編者按：今年經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不確定性因素增多，金融防風(fēng)險面臨新挑戰(zhàn)。多位代表委員表示，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，是確保經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的前提。當(dāng)前亟須進(jìn)一步完善監(jiān)管機(jī)制，做好風(fēng)險防控和應(yīng)對預(yù)案；做好高風(fēng)險領(lǐng)域的日常監(jiān)測，以精準(zhǔn)“拆彈”。同時，盡快建立適合我國國情的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)處置法律體系，維護(hù)金融安全。
全國人大代表徐諾金：徹底清理P2P網(wǎng)貸風(fēng)險
全國人大代表、中國人民銀行鄭州中心支行行長徐諾金日前在接受中國證券報記者專訪時表示，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融整治面臨一些新挑戰(zhàn)，包括剩余在營網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)清退難度大、停業(yè)機(jī)構(gòu)處置任務(wù)仍然艱巨等�；ソ鸨O(jiān)管要堅持“分類處置、以退為主”的整治策略，深入徹底清理P2P網(wǎng)貸風(fēng)險，堅定推動市場風(fēng)險出清。抓緊構(gòu)建完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點的監(jiān)管長效機(jī)制，加大行業(yè)監(jiān)管力度。
互金專項整治面臨新挑戰(zhàn)
中國證券報：互聯(lián)網(wǎng)金融及相關(guān)風(fēng)險防治工作面臨哪些新挑戰(zhàn)？
徐諾金：剩余在營網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)清退難度大。個別機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模不降反升，部分單位繼續(xù)從事違規(guī)業(yè)務(wù)甚至違法業(yè)務(wù)。停業(yè)機(jī)構(gòu)處置任務(wù)仍然艱巨。目前已經(jīng)停業(yè)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存量風(fēng)險仍處高位，“退而不清”“退而難清”問題依然存在，風(fēng)險化解需較長時間。機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型工作存在諸多困難。部分機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型意愿不強(qiáng)，或轉(zhuǎn)型能力不足。受疫情影響，網(wǎng)貸平臺普遍存在催收困難，清還工作因此順延。
中國證券報：在化解存量風(fēng)險時，應(yīng)如何最大限度保護(hù)投資人合法權(quán)益？
徐諾金：完善互聯(lián)網(wǎng)金融平臺日常監(jiān)管，加強(qiáng)日常信息披露，及時披露不合規(guī)運(yùn)營平臺信息，提醒廣大投資者。加強(qiáng)法制建設(shè)，結(jié)合現(xiàn)實情況及時修訂第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸等管理辦法。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律，督促從業(yè)機(jī)構(gòu)踐行負(fù)責(zé)任金融理念，將金融消費者保護(hù)要求嵌入互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)全流程管理體系，加強(qiáng)投資者合法權(quán)益保護(hù)，穩(wěn)定投資者預(yù)期。綜合施策，持續(xù)推進(jìn)守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制，打擊互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域惡意逃廢債和欺詐行為，加大違法成本，切實保護(hù)投資人合法權(quán)益。
構(gòu)建監(jiān)管長效機(jī)制
中國證券報：如何構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制？重點在哪些方面？
徐諾金：互聯(lián)網(wǎng)金融從野蠻生長到強(qiáng)勢整治，反映了我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管有所缺失，也反映了政策環(huán)境公開、透明、穩(wěn)定的極端重要性。
具體而言，堅持“分類處置、以退為主”的整治策略，深入徹底清理P2P網(wǎng)貸風(fēng)險，堅定推動市場風(fēng)險出清。繼續(xù)加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)資管、虛擬貨幣交易平臺、互聯(lián)網(wǎng)外匯交易等領(lǐng)域風(fēng)險監(jiān)測和處置工作，發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)活動露頭就打，嚴(yán)防死灰復(fù)燃。深入總結(jié)整治經(jīng)驗，抓緊構(gòu)建完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點的監(jiān)管長效機(jī)制。比如，積極優(yōu)化完善非銀行支付、互聯(lián)網(wǎng)保險等領(lǐng)域的監(jiān)管制度；運(yùn)用金融科技手段完善風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)、資金存管系統(tǒng)、征信體系等，加大行業(yè)監(jiān)管力度；構(gòu)建部門聯(lián)動、央地協(xié)同的監(jiān)管協(xié)作機(jī)制。
打擊地下錢莊、網(wǎng)絡(luò)炒匯
中國證券報：近期非法外匯交易等領(lǐng)域的風(fēng)險有所抬頭，對這些領(lǐng)域應(yīng)如何加強(qiáng)處置和打擊？
徐諾金：按照跨境資本流動“宏觀審慎+微觀監(jiān)管”兩位一體管理定位，我們將進(jìn)一步加強(qiáng)治理能力建設(shè)。
加大對地下錢莊及其交易對手的打擊力度。強(qiáng)化可疑交易線索分析，加大對地下錢莊等異常交易行為的監(jiān)測力度，多維度深挖地下錢莊等違法違規(guī)資金劃轉(zhuǎn)路徑，擴(kuò)大和拓展監(jiān)測分析覆蓋面和深度。密切與公安部門、反洗錢等部門的配合，保持對地下錢莊的高壓打擊態(tài)勢，加強(qiáng)與公安部門對接與合作，堅持嚴(yán)懲交易對手與打擊地下錢莊并重，封堵地下錢莊資金渠道，壓縮地下錢莊生存空間。
繼續(xù)穩(wěn)妥有序處置非法網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺。持續(xù)開展網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺清理整治工作。按照互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整治工作的總體部署，積極協(xié)助地方有關(guān)部門做好對非法網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺的處置工作，加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)炒匯非法廣告和宣傳的清理處置。
深化跨部門合作，充分利用部門之間工作機(jī)制，采取信息共享、協(xié)同辦案等多種形式，加強(qiáng)與公安、稅務(wù)、海關(guān)等部門合作。
全國政協(xié)委員殷興山：增強(qiáng)金融監(jiān)管合力
全國政協(xié)委員、中國人民銀行杭州中心支行行長殷興山日前在接受中國證券報記者專訪時表示，在經(jīng)濟(jì)下行疊加疫情影響下，必須持續(xù)加大金融支持實體經(jīng)濟(jì)力度。要做好風(fēng)險防控和應(yīng)對預(yù)案，穩(wěn)妥處置突出金融風(fēng)險點，精準(zhǔn)“拆彈”。
拓寬銀行資本補(bǔ)充渠道
對于此次疫情給中小銀行造成的影響，殷興山認(rèn)為，一方面是銀行主動承擔(dān)社會責(zé)任，主動讓利企業(yè)對自身產(chǎn)生的影響。在全球疫情蔓延的背景下，幫扶小微企業(yè)渡難關(guān)、與企業(yè)共患難是金融機(jī)構(gòu)的使命和責(zé)任所在。另一方面是疫情對銀行資產(chǎn)質(zhì)量的影響。浙江省外貿(mào)依存度較高，境外疫情擴(kuò)散和風(fēng)險外溢對經(jīng)濟(jì)影響的不確定性增加。小微企業(yè)不僅自身抗風(fēng)險能力較弱，還可能通過產(chǎn)業(yè)鏈傳導(dǎo)至上下游和其他行業(yè)。
對于拓寬銀行資本補(bǔ)充渠道，殷興山表示，主要從以下幾個層面考慮。監(jiān)管層面，積極支持中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)行永續(xù)債、二級資本債緩解資本約束，提高支持實體經(jīng)濟(jì)和抵御風(fēng)險的能力。除了發(fā)行資本債券，上市銀行還可發(fā)行普通股、可轉(zhuǎn)債、優(yōu)先股等。銀行自身層面，應(yīng)通過積極處置不良資產(chǎn)、做實資產(chǎn)分類、加大撥備計提和利潤留存，增強(qiáng)內(nèi)源性資本補(bǔ)充能力。地方政府層面，可加大財政資金對中小銀行資本補(bǔ)充的力度，更多引入社會資本，多渠道拓展中小銀行資本來源。
做好風(fēng)險防控和應(yīng)對預(yù)案
殷興山認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)下行疊加疫情沖擊下，必須持續(xù)加大金融支持實體經(jīng)濟(jì)力度。金融資產(chǎn)質(zhì)量可能加速劣變，要統(tǒng)籌做好金融支持和風(fēng)險防控工作，把握好逆周期調(diào)節(jié)和金融機(jī)構(gòu)不良貸款容忍度之間的關(guān)系，做好風(fēng)險防控和應(yīng)對預(yù)案，保持金融風(fēng)險整體可控，有效維護(hù)金融穩(wěn)定。
殷興山強(qiáng)調(diào)，要不斷鞏固防風(fēng)險攻堅戰(zhàn)前期取得的階段性成果，在現(xiàn)有框架下補(bǔ)齊各類監(jiān)管細(xì)則。如盡快出臺金控公司監(jiān)管辦法，建立完善指標(biāo)體系，強(qiáng)化金控公司整體風(fēng)險的管控；穩(wěn)妥處置突出金融風(fēng)險點，精準(zhǔn)“拆彈”；對影子銀行業(yè)務(wù)穿透式監(jiān)管，大力壓降存在較大監(jiān)管套利和風(fēng)險隱患的高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)；持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整治，嚴(yán)厲打擊非法金融活動。
在監(jiān)管規(guī)則上，殷興山表示，一方面，目前中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、反洗錢法等重要金融法律尚未修訂，存在新增職能缺少立法配套、過與罰嚴(yán)重不匹配、不能體現(xiàn)新的發(fā)展趨勢等問題。在金融強(qiáng)監(jiān)管形勢下，應(yīng)加快完善金融監(jiān)管法律規(guī)則體系。另一方面，在大數(shù)據(jù)廣泛應(yīng)用的背景下，建議加強(qiáng)通過專門立法統(tǒng)一對公私領(lǐng)域的個人信息保護(hù)。
強(qiáng)化監(jiān)管科技支撐
當(dāng)前各地已陸續(xù)建立金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制。殷興山表示，金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制（浙江�。┏闪⒁詠恚鸩酵晟葡嚓P(guān)制度，建章立制穩(wěn)步運(yùn)行。下一步，需要通過制度安排，健全金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制統(tǒng)籌監(jiān)管職能，強(qiáng)化屬地風(fēng)險處置能力。
殷興山建議，盡快統(tǒng)籌出臺國家層面地方金融監(jiān)管法律制度。在保護(hù)地方金融發(fā)展積極性的基礎(chǔ)上，統(tǒng)一和規(guī)范地方金融監(jiān)管部門的具體職責(zé)，使其職能聚焦在落實中央金融監(jiān)管的各項政策措施，防控和化解區(qū)域性金融風(fēng)險。同時，按照權(quán)責(zé)對等原則，明晰地方政府屬地風(fēng)險處置責(zé)任。
殷興山稱，要強(qiáng)化監(jiān)管科技支撐。抓緊金融監(jiān)管信息共享平臺建設(shè)，各單位通過共享平臺實現(xiàn)相關(guān)監(jiān)管信息的報送和共享，提升監(jiān)管信息報備、共享效率。加快金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系建設(shè)，切實發(fā)揮國家金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫作用，整合金融管理部門、金融機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)，構(gòu)建互聯(lián)互通機(jī)制，從源頭上保證風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置。
全國人大代表白鶴祥：盡快制定金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法
全國人大代表、中國人民銀行廣州分行行長白鶴祥建議，盡快制定我國金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法，建立適合我國國情的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)處置法律體系，保護(hù)債權(quán)人和社會公眾的合法權(quán)益，維護(hù)我國的金融安全。
白鶴祥認(rèn)為，出臺金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法可從以下著力點入手：在立法體例上，國務(wù)院可先制定頒布金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例，再總結(jié)摸索經(jīng)驗，加速推動全國人大制定金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法。在立法模式上，依據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法對金融機(jī)構(gòu)的原則規(guī)定和我國國情，兼顧行政主導(dǎo)型破產(chǎn)和司法主導(dǎo)型破產(chǎn)的折衷模式更適合我國金融業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的實際。在金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)程序中，涉及專業(yè)性、技術(shù)性的事項由監(jiān)管部門決定，而涉及破產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)財產(chǎn)或財產(chǎn)性權(quán)利確認(rèn)、變更和終止的事項由法院決定。這樣的模式既快捷、靈活、權(quán)威，又能遵守司法程序的規(guī)定，有利于提高金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)處置效率。
長期以來，我國對金融機(jī)構(gòu)的范疇界定比較籠統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律的制定，嚴(yán)格界定金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)范圍和破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)。在不違反企業(yè)破產(chǎn)法原則與基本規(guī)定的情況下，對于一些企業(yè)破產(chǎn)法沒有涉及的問題予以明確，并考慮金融機(jī)構(gòu)不同類別和行業(yè)特點，從市場退出的標(biāo)準(zhǔn)、方式、程序等方面予以規(guī)范。
