潛力的沃土。
從技術(shù)突圍到金融賦能
“我們的訂單已經(jīng)排到今年國(guó)慶節(jié)，目前產(chǎn)能?chē)?yán)重不足?！眾W松電子相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
奧松電子是一家傳感器生產(chǎn)企業(yè)，曾面臨投入大、研發(fā)周期長(zhǎng)、專(zhuān)業(yè)人才匱乏等難題。最艱難的時(shí)段是2015年，彼時(shí)奧松電子購(gòu)置的設(shè)備需要根據(jù)自身制造工藝進(jìn)行改裝，技術(shù)團(tuán)隊(duì)屢屢受挫，人員流失嚴(yán)重。但奧松電子董事長(zhǎng)張賓堅(jiān)定地認(rèn)為，自己做的是一項(xiàng)“必須為之奮斗的長(zhǎng)期事業(yè)”。該公司憑借著頑強(qiáng)的毅力和不懈的努力，終于摸索出關(guān)鍵技術(shù)，打造了一支能打硬仗的團(tuán)隊(duì)。
隨著技術(shù)和產(chǎn)品逐漸成熟，奧松電子迎來(lái)發(fā)展的轉(zhuǎn)折點(diǎn)。然而，設(shè)備采購(gòu)已經(jīng)耗去大部分資金，廠房建設(shè)出現(xiàn)資金缺口。在這個(gè)關(guān)鍵時(shí)刻，興業(yè)銀行向奧松電子伸出援手，一段長(zhǎng)達(dá)8年的銀企合作就此拉開(kāi)帷幕。
2017年，興業(yè)銀行廣州分行通過(guò)“投聯(lián)貸”創(chuàng)新金融模式，為奧松電子提供了2730萬(wàn)元的廠房按揭貸款支持。此后，興業(yè)銀行始終與奧松電子并肩前行，提供了涵蓋項(xiàng)目貸款、流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易金融等多種產(chǎn)品的綜合金融服務(wù)，有效滿(mǎn)足企業(yè)短、中、長(zhǎng)期各類(lèi)金融需求，授信規(guī)模最高達(dá)6000萬(wàn)元。
如今，奧松電子正在重慶建設(shè)新的生產(chǎn)基地。張賓表示，未來(lái)，奧松電子將繼續(xù)深化與興業(yè)銀行在多項(xiàng)金融服務(wù)領(lǐng)域的戰(zhàn)略合作。
解碼技術(shù)流授信新范式
“我們最值錢(qián)的資產(chǎn)就是人。”鼎甲科技常務(wù)CEO呂曉峰說(shuō)，作為一家專(zhuān)注于數(shù)據(jù)安全管理的國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)，鼎甲科技致力于為企業(yè)提供數(shù)據(jù)保護(hù)、數(shù)據(jù)副本管理、多云數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)等產(chǎn)品和服務(wù)。
“我們不像制造業(yè)企業(yè)那樣，可以用廠房、設(shè)備申請(qǐng)抵押貸款。我們賬面上的固定資產(chǎn)較少，核心競(jìng)爭(zhēng)力就是技術(shù)和人才。像我們這種輕資產(chǎn)企業(yè)，在初創(chuàng)期要獲得銀行信貸支持是非常困難的?！眳螘苑寤貞浀?，2018年申請(qǐng)授信時(shí)，鼎甲科技的合作銀行僅有2家，且有1家準(zhǔn)備退出合作。
就在此時(shí)，興業(yè)銀行廣州分行開(kāi)發(fā)區(qū)支行為鼎甲科技提供了一份全新的授信方案。“當(dāng)時(shí)鼎甲科技正在快速發(fā)展，但仍處于虧損階段，按傳統(tǒng)授信標(biāo)準(zhǔn)，根本不符合貸款條件。”興業(yè)銀行廣州分行開(kāi)發(fā)區(qū)支行行長(zhǎng)羅志光坦言，“我們研究后發(fā)現(xiàn)，這家公司虧損不是因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善，而是因?yàn)槌掷m(xù)的高研發(fā)投入——他們的技術(shù)實(shí)力在國(guó)內(nèi)災(zāi)備領(lǐng)域數(shù)一數(shù)二?！?/p>
記者了解到，興業(yè)銀行采用技術(shù)流授信體系，將企業(yè)的技術(shù)實(shí)力、研發(fā)投入、專(zhuān)利數(shù)量等關(guān)鍵技術(shù)指標(biāo)納入授信評(píng)估核心范疇，并做出了一個(gè)具有前瞻性的決定：向尚處于虧損階段的鼎甲科技提供500萬(wàn)元授信支持。一年后，鼎甲科技便實(shí)現(xiàn)扭虧為盈。如今，該公司已成為國(guó)家級(jí)專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)、國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)、省級(jí)企業(yè)技術(shù)中心。
技術(shù)密集型科技企業(yè)常面臨前期研發(fā)投入大、虧損未盈利、沒(méi)有資產(chǎn)抵押的困境。興業(yè)銀行通過(guò)構(gòu)建技術(shù)流授信評(píng)價(jià)體系，為眾多輕資產(chǎn)、重研發(fā)的科技企業(yè)開(kāi)辟了新的融資通道。
打造園區(qū)金融創(chuàng)新試驗(yàn)田
近年來(lái)，興業(yè)銀行持續(xù)優(yōu)化科技金融體制機(jī)制，以園區(qū)為主陣地，創(chuàng)新推廣技術(shù)流授信審批模式，提供覆蓋科技創(chuàng)新全鏈條、科技企業(yè)全生命周期的多元化接力式金融服務(wù)。奧松電子和鼎甲科技獲得的金融服務(wù)正是這片試驗(yàn)田里結(jié)出的碩果。
截至2024年末，興業(yè)銀行園區(qū)科技金融貸款余額5521億元，在園區(qū)貸款中占比升至38%，2024年新增科技金融貸款占園區(qū)新增貸款的60%。目前，興業(yè)銀行服務(wù)的園區(qū)科技企業(yè)已突破12.7萬(wàn)戶(hù)，較上年增加2.28萬(wàn)戶(hù)。
“對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，找到一片產(chǎn)業(yè)沃土太難得了。”興業(yè)銀行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人感慨道。在他眼里，廣東產(chǎn)業(yè)多元、園區(qū)形態(tài)豐富，工廠的精密設(shè)備與實(shí)驗(yàn)室的尖端儀器交相輝映，互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟(jì)發(fā)展與傳統(tǒng)制造業(yè)升級(jí)在此碰撞出火花。
這正是興業(yè)銀行將園區(qū)作為發(fā)展科技金融主陣地的原因?！敖陙?lái)，園區(qū)正在由橫向發(fā)展轉(zhuǎn)向縱向發(fā)展，更強(qiáng)調(diào)產(chǎn)業(yè)鏈配套和公共基礎(chǔ)功能配套，這有助于銀行打通上下游產(chǎn)業(yè)鏈，真正實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。”興業(yè)銀行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
在廣州高新區(qū)，這種“園區(qū)賦能科技”模式展現(xiàn)出強(qiáng)大生命力。這里集聚著八大產(chǎn)業(yè)集群，從汽車(chē)制造到生物醫(yī)藥，從新型顯示到美妝大健康，處處涌動(dòng)著創(chuàng)新活力。興業(yè)銀行深耕這片沃土，累計(jì)為近800家科技企業(yè)提供支持，融資余額超40億元，占廣州高新區(qū)園區(qū)貸款的27%。
“我們不是簡(jiǎn)單放貸，而是培育創(chuàng)新生態(tài)?！鄙鲜雠d業(yè)銀行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，興業(yè)銀行可以精準(zhǔn)把握?qǐng)@區(qū)產(chǎn)業(yè)脈搏，為每家企業(yè)定制金融方案，以科技金融服務(wù)為紐帶，既滿(mǎn)足科技企業(yè)的融資需求，又助力其實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新突破，不斷激發(fā)科技園區(qū)內(nèi)企業(yè)的發(fā)展活力。
