全國人大代表、人行武漢分行行長王玉玲：推動商業(yè)銀行發(fā)放信用貸款 支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展

　　中證網(wǎng)訊（記者 彭揚 趙白執(zhí)南）全國人大代表、人行武漢分行行長王玉玲建議，通過健全信用信息共享、改善銀行風控、建立信貸擔?；鸬确绞?，推動商業(yè)銀行積極發(fā)放更多信用貸款，進一步發(fā)揮銀行體系支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展功能作用。
　　王玉玲表示，近年來，商業(yè)銀行對于開展信用貸款業(yè)務進行了許多有益嘗試，但也要注意到，用于支持各類企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的中長期信用貸款發(fā)放明顯不足。這是由于信用貸款的風險相對于抵押、擔保貸款更大，各地各部門信息分散且開放不足，缺乏完善的考核和盡職免責評價體系、風險控制和緩釋機制。
　　針對上述問題，王玉玲建議，盡快建立健全各層級信用信息歸集、共享和查詢機制，為銀行打開信用信息共享大門，督促銀行改善風險控制模型，提升風險管理水平，鼓勵各地建立信用貸款擔?；?，撬動更多信用貸款發(fā)放。與此同時，在監(jiān)管考核評估方面，考慮增設信用貸款有關指標，推動商業(yè)銀行積極發(fā)放信用貸款，進一步發(fā)揮銀行體系支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展功能作用。
　　具體而言，在風險控制方面，王玉玲建議，強化金融科技手段應用，改進風控模式，督促商業(yè)銀行及時開發(fā)、引進適用于信用貸款發(fā)放管理的風控模型，從前端有效控制貸款風險，提高甄別效率。嚴格落實金融資產(chǎn)風險分類辦法，合理劃分金融資產(chǎn)風險，將債務人履約能力評估、償付記錄和財務狀況考察作為重點，弱化對抵押擔保的依賴，提高中長期信用貸款占比。創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品，推動新增信用貸款更多支持首次貸款的小微企業(yè)。
　　在信用信息方面，王玉玲認為，應健全信用信息歸集查詢機制，盡快整合分散在稅務、市場監(jiān)管、海關、司法以及水、電、氣費、社保、住房公積金繳納等領域的信用信息，從頂層設計上著手打破信息孤島，為地方建設信用信息平臺提供示范指導。推動各地積極探索建立信用信息平臺或夯實金融服務平臺功能，除為銀行開放平臺入口、撮合融資之外，還應對接市場監(jiān)管、稅務、司法等主管部門，確保入駐銀行能夠通過平臺獲取企業(yè)關鍵經(jīng)營信息，幫助銀行多維度識別問題和判斷風險。
　　王玉玲還建議，完善評估考核辦法，創(chuàng)設政策工具支持銀行更多發(fā)放信用貸款，引導商業(yè)銀行合理配置金融資產(chǎn)，推動改善銀行貸款結(jié)構(gòu)。調(diào)整監(jiān)管考核辦法，考慮在考核評價體系中增設信用貸款指標，引導商業(yè)銀行加大信用貸款發(fā)放力度，進一步降低小微企業(yè)貸款門檻，緩解小微企業(yè)融資難。
　　此外，王玉玲認為，應加大國家融資擔?；饘π庞觅J款業(yè)務的支持力度，緩釋銀行相關業(yè)務風險。同時，鼓勵各地建立信用貸款擔?；穑⒊掷m(xù)的資本金補充機制，多渠道籌措資金，壯大擔保實力，為銀行開展信用貸款業(yè)務分擔風險。