車險綜合改革平穩(wěn)起步：商車險投保率明顯上升 手續(xù)費亂象階段性改善
關(guān)乎上億車主切身利益的車險綜合改革已經(jīng)正式運行超過三周，市場實際運行情況如何？保險行業(yè)詬病已久的車險手續(xù)費亂象，改革后是否有所改善？
上海證券報記者近日走訪多家汽車4S店，跟多位行業(yè)資深人士交流車險市場出現(xiàn)的新情況、新變化，剖析此次改革給車主和行業(yè)帶來的巨大影響。
全國三者險平均保額達(dá)到120萬元
此前，由于汽車商業(yè)保險（下稱“商車險”）定價較高，與事故責(zé)任發(fā)生后所需賠款相比，許多車輛的第三者責(zé)任險（簡稱“三者險”）投保額度明顯不夠。業(yè)內(nèi)交流數(shù)據(jù)顯示，車險改革后，這一情況得到極大改善，三者險投保金額明顯上升。截至目前，全國三者險平均投保金額達(dá)到120萬元，較以往增加了30萬元左右。
一位車險理賠工作人員表示，車險改革后，很多車主主動提高了三者險保額，這是必要、合理的。一起涉及人員死亡的交通事故，可能涉及賠償包括死亡賠償金、子女撫養(yǎng)費、精神慰問金、喪葬費、律師費等。目前，我國許多地區(qū)涉及人員死亡的總賠償金已經(jīng)遠(yuǎn)超100萬元，上海、北京、寧波等經(jīng)濟發(fā)達(dá)地區(qū)賠償金額往往在170萬元以上，即便是甘肅、山西等欠發(fā)達(dá)地區(qū)，賠償金額也接近100萬元。
一位車險銷售人員表示，正是因為這種真實需求的存在，車險改革后的三者險價格大幅下降，不少車主選擇給愛車大幅加保。據(jù)他不完全整理，車險改革之后，許多公司三者險保費賣出“白菜價”。以300萬元三者險保額為例，山西、青海等地保費最低僅需200多元；福建、貴州等地最低只需300多元；北京、上海等一線城市也只需500多元。
保費價格下降后，車主對三者險的保障需求正在快速釋放。數(shù)據(jù)顯示，車險改革之后，高保額的三者險投保人數(shù)顯著增多，保額達(dá)到200萬元的投保人數(shù)占比從過去的5%左右提升到近17%。
商車險投保率明顯上升
從全國監(jiān)測數(shù)據(jù)來看，車險改革后，車險市場的另一大變化是，商車險投保率明顯上升。過去部分車主為了省錢，僅投保交強險，車輛風(fēng)險覆蓋十分不足。車險改革后，這類車主出現(xiàn)了大面積主動加保商車險的情況，導(dǎo)致全國商車險投保率出現(xiàn)了較為明顯的上升，上漲比例達(dá)數(shù)個百分點，車損險和三者險投保率均有所上升。
“從經(jīng)手車險保單來看，商車險投保人數(shù)的確有所增加，有些以前常年只投保交強險的老客戶，現(xiàn)在加保了一些商車險�！币晃黄�4S店保險銷售人員表示，許多客戶原來也知道車輛保障不足，出于經(jīng)濟考慮只投保了交強險，如今保費價格大幅下降，加保商車險也不會帶來太多負(fù)擔(dān)。
手續(xù)費亂象階段性改善 監(jiān)管保持高壓態(tài)勢
隨著改革的深入，持續(xù)多年的手續(xù)費（傭金）亂象是否有所改善，目前行業(yè)整體的手續(xù)費水平如何？
記者從業(yè)內(nèi)獲悉的數(shù)據(jù)顯示，車險改革以來，全國車險手續(xù)費出現(xiàn)大幅下降，較改革前下降了20多個百分點。根據(jù)各地市場情況不同，手續(xù)費水平有所差異，個別地區(qū)最高達(dá)25%，大部分地區(qū)在10%左右。
行業(yè)手續(xù)費亂象出現(xiàn)階段性改觀，主要有兩點原因：一是車險改革后，監(jiān)管在定價端大幅壓縮了保險公司費用率空間，提高了賠付率，導(dǎo)致保險公司沒有空間、也沒有動力提高手續(xù)費；二是各地銀保監(jiān)局密切監(jiān)測各分支機構(gòu)運行動態(tài)，公司一旦惡意抬高手續(xù)費可能面臨暫停業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。
“當(dāng)然，這并不意味著非理性的手續(xù)費競爭會完全消失。接下來，監(jiān)管部門將密切關(guān)注市場實際運行情況，一旦個別地區(qū)、個別領(lǐng)域因為搶業(yè)務(wù)而重搞手續(xù)費競爭，監(jiān)管部門將及時出手干預(yù)，不排除會暫停其新業(yè)務(wù)。”業(yè)內(nèi)人士透露，由于大型保險公司占了絕大部分的市場份額，對于市場的穩(wěn)定起決定性作用，因此，大公司將成為監(jiān)管重點關(guān)注對象；同時，新車領(lǐng)域手續(xù)費相對更高，亦是監(jiān)管部門的重點關(guān)注領(lǐng)域。
