編者按：今年經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不確定性因素增多，金融防風(fēng)險(xiǎn)面臨新挑戰(zhàn)。多位代表委員表示，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)，是確保經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的前提。當(dāng)前亟須進(jìn)一步完善監(jiān)管機(jī)制，做好風(fēng)險(xiǎn)防控和應(yīng)對(duì)預(yù)案；做好高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的日常監(jiān)測(cè)，以精準(zhǔn)“拆彈”。同時(shí)，盡快建立適合我國(guó)國(guó)情的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)處置法律體系，維護(hù)金融安全。
全國(guó)人大代表徐諾金：徹底清理P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)
全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行鄭州中心支行行長(zhǎng)徐諾金日前在接受中國(guó)證券報(bào)記者專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)表示，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融整治面臨一些新挑戰(zhàn)，包括剩余在營(yíng)網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)清退難度大、停業(yè)機(jī)構(gòu)處置任務(wù)仍然艱巨等�；ソ鸨O(jiān)管要堅(jiān)持“分類(lèi)處置、以退為主”的整治策略，深入徹底清理P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)定推動(dòng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)出清。抓緊構(gòu)建完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，加大行業(yè)監(jiān)管力度。
互金專(zhuān)項(xiàng)整治面臨新挑戰(zhàn)
中國(guó)證券報(bào)：互聯(lián)網(wǎng)金融及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防治工作面臨哪些新挑戰(zhàn)？
徐諾金：剩余在營(yíng)網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)清退難度大。個(gè)別機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模不降反升，部分單位繼續(xù)從事違規(guī)業(yè)務(wù)甚至違法業(yè)務(wù)。停業(yè)機(jī)構(gòu)處置任務(wù)仍然艱巨。目前已經(jīng)停業(yè)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存量風(fēng)險(xiǎn)仍處高位，“退而不清”“退而難清”問(wèn)題依然存在，風(fēng)險(xiǎn)化解需較長(zhǎng)時(shí)間。機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型工作存在諸多困難。部分機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型意愿不強(qiáng)，或轉(zhuǎn)型能力不足。受疫情影響，網(wǎng)貸平臺(tái)普遍存在催收困難，清還工作因此順延。
中國(guó)證券報(bào)：在化解存量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)如何最大限度保護(hù)投資人合法權(quán)益？
徐諾金：完善互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)日常監(jiān)管，加強(qiáng)日常信息披露，及時(shí)披露不合規(guī)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)信息，提醒廣大投資者。加強(qiáng)法制建設(shè)，結(jié)合現(xiàn)實(shí)情況及時(shí)修訂第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸等管理辦法。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律，督促?gòu)臉I(yè)機(jī)構(gòu)踐行負(fù)責(zé)任金融理念，將金融消費(fèi)者保護(hù)要求嵌入互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)全流程管理體系，加強(qiáng)投資者合法權(quán)益保護(hù)，穩(wěn)定投資者預(yù)期。綜合施策，持續(xù)推進(jìn)守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制，打擊互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域惡意逃廢債和欺詐行為，加大違法成本，切實(shí)保護(hù)投資人合法權(quán)益。
構(gòu)建監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制
中國(guó)證券報(bào)：如何構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制？重點(diǎn)在哪些方面？
徐諾金：互聯(lián)網(wǎng)金融從野蠻生長(zhǎng)到強(qiáng)勢(shì)整治，反映了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管有所缺失，也反映了政策環(huán)境公開(kāi)、透明、穩(wěn)定的極端重要性。
具體而言，堅(jiān)持“分類(lèi)處置、以退為主”的整治策略，深入徹底清理P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)定推動(dòng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)出清。繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)資管、虛擬貨幣交易平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)外匯交易等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和處置工作，發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)活動(dòng)露頭就打，嚴(yán)防死灰復(fù)燃。深入總結(jié)整治經(jīng)驗(yàn)，抓緊構(gòu)建完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。比如，積極優(yōu)化完善非銀行支付、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等領(lǐng)域的監(jiān)管制度；運(yùn)用金融科技手段完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、資金存管系統(tǒng)、征信體系等，加大行業(yè)監(jiān)管力度；構(gòu)建部門(mén)聯(lián)動(dòng)、央地協(xié)同的監(jiān)管協(xié)作機(jī)制。
打擊地下錢(qián)莊、網(wǎng)絡(luò)炒匯
中國(guó)證券報(bào)：近期非法外匯交易等領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)有所抬頭，對(duì)這些領(lǐng)域應(yīng)如何加強(qiáng)處置和打擊？
徐諾金：按照跨境資本流動(dòng)“宏觀審慎+微觀監(jiān)管”兩位一體管理定位，我們將進(jìn)一步加強(qiáng)治理能力建設(shè)。
加大對(duì)地下錢(qián)莊及其交易對(duì)手的打擊力度。強(qiáng)化可疑交易線(xiàn)索分析，加大對(duì)地下錢(qián)莊等異常交易行為的監(jiān)測(cè)力度，多維度深挖地下錢(qián)莊等違法違規(guī)資金劃轉(zhuǎn)路徑，擴(kuò)大和拓展監(jiān)測(cè)分析覆蓋面和深度。密切與公安部門(mén)、反洗錢(qián)等部門(mén)的配合，保持對(duì)地下錢(qián)莊的高壓打擊態(tài)勢(shì)，加強(qiáng)與公安部門(mén)對(duì)接與合作，堅(jiān)持嚴(yán)懲交易對(duì)手與打擊地下錢(qián)莊并重，封堵地下錢(qián)莊資金渠道，壓縮地下錢(qián)莊生存空間。
繼續(xù)穩(wěn)妥有序處置非法網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺(tái)。持續(xù)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺(tái)清理整治工作。按照互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整治工作的總體部署，積極協(xié)助地方有關(guān)部門(mén)做好對(duì)非法網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺(tái)的處置工作，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)炒匯非法廣告和宣傳的清理處置。
深化跨部門(mén)合作，充分利用部門(mén)之間工作機(jī)制，采取信息共享、協(xié)同辦案等多種形式，加強(qiáng)與公安、稅務(wù)、海關(guān)等部門(mén)合作。
全國(guó)政協(xié)委員殷興山：增強(qiáng)金融監(jiān)管合力
全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)人民銀行杭州中心支行行長(zhǎng)殷興山日前在接受中國(guó)證券報(bào)記者專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)表示，在經(jīng)濟(jì)下行疊加疫情影響下，必須持續(xù)加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度。要做好風(fēng)險(xiǎn)防控和應(yīng)對(duì)預(yù)案，穩(wěn)妥處置突出金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，精準(zhǔn)“拆彈”。
拓寬銀行資本補(bǔ)充渠道
對(duì)于此次疫情給中小銀行造成的影響，殷興山認(rèn)為，一方面是銀行主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，主動(dòng)讓利企業(yè)對(duì)自身產(chǎn)生的影響。在全球疫情蔓延的背景下，幫扶小微企業(yè)渡難關(guān)、與企業(yè)共患難是金融機(jī)構(gòu)的使命和責(zé)任所在。另一方面是疫情對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的影響。浙江省外貿(mào)依存度較高，境外疫情擴(kuò)散和風(fēng)險(xiǎn)外溢對(duì)經(jīng)濟(jì)影響的不確定性增加。小微企業(yè)不僅自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，還可能通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈傳導(dǎo)至上下游和其他行業(yè)。
對(duì)于拓寬銀行資本補(bǔ)充渠道，殷興山表示，主要從以下幾個(gè)層面考慮。監(jiān)管層面，積極支持中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)行永續(xù)債、二級(jí)資本債緩解資本約束，提高支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。除了發(fā)行資本債券，上市銀行還可發(fā)行普通股、可轉(zhuǎn)債、優(yōu)先股等。銀行自身層面，應(yīng)通過(guò)積極處置不良資產(chǎn)、做實(shí)資產(chǎn)分類(lèi)、加大撥備計(jì)提和利潤(rùn)留存，增強(qiáng)內(nèi)源性資本補(bǔ)充能力。地方政府層面，可加大財(cái)政資金對(duì)中小銀行資本補(bǔ)充的力度，更多引入社會(huì)資本，多渠道拓展中小銀行資本來(lái)源。
做好風(fēng)險(xiǎn)防控和應(yīng)對(duì)預(yù)案
殷興山認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)下行疊加疫情沖擊下，必須持續(xù)加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度。金融資產(chǎn)質(zhì)量可能加速劣變，要統(tǒng)籌做好金融支持和風(fēng)險(xiǎn)防控工作，把握好逆周期調(diào)節(jié)和金融機(jī)構(gòu)不良貸款容忍度之間的關(guān)系，做好風(fēng)險(xiǎn)防控和應(yīng)對(duì)預(yù)案，保持金融風(fēng)險(xiǎn)整體可控，有效維護(hù)金融穩(wěn)定。
殷興山強(qiáng)調(diào)，要不斷鞏固防風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)前期取得的階段性成果，在現(xiàn)有框架下補(bǔ)齊各類(lèi)監(jiān)管細(xì)則。如盡快出臺(tái)金控公司監(jiān)管辦法，建立完善指標(biāo)體系，強(qiáng)化金控公司整體風(fēng)險(xiǎn)的管控；穩(wěn)妥處置突出金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，精準(zhǔn)“拆彈”；對(duì)影子銀行業(yè)務(wù)穿透式監(jiān)管，大力壓降存在較大監(jiān)管套利和風(fēng)險(xiǎn)隱患的高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)；持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整治，嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)。
在監(jiān)管規(guī)則上，殷興山表示，一方面，目前中國(guó)人民銀行法、商業(yè)銀行法、反洗錢(qián)法等重要金融法律尚未修訂，存在新增職能缺少立法配套、過(guò)與罰嚴(yán)重不匹配、不能體現(xiàn)新的發(fā)展趨勢(shì)等問(wèn)題。在金融強(qiáng)監(jiān)管形勢(shì)下，應(yīng)加快完善金融監(jiān)管法律規(guī)則體系。另一方面，在大數(shù)據(jù)廣泛應(yīng)用的背景下，建議加強(qiáng)通過(guò)專(zhuān)門(mén)立法統(tǒng)一對(duì)公私領(lǐng)域的個(gè)人信息保護(hù)。
強(qiáng)化監(jiān)管科技支撐
當(dāng)前各地已陸續(xù)建立金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制。殷興山表示，金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制（浙江�。┏闪⒁詠�(lái)，逐步完善相關(guān)制度，建章立制穩(wěn)步運(yùn)行。下一步，需要通過(guò)制度安排，健全金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制統(tǒng)籌監(jiān)管職能，強(qiáng)化屬地風(fēng)險(xiǎn)處置能力。
殷興山建議，盡快統(tǒng)籌出臺(tái)國(guó)家層面地方金融監(jiān)管法律制度。在保護(hù)地方金融發(fā)展積極性的基礎(chǔ)上，統(tǒng)一和規(guī)范地方金融監(jiān)管部門(mén)的具體職責(zé)，使其職能聚焦在落實(shí)中央金融監(jiān)管的各項(xiàng)政策措施，防控和化解區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，按照權(quán)責(zé)對(duì)等原則，明晰地方政府屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。
殷興山稱(chēng)，要強(qiáng)化監(jiān)管科技支撐。抓緊金融監(jiān)管信息共享平臺(tái)建設(shè)，各單位通過(guò)共享平臺(tái)實(shí)現(xiàn)相關(guān)監(jiān)管信息的報(bào)送和共享，提升監(jiān)管信息報(bào)備、共享效率。加快金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)體系建設(shè)，切實(shí)發(fā)揮國(guó)家金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)作用，整合金融管理部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)，構(gòu)建互聯(lián)互通機(jī)制，從源頭上保證風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置。
全國(guó)人大代表白鶴祥：盡快制定金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法
全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行廣州分行行長(zhǎng)白鶴祥建議，盡快制定我國(guó)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法，建立適合我國(guó)國(guó)情的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)處置法律體系，保護(hù)債權(quán)人和社會(huì)公眾的合法權(quán)益，維護(hù)我國(guó)的金融安全。
白鶴祥認(rèn)為，出臺(tái)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法可從以下著力點(diǎn)入手：在立法體例上，國(guó)務(wù)院可先制定頒布金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例，再總結(jié)摸索經(jīng)驗(yàn)，加速推動(dòng)全國(guó)人大制定金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法。在立法模式上，依據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的原則規(guī)定和我國(guó)國(guó)情，兼顧行政主導(dǎo)型破產(chǎn)和司法主導(dǎo)型破產(chǎn)的折衷模式更適合我國(guó)金融業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的實(shí)際。在金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)程序中，涉及專(zhuān)業(yè)性、技術(shù)性的事項(xiàng)由監(jiān)管部門(mén)決定，而涉及破產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)性權(quán)利確認(rèn)、變更和終止的事項(xiàng)由法院決定。這樣的模式既快捷、靈活、權(quán)威，又能遵守司法程序的規(guī)定，有利于提高金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)處置效率。
長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的范疇界定比較籠統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律的制定，嚴(yán)格界定金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)范圍和破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)。在不違反企業(yè)破產(chǎn)法原則與基本規(guī)定的情況下，對(duì)于一些企業(yè)破產(chǎn)法沒(méi)有涉及的問(wèn)題予以明確，并考慮金融機(jī)構(gòu)不同類(lèi)別和行業(yè)特點(diǎn)，從市場(chǎng)退出的標(biāo)準(zhǔn)、方式、程序等方面予以規(guī)范。
