全國人大代表、人行武漢分行行長王玉玲：推動商業(yè)銀行發(fā)放信用貸款 支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展

　　中證網(wǎng)訊（記者 彭揚(yáng) 趙白執(zhí)南）全國人大代表、人行武漢分行行長王玉玲建議，通過健全信用信息共享、改善銀行風(fēng)控、建立信貸擔(dān)保基金等方式，推動商業(yè)銀行積極發(fā)放更多信用貸款，進(jìn)一步發(fā)揮銀行體系支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展功能作用。
　　王玉玲表示，近年來，商業(yè)銀行對于開展信用貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了許多有益嘗試，但也要注意到，用于支持各類企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的中長期信用貸款發(fā)放明顯不足。這是由于信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)相對于抵押、擔(dān)保貸款更大，各地各部門信息分散且開放不足，缺乏完善的考核和盡職免責(zé)評價(jià)體系、風(fēng)險(xiǎn)控制和緩釋機(jī)制。
　　針對上述問題，王玉玲建議，盡快建立健全各層級信用信息歸集、共享和查詢機(jī)制，為銀行打開信用信息共享大門，督促銀行改善風(fēng)險(xiǎn)控制模型，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，鼓勵(lì)各地建立信用貸款擔(dān)?；?，撬動更多信用貸款發(fā)放。與此同時(shí)，在監(jiān)管考核評估方面，考慮增設(shè)信用貸款有關(guān)指標(biāo)，推動商業(yè)銀行積極發(fā)放信用貸款，進(jìn)一步發(fā)揮銀行體系支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展功能作用。
　　具體而言，在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，王玉玲建議，強(qiáng)化金融科技手段應(yīng)用，改進(jìn)風(fēng)控模式，督促商業(yè)銀行及時(shí)開發(fā)、引進(jìn)適用于信用貸款發(fā)放管理的風(fēng)控模型，從前端有效控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高甄別效率。嚴(yán)格落實(shí)金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法，合理劃分金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，將債務(wù)人履約能力評估、償付記錄和財(cái)務(wù)狀況考察作為重點(diǎn)，弱化對抵押擔(dān)保的依賴，提高中長期信用貸款占比。創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品，推動新增信用貸款更多支持首次貸款的小微企業(yè)。
　　在信用信息方面，王玉玲認(rèn)為，應(yīng)健全信用信息歸集查詢機(jī)制，盡快整合分散在稅務(wù)、市場監(jiān)管、海關(guān)、司法以及水、電、氣費(fèi)、社保、住房公積金繳納等領(lǐng)域的信用信息，從頂層設(shè)計(jì)上著手打破信息孤島，為地方建設(shè)信用信息平臺提供示范指導(dǎo)。推動各地積極探索建立信用信息平臺或夯實(shí)金融服務(wù)平臺功能，除為銀行開放平臺入口、撮合融資之外，還應(yīng)對接市場監(jiān)管、稅務(wù)、司法等主管部門，確保入駐銀行能夠通過平臺獲取企業(yè)關(guān)鍵經(jīng)營信息，幫助銀行多維度識別問題和判斷風(fēng)險(xiǎn)。
　　王玉玲還建議，完善評估考核辦法，創(chuàng)設(shè)政策工具支持銀行更多發(fā)放信用貸款，引導(dǎo)商業(yè)銀行合理配置金融資產(chǎn)，推動改善銀行貸款結(jié)構(gòu)。調(diào)整監(jiān)管考核辦法，考慮在考核評價(jià)體系中增設(shè)信用貸款指標(biāo)，引導(dǎo)商業(yè)銀行加大信用貸款發(fā)放力度，進(jìn)一步降低小微企業(yè)貸款門檻，緩解小微企業(yè)融資難。
　　此外，王玉玲認(rèn)為，應(yīng)加大國家融資擔(dān)?；饘π庞觅J款業(yè)務(wù)的支持力度，緩釋銀行相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，鼓勵(lì)各地建立信用貸款擔(dān)?；穑⒊掷m(xù)的資本金補(bǔ)充機(jī)制，多渠道籌措資金，壯大擔(dān)保實(shí)力，為銀行開展信用貸款業(yè)務(wù)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。