互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管辦法征言：部分險種銷售區(qū)域有望放開
在發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）持續(xù)有效后，銀保監(jiān)會也在加快《暫行辦法》的修訂工作。
近期，《每日經(jīng)濟新聞》記者從相關(guān)渠道獲悉，銀保監(jiān)會已經(jīng)下發(fā)關(guān)于對《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法（草稿）》征求意見的函（以下簡稱《征求意見稿》），就互聯(lián)網(wǎng)保險的相關(guān)監(jiān)管辦法征求行業(yè)意見，并要求相關(guān)單位在10月19日下班前給出書面反饋。
從《征求意見稿》來看，此次修訂主要有兩大亮點：銀行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)可在其自營網(wǎng)絡平臺開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務；稅延養(yǎng)老險等險種可以在互聯(lián)網(wǎng)銷售方面突破經(jīng)營區(qū)域限制。
部分險種銷售區(qū)將擴圍
根據(jù)銀保監(jiān)會此次發(fā)布的《征求意見稿》，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務是指保險公司、保險中介機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)和移動通信等技術(shù)，通過自營網(wǎng)絡平臺、第三方網(wǎng)絡平臺等訂立保險合同、提供保險服務的業(yè)務。除了保險公司和保險中介機構(gòu)外，其他機構(gòu)或個人不得經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。而保險公司、保險中介機構(gòu)的從業(yè)人員也不得以個人名義經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。
根據(jù)此前發(fā)布的《暫行辦法》，意外險、定期壽險和普通型終身壽險可以在互聯(lián)網(wǎng)銷售方面突破經(jīng)營區(qū)域限制。而銀保監(jiān)會在修訂《征求意見稿》時，是否會放開其他險種的經(jīng)營資格成為業(yè)內(nèi)探討的一大話題。
此次的《征求意見稿》針對上述問題也給出答案�！墩髑笠庖姼濉芬�，保險公司在具有相應內(nèi)控管理能力且能滿足客戶服務需求的情況下，可將人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險、除長期護理保險和報銷型醫(yī)療保險外的健康險、養(yǎng)老年金保險、稅延養(yǎng)老保險的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務經(jīng)營區(qū)域擴展至未設立分公司的省、自治區(qū)、直轄市。
也就是說，與《暫行辦法》相比，除長期護理保險和報銷型醫(yī)療保險外的健康險、養(yǎng)老年金保險、稅延養(yǎng)老保險均為新增加險種。此外，“投保人或被保險人為個人的家庭財產(chǎn)保險、責任保險、信用保險和保證保險”、“能夠獨立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務的財產(chǎn)保險業(yè)務”等互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務經(jīng)營區(qū)域也可擴展至未設立分公司的省、自治區(qū)、直轄市。
銀郵兼業(yè)代理銷售有望放開
除卻保險產(chǎn)品的銷售區(qū)域，《征求意見稿》還提及了對銀行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的監(jiān)管。《征求意見稿》表示，銀行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)可在其自營網(wǎng)絡平臺開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務成為一大亮點。但不得借助第三方網(wǎng)絡平臺開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。
不過，銀行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)通過自營網(wǎng)絡平臺銷售保險產(chǎn)品，須在投保流程啟動前提示“為保障您的權(quán)益，投保流程應由投保人獨立完成，不得由銷售人員代操作，如需人工幫助請轉(zhuǎn)至柜面投�！眱�(nèi)容，并由投保人主動確認。
有業(yè)內(nèi)人士表示：“目前在實踐中，工、農(nóng)、中、建、招、郵儲等大型銀（郵）兼業(yè)代理機構(gòu)已經(jīng)大量地通過自身互聯(lián)網(wǎng)平臺——網(wǎng)銀、手機銀行、銀行官方網(wǎng)站銷售保險產(chǎn)品。所以將銀（郵）兼業(yè)代理機構(gòu)納入本辦法存在促進、規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務發(fā)展的合理性與必要性�！�
“銀（郵）兼業(yè)代理機構(gòu)與專業(yè)中介機構(gòu)在監(jiān)管分類中都同樣由銀保監(jiān)會中介監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管；銀（郵）兼業(yè)代理機構(gòu)與專業(yè)中介機構(gòu)在代理保險業(yè)務過程中也實際開展同類型業(yè)務，即互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，所以在同一個監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管下，也事實上開展同類型業(yè)務應當適用同樣的監(jiān)管原則與規(guī)則。基于銀（郵）兼業(yè)代理機構(gòu)已經(jīng)在開展互聯(lián)網(wǎng)保險代理業(yè)務過程中，形成了符合監(jiān)管規(guī)定的流程、運營規(guī)則等，將銀（郵）兼業(yè)代理機構(gòu)納入本辦法管理范疇可以形成互聯(lián)網(wǎng)保險代理監(jiān)管的有效‘閉環(huán)’”，上述業(yè)內(nèi)人士認為。
銀保監(jiān)會要求，保險公司、保險中介機構(gòu)應科學評估自身風險管控能力、客戶服務能力，合理確定適合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營的保險產(chǎn)品及其銷售范圍，不能確�？蛻舴⻊召|(zhì)量和風險管控的應及時予以調(diào)整。此外，保險公司、保險中介機構(gòu)應保證互聯(lián)網(wǎng)保險消費者享有不低于其他業(yè)務渠道的投保和理賠等保險服務，保障保險交易信息和消費者信息安全。
