AI對精算師是很棒的機會！專訪英國精算師協(xié)會主席

　　7月24日—25日，英國精算師協(xié)會（IFoA）在廣州舉辦“2024年IFoA亞洲年會”。這是繼2019年IFoA亞洲年會在成都舉辦之后，重新回到中國舉辦。

　　“目前IFoA有近3.3萬名會員，其中45%在英國境外，且會員群體中有不少仍是學(xué)生會員，也即仍在進(jìn)行IFoA精算資質(zhì)考試的會員。IFoA秉持全球化視野和開放發(fā)展態(tài)度，致力于提升精算協(xié)會和精算行業(yè)，在政府、企業(yè)等利益相關(guān)方中的影響與作用，比起單純會員數(shù)量增長，我們更關(guān)注精算行業(yè)的影響力與價值，這也是英國精算師協(xié)會致力于公共利益的體現(xiàn)?！贝舜文陼陂g，新近正式履新的IFoA主席Kartina Tahir Thomson接受券商中國記者專訪時表示。

　　與此同時，Kartina Tahir Thomson還詳談了氣候變化、醫(yī)療技術(shù)進(jìn)步、人口結(jié)構(gòu)變化等因素對精算師提出新要求，并直言“AI對精算師也是一個很棒的機會”。

　　Kartina Tahir Thomson是英國和歐洲保險監(jiān)管的專家，擁有25年的精算、風(fēng)險管理、治理和監(jiān)管經(jīng)驗。曾在某四大審計公司、英格蘭銀行、全球保險公司和保險經(jīng)紀(jì)公司工作。此外，她還在英國和全球的精算協(xié)會擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)。她在IFoA全球理事會任職七年，是其審計和風(fēng)險委員會的成員。

　　中國正在成為重要的保險市場

　　券商中國記者：英國精算師協(xié)會（IFoA）2024年亞洲年會重新回到中國舉辦。這次來到中國，您有哪些感受？

　　Kartina主席：非常高興能夠再次回到中國舉辦英國精算師協(xié)會（IFoA）的重要活動——IFoA亞洲年會。今年IFoA年會舉辦地在廣州，我們知道廣州是大灣區(qū)核心城市之一，也是中國重要的經(jīng)濟和商業(yè)中心。IFoA亞洲年會不僅是行業(yè)峰會，也同時是一個絕佳平臺，來自全球各地和當(dāng)?shù)貢T都可以有機會濟濟一堂，重新建立聯(lián)系，彼此面對面交流，同時通過年會獲得重要的行業(yè)發(fā)展趨勢和更新。

　　對我個人來說，作為新上任的IFoA主席，重要的是我也能夠與全球會員會面，并從更廣闊的視角了解全球精算行業(yè)。中國正不斷發(fā)展成為一個重要的保險市場，作為一個行業(yè)協(xié)會，IFoA希望通過培養(yǎng)發(fā)展當(dāng)前和未來的精算師來支持中國市場的增長。

　　關(guān)注當(dāng)前市場驅(qū)動因素

　　券商中國記者：中國保險業(yè)正面臨著包括利率環(huán)境、資本市場需求、監(jiān)管等前所未有的變化?！鞍盐眨ń?jīng)濟）周期”是壽險業(yè)的高頻詞匯之一。從專業(yè)角度，您認(rèn)為，如何才能駕馭周期？

　　Kartina主席：經(jīng)濟周期以不同的方式影響壽險和非壽險公司，但其總體影響是使公司的償付能力面臨風(fēng)險。保險公司使用的模型和投資策略以及用于評估其資本狀況的情景必須能夠考慮并適應(yīng)經(jīng)濟的變化。歷史不會完全重復(fù)，因此模型既要有歷史視角，也要對當(dāng)前市場的驅(qū)動因素有深刻的認(rèn)識。

　　壽險公司可以采取一系列措施來應(yīng)對經(jīng)濟衰退。這些措施包括增加市場營銷活動，提供折扣政策或推出更實惠的新產(chǎn)品。公司還可以采取行動加強資本地位、減少運營成本，并多元化投資組合。

　　保險公司需要迅速適應(yīng)不斷變化的社會需求，這對于那些具有長期負(fù)債的保險產(chǎn)品來說尤其具有挑戰(zhàn)性，例如與年金相關(guān)的產(chǎn)品，由于這些因素增加了不確定性，使得相關(guān)產(chǎn)品的保費和價格波動加大，那么對于購買保險產(chǎn)品的人來說，其公平性就會受到影響。

　　另一個需要考慮的關(guān)鍵因素是技術(shù)。保險公司掌握的數(shù)據(jù)量和其分析這些數(shù)據(jù)的能力出現(xiàn)了前所未有的增長，這意味著他們比以往任何時候都更能準(zhǔn)確地了解個人的風(fēng)險狀況。有證據(jù)表明，諸如車聯(lián)網(wǎng)和可穿戴設(shè)備等技術(shù)可以鼓勵投保人改變行為，降低風(fēng)險，進(jìn)而降低保費。

　　多種因素對精算師和精算行業(yè)提出新要求

　　券商中國記者：與保險業(yè)息息相關(guān)的氣候變化、醫(yī)療技術(shù)進(jìn)步、人口結(jié)構(gòu)變化等因素，對精算帶來哪些新要求？

　　Kartina主席：氣候變化方面，對于非壽險公司來說，因氣候變化產(chǎn)生的金融風(fēng)險引起了更多的監(jiān)管和投資興趣。氣候變化對保險公司的影響有三個方面：物理風(fēng)險，例如財產(chǎn)損失；遷移風(fēng)險，比如向低碳經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的過渡風(fēng)險；法律風(fēng)險，也即責(zé)任風(fēng)險，例如利益相關(guān)者因未披露氣候變化風(fēng)險而尋求賠償。保險公司需要充分了解這些風(fēng)險，以評估其對自身風(fēng)險狀況的影響，將這些風(fēng)險的管理整合到現(xiàn)有的風(fēng)險管理系統(tǒng)中，并為未來戰(zhàn)略的制定提供參考。英國精算師協(xié)會近期發(fā)布的報告《皇帝的新氣候情景（The Emperors New Climate Scenarios）》表明，金融服務(wù)行業(yè)使用的許多氣候情景模型嚴(yán)重低估了氣候風(fēng)險。從業(yè)人員需要掌握假設(shè)和建模選擇，并根據(jù)見解采取行動，制定適當(dāng)?shù)谋ｋU和投資策略。

　　人口和醫(yī)療變化方面，世界上許多地區(qū)都出現(xiàn)了人口老齡化和出生時預(yù)期壽命下降的現(xiàn)象。這帶來了諸如合并癥和神經(jīng)退行性疾病增加等挑戰(zhàn)。這也對依靠一般稅收支付的國家養(yǎng)老金和社會保障護理產(chǎn)生了重大影響，引發(fā)了對可持續(xù)性和代際公平性的擔(dān)憂。然而，老齡化社會也為保險公司和再保險公司提供了長期護理和長壽解決方案的機遇。

　　至于人口結(jié)構(gòu)變化，我認(rèn)為，保險公司可以倡導(dǎo)、強調(diào)健康的生活方式。日常習(xí)慣和行為（如運動和健康營養(yǎng)）的累積影響可能會帶來更好的長期結(jié)果。激勵健康科技的使用和參與（例如可穿戴設(shè)備）也具有潛力。未來，此類數(shù)據(jù)將更好地為承保提供信息，并有助于自動化，從而精簡并降低保險行業(yè)的運營流程和成本，對精算師所做決策也是利好。

　　AI對精算師是很棒的機會

　　券商中國記者：近年來人工智能發(fā)展迅速，您如何看AI對精算工作以及精算師職業(yè)的影響？AI浪潮下，您對精算師有何建議？

　　Kartina主席：我對AI的應(yīng)用前景非常樂觀，這對精算師也是一個很棒機會。人工智能已經(jīng)對精算工作產(chǎn)生了積極影響——應(yīng)用于保險定價/經(jīng)驗分析；人工智能可以減少精算師一些機械性的、重復(fù)的活動，讓他們騰出更多的時間進(jìn)行有批判性的思考、分析與決策。

　　隨著人工智能變得越來越復(fù)雜，所使用的人工智能工具有可能在本質(zhì)上變成“黑盒子”，充滿不透明性。比如，有人擔(dān)心，人工智能是否會令消費者陷入潛在被歧視情況。透明度和在特定環(huán)境中使用人工智能的道德影響因此尤為關(guān)鍵。精算師所堅持的專業(yè)精神和道德要求，以及具備的分析建模結(jié)果和傳達(dá)其含義的精算技能，在人工智能應(yīng)用環(huán)境中不可或缺。精算協(xié)會支持精算學(xué)生的教育，并將人工智能作為精算教學(xué)大綱的一個重要組成部分，這將是很重要的。許多資深精算師將需要“簽署”人工智能模型/應(yīng)用程序生成的結(jié)果，并且清楚地了解使用的模型如何生成結(jié)果及其局限性。

　　AI技術(shù)更新?lián)Q代很快，我建議精算師保持開放學(xué)習(xí)的心態(tài)，這不僅限于行業(yè)間的交流，也需要向其他行業(yè)交流學(xué)習(xí)，達(dá)到兼容并包的狀態(tài)。此外，不要害怕犯錯誤，我們可以從失敗中獲取很多經(jīng)驗與教訓(xùn)，更好地適應(yīng)AI時代。