制造業(yè)信貸投放強(qiáng)勁 夯實(shí)科技創(chuàng)新動能
高技術(shù)制造業(yè)是高質(zhì)量發(fā)展的重要支撐。2022年，高技術(shù)制造業(yè)和裝備制造業(yè)分別占規(guī)模以上工業(yè)增加值的15.5%和31.8%，合計(jì)近五成。
高技術(shù)制造業(yè)活力迸發(fā)的背后，離不開金融“活水”支持。截至6月末，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款余額達(dá)2.5萬億元，同比增長41.5%。展望未來，制造業(yè)將進(jìn)一步獲得金融政策支持，夯實(shí)發(fā)展動能。
政策助力 制造業(yè)投資活躍
今年以來，我國制造業(yè)投資表現(xiàn)亮眼。國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，今年上半年，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資增長12.5%。其中，高技術(shù)制造業(yè)和高技術(shù)服務(wù)業(yè)投資分別增長11.8%、13.9%。高技術(shù)制造業(yè)中，醫(yī)療儀器設(shè)備及儀器儀表制造業(yè)、電子及通信設(shè)備制造業(yè)投資分別增長16.8%、14.2%。
兩位數(shù)增速的背后，是系列政策的持續(xù)加力。今年以來，多地出臺相關(guān)政策，激活制造業(yè)發(fā)展動能。
廣東印發(fā)的《關(guān)于高質(zhì)量建設(shè)制造強(qiáng)省的意見》提出，到2027年，廣東制造業(yè)增加值占地區(qū)生產(chǎn)總值比重達(dá)35%以上，制造業(yè)及生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)增加值占比達(dá)65%，高技術(shù)制造業(yè)增加值占規(guī)模以上工業(yè)增加值比重達(dá)33%，工業(yè)投資年均同比新增超1000億元，培育形成10個以上產(chǎn)值超萬億元戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)集群，超10家制造業(yè)企業(yè)進(jìn)入世界500強(qiáng)。
上海出臺的《上海市推動制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動計(jì)劃（2023-2025年）》提出，實(shí)施產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造工程和重大技術(shù)裝備攻關(guān)工程，每年實(shí)施攻關(guān)項(xiàng)目100個以上。加快建設(shè)制造業(yè)創(chuàng)新載體，布局一批國家級和市級創(chuàng)新平臺。
加大制造業(yè)中長期貸款投放力度
高技術(shù)制造業(yè)企業(yè)發(fā)展的核心是創(chuàng)新，這意味著企業(yè)前期重金投入不可或缺。這類企業(yè)資金需求呈現(xiàn)信貸需求大、用款周期長的特征，需要中長期信貸支持。
上海鑫藍(lán)海自動化科技有限公司（下稱“鑫藍(lán)�！保┦且患姨峁⿲I(yè)化智能特冶裝備整體解決方案的服務(wù)商。2021年，鑫藍(lán)海完成A輪股權(quán)融資，上海農(nóng)商銀行為其設(shè)計(jì)了2000萬元的金融服務(wù)方案，采用3年期“中期流貸+認(rèn)股期權(quán)”。
數(shù)據(jù)顯示，高技術(shù)制造業(yè)是各地中長期貸款投放重點(diǎn)。例如，今年以來廣東制造業(yè)貸款規(guī)模保持高增長態(tài)勢，截至6月末貸款余額達(dá)2.59萬億元，同比增長23.79%，高于各項(xiàng)貸款增速11.6個百分點(diǎn)；截至6月末，上海制造業(yè)中長期貸款余額同比增長33.6%。
具體到單家銀行，制造業(yè)信貸投放同樣強(qiáng)勁。例如，今年上半年中信銀行上海分行制造業(yè)貸款增長36%；截至6月末，國家開發(fā)銀行制造業(yè)貸款余額突破1.1萬億元，其中中長期貸款占比約90%。
制造業(yè)有望進(jìn)一步獲得金融政策支持。國家發(fā)展改革委政策研究室主任金賢東表示，下一步，國家發(fā)展改革委將會同中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局，在現(xiàn)有工作的基礎(chǔ)上，加力推動擴(kuò)大制造業(yè)中長期貸款投放工作常態(tài)化、機(jī)制化，進(jìn)一步積極謀劃實(shí)招、硬招、高招，扎實(shí)推動金融支持制造業(yè)發(fā)展提質(zhì)增效。
“加大對高技術(shù)制造業(yè)的中長期貸款投放，有助于滿足高技術(shù)制造業(yè)融資需求，使融資期限更加契合企業(yè)實(shí)際需求，更好地支持高技術(shù)制造業(yè)企業(yè)發(fā)展�！闭新�(lián)首席研究員董希淼表示，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步創(chuàng)新中長期信貸產(chǎn)品，優(yōu)化制造業(yè)企業(yè)債務(wù)期限結(jié)構(gòu)。
破解融資難 重造授信評估體系
由于前期研發(fā)投入大、回報周期長，高技術(shù)制造業(yè)企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)容易“亮紅燈”，較難獲得銀行融資。
上海康達(dá)卡勒幅醫(yī)療科技有限公司（下稱“上�？颠_(dá)卡勒幅”）是一家專注于核磁共振、CT、超聲等醫(yī)用設(shè)備研發(fā)制造的“專精特新”企業(yè)。由于醫(yī)療器械制造行業(yè)前期投入巨大，企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)難以達(dá)到銀行傳統(tǒng)信貸的標(biāo)準(zhǔn)，公司自成立以來僅在基本戶開戶行獲得100萬元貸款，“融資難”成了公司的一樁“心事”。
解決這類企業(yè)的“心事”，需要銀行突破傳統(tǒng)授信評估中對財(cái)務(wù)“三張表”和現(xiàn)金流的依賴，重建授信評估體系，敢貸愿貸。根據(jù)上�？颠_(dá)卡勒幅的人才、專利、未來預(yù)期等情況，建設(shè)銀行上海大場支行結(jié)合企業(yè)資金需求，提供了3年期500萬元貸款。
據(jù)悉，近年來多家銀行突破傳統(tǒng)授信思路，開展科技金融試點(diǎn)、量身打造信貸評估體系，加碼支持創(chuàng)新型企業(yè)。
上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛認(rèn)為，銀行業(yè)要對產(chǎn)業(yè)進(jìn)行深入、細(xì)致、全面的研究，對企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈及產(chǎn)業(yè)技術(shù)發(fā)展方向有更深入的了解；運(yùn)用科技手段，創(chuàng)新與高技術(shù)制造業(yè)企業(yè)相匹配的金融產(chǎn)品；構(gòu)建一攬子服務(wù)體系，輻射企業(yè)上下游，服務(wù)“鏈?zhǔn)健卑l(fā)展。
