政府工作報(bào)告提出，加快改革完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體制，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率，實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管全覆蓋。扎緊制度籠子，整頓規(guī)范金融秩序，嚴(yán)厲打擊金融詐騙、非法集資和證券期貨領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
多位代表委員及專家表示，盡管經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，股市、匯市出現(xiàn)波動(dòng)，但金融業(yè)有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，對(duì)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的管控“心中有底”。預(yù)計(jì)2016年防范金融風(fēng)險(xiǎn)的力度更大，監(jiān)管效率更高，新的全覆蓋防風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制將成為金融安全的防火墻。
銀行業(yè)：虛實(shí)兼顧化解不良
“銀行業(yè)要把情況摸清楚，有針對(duì)性地備有預(yù)案�！便y監(jiān)會(huì)主席尚福林在談到銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)表示。
尚福林說(shuō)，從銀行業(yè)角度看，有五項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)需要重點(diǎn)關(guān)注：一是信用風(fēng)險(xiǎn)�，F(xiàn)在較明顯地體現(xiàn)在一般加工業(yè)中，集中暴露在一些過(guò)剩產(chǎn)能企業(yè)、“僵尸企業(yè)”中。二是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。三是不同市場(chǎng)之間的交叉金融風(fēng)險(xiǎn)，需要通過(guò)加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)進(jìn)行有效防范。四是社會(huì)融資風(fēng)險(xiǎn)，如非法集資，這些風(fēng)險(xiǎn)會(huì)對(duì)投資者利益造成損害，也影響到金融安全。五是國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)的外溢性也會(huì)影響我國(guó)金融安全，要密切跟蹤。
銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2015年四季度末商業(yè)銀行不良貸款余額12744億元，較上季末增加881億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.67%，較上季度末上升0.08個(gè)百分點(diǎn)。在經(jīng)濟(jì)增速下行背景下，不良資產(chǎn)率提高無(wú)疑將增大銀行業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)壓力。
全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)陳雨露表示，全球經(jīng)濟(jì)處于下行周期，中國(guó)正在進(jìn)行去產(chǎn)能、去杠桿等結(jié)構(gòu)性改革。在金融創(chuàng)新過(guò)程中，互聯(lián)網(wǎng)金融、影子銀行業(yè)務(wù)等新業(yè)態(tài)發(fā)展存在一定風(fēng)險(xiǎn)隱患。各種復(fù)雜因素疊加，增大了發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的可能性�！氨M管經(jīng)濟(jì)下行壓力增大，股市、匯市波動(dòng)，但中國(guó)的金融系統(tǒng)有抗風(fēng)險(xiǎn)能力，對(duì)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的管控‘心里有底’�！敝袊�(guó)有能力管控系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。
交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示，過(guò)去一年，銀行業(yè)在處置不良資產(chǎn)方面積極作為，不但綜合使用了多種方式，而且處置力度較大、速度較快，預(yù)計(jì)2016年不良資產(chǎn)不會(huì)出現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，而是“平穩(wěn)增長(zhǎng)”，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。
地方債：規(guī)范發(fā)行合理利用
“中央政府債務(wù)問(wèn)題不大，關(guān)鍵是地方政府會(huì)不會(huì)在預(yù)算法規(guī)定之外出現(xiàn)新的債務(wù)口子�！必�(cái)政部部長(zhǎng)樓繼偉在記者會(huì)上表示，有兩個(gè)問(wèn)題需要防止，一是經(jīng)濟(jì)增速放緩時(shí)，需要地方政府代償?shù)膫鶆?wù)比例可能擴(kuò)大，這要控制；二是要防止地方利用各種方式變相發(fā)債，要規(guī)范它。
在規(guī)范發(fā)行的前提下，地方債仍可助力經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，從而增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)和金融的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。樓繼偉指出，中國(guó)的政府債務(wù)占GDP比重大約40%，這在可比國(guó)家中比較低，還有一定空間。重要的是，要把債務(wù)空間利用好，使之今后支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，使經(jīng)濟(jì)活力增加，然后增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)內(nèi)生動(dòng)力。
樓繼偉指出，關(guān)鍵在于規(guī)范債務(wù)管理。一是要控制好那些或有債務(wù)，在經(jīng)濟(jì)增速放緩的時(shí)候需要地方政府代償?shù)谋壤赡軘U(kuò)大，包括地方融資平臺(tái)上承擔(dān)的政府或有債務(wù)；二是要防止利用各種方式變相發(fā)債，規(guī)范PPP項(xiàng)目，防止地方變相借債。把債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制住，就不會(huì)給經(jīng)濟(jì)造成大的傷害。
地方債風(fēng)險(xiǎn)防控同時(shí)存在地區(qū)性差異。全國(guó)人大代表、山東省省長(zhǎng)郭樹(shù)清介紹，山東的債務(wù)率和償債率在全國(guó)來(lái)說(shuō)都很低。2014年年底，山東省政府債務(wù)是9000多億，現(xiàn)在GDP是6萬(wàn)多億�！吧綎|的地方債會(huì)用好，會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)起到很大促進(jìn)作用。文化、教育和醫(yī)療衛(wèi)生等問(wèn)題，我們也寄希望于一部分通過(guò)地方債務(wù)來(lái)解決�！惫鶚�(shù)清表示，“我們做了內(nèi)部評(píng)級(jí)，不同的地方負(fù)有不同的責(zé)任，我們也是全國(guó)第一個(gè)制定地方債管理辦法的,接下來(lái)還會(huì)進(jìn)一步細(xì)化�！�
互聯(lián)網(wǎng)金融：識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)新監(jiān)管
“首先應(yīng)注重防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)�！贬槍�(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控的覆蓋點(diǎn)，全國(guó)政協(xié)常委、保監(jiān)會(huì)原副主席李克穆表示，從監(jiān)管角度看，互聯(lián)網(wǎng)金融一方面是屬于在線經(jīng)營(yíng)，技術(shù)上監(jiān)管難度相當(dāng)大；另一方面在規(guī)范經(jīng)營(yíng)上，相當(dāng)程度上需要依靠自律，這就涉及防范道德風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題�；ヂ�(lián)網(wǎng)的運(yùn)用使金融業(yè)態(tài)更加活躍，風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)性更迅速。不僅監(jiān)管措施要跟上，更重要的是要守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)這一底線。
陳雨露透露，今年將開(kāi)展對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的專項(xiàng)整治，秉持公平競(jìng)爭(zhēng)、穿透式監(jiān)管、保護(hù)消費(fèi)者利益等原則，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
全國(guó)政協(xié)委員、交銀施羅德基金副總經(jīng)理謝衛(wèi)對(duì)防控互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)提出了四項(xiàng)建議：一是發(fā)展以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和普惠金融為目標(biāo)的互聯(lián)網(wǎng)金融。二是規(guī)范那些游離在灰色領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融公司。三是取締涉嫌非法集資、龐氏騙局等具有違法犯罪行為的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。四是嚴(yán)格限制互聯(lián)網(wǎng)金融準(zhǔn)入門(mén)檻，減少潛在風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。
風(fēng)險(xiǎn)防控將同時(shí)考驗(yàn)監(jiān)管創(chuàng)新能力和效率。李克穆認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融效率高，但同時(shí)效率與風(fēng)險(xiǎn)也趨正比，這對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管是一個(gè)新挑戰(zhàn)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)顯然也是新挑戰(zhàn)。
“監(jiān)管機(jī)制需要更強(qiáng)化技術(shù)環(huán)節(jié)，提升信息化協(xié)同。而對(duì)于來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，如果事先缺乏防風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案，那么風(fēng)險(xiǎn)可能就是不可逆的。如果不斷推進(jìn)監(jiān)管創(chuàng)新，有針對(duì)性地建立和完善防風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案和體系，風(fēng)險(xiǎn)就是可控的，可以防范�！崩羁四卤硎尽�
對(duì)改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，全國(guó)政協(xié)委員鞏富文建議：一是完善管控體制，可考慮在中央層面整合各部門(mén)管控職能。二是改進(jìn)管控方法。要明確互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入的門(mén)檻和標(biāo)準(zhǔn)，提高市場(chǎng)準(zhǔn)入的透明度。同時(shí)實(shí)行分類管控，尤其是對(duì)于缺乏大數(shù)據(jù)支持的P2P平臺(tái)，重點(diǎn)防止出現(xiàn)非法集資、流動(dòng)性不足、違規(guī)經(jīng)營(yíng)等隱患，允許平臺(tái)接入央行征信系統(tǒng)，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。三是優(yōu)化管控模式。四是加強(qiáng)安全防范。首先確保國(guó)家金融體系安全，其次要加強(qiáng)個(gè)人隱私保護(hù)。
“金融監(jiān)管是一把‘雙刃劍’，監(jiān)管過(guò)松容易產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管過(guò)嚴(yán)則會(huì)扼殺金融創(chuàng)新。一個(gè)制度完備的功能監(jiān)管體系不但能夠防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，還會(huì)一定程度上激勵(lì)金融創(chuàng)新。”謝衛(wèi)強(qiáng)調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)是未來(lái)的發(fā)展方向，政策監(jiān)管上要強(qiáng)調(diào)發(fā)展和做好規(guī)范并舉。
證券期貨：提升綜合監(jiān)管水平
推進(jìn)股票、債券市場(chǎng)改革和法治化建設(shè)，被視為政府工作報(bào)告的一大亮點(diǎn)。如何做好多層次的風(fēng)險(xiǎn)防控將進(jìn)一步考驗(yàn)金融領(lǐng)域的監(jiān)管協(xié)同機(jī)制。
對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管而言，風(fēng)險(xiǎn)防控和保護(hù)投資者利益始終放在首位。2016年，面對(duì)更加復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)防控水平的提升也將考驗(yàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)能力。
廣東證監(jiān)局在部署2016年轄區(qū)機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作時(shí)強(qiáng)調(diào)，以防范系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，強(qiáng)化各類風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警和處置。建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，健全流動(dòng)性保障機(jī)制，加強(qiáng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，嚴(yán)肅查處變相為客戶融資，高杠桿、以不規(guī)范賬戶代持養(yǎng)券等形式不規(guī)范開(kāi)展債券業(yè)務(wù)，強(qiáng)化私募資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)活動(dòng)，繼續(xù)強(qiáng)化轄區(qū)市場(chǎng)熱點(diǎn)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)事件的應(yīng)急處理能力。
“我國(guó)金融業(yè)逐漸形成了多元的金融機(jī)構(gòu)體系、復(fù)雜的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)體系、信息化的交易體系和更加開(kāi)放的金融市場(chǎng)，特別是綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)明顯，對(duì)現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管框架帶來(lái)重大挑戰(zhàn)�！比珖�(guó)政協(xié)委員、中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司董事長(zhǎng)吳焰表示。
吳焰建議，推動(dòng)監(jiān)管規(guī)則統(tǒng)一，營(yíng)造統(tǒng)一的金融市場(chǎng)環(huán)境。對(duì)服務(wù)功能類似、法律關(guān)系相同的金融服務(wù)，統(tǒng)一各類型機(jī)構(gòu)在準(zhǔn)入門(mén)檻、服務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)管控、信息披露等方面的監(jiān)管要求，消除由于機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同產(chǎn)生的監(jiān)管差別，降低監(jiān)管套利空間；并適時(shí)推動(dòng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)統(tǒng)一，提升綜合金融監(jiān)管水平。
全國(guó)人大代表、中泰證券董事長(zhǎng)李瑋表示，應(yīng)深化金融監(jiān)管體制改革，借鑒國(guó)際成熟經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步完善我國(guó)金融監(jiān)管框架，提升金融監(jiān)管的專業(yè)性和獨(dú)立性。要加強(qiáng)金融監(jiān)管法治建設(shè)，制定金融監(jiān)管負(fù)面清單，明確金融活動(dòng)底線，進(jìn)一步釋放金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展活力，提高金融服務(wù)能力。
全國(guó)政協(xié)委員戴曉鳳建議，首先，在明確金融發(fā)展方向的情況下，監(jiān)管制度的改革要立足于建立健全投資者保護(hù)相關(guān)法律，從保護(hù)投資者利益的角度構(gòu)建監(jiān)管制度；其次，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管模式由機(jī)構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管轉(zhuǎn)變，并按功能監(jiān)管要求建立監(jiān)管體系；最后，根據(jù)金融市場(chǎng)的分層，劃分并規(guī)范中央與地方的監(jiān)管職責(zé)與范圍。
