《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》2021年2月起施行
銀保監(jiān)會將另行規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品范圍
中證網(wǎng)訊（記者 程竹）銀保監(jiān)會網(wǎng)站12月14日消息，銀保監(jiān)會當日發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》（以下簡稱《辦法》）。《辦法》共5章83條，將于2021年2月1日起正式施行。
銀保監(jiān)會相關(guān)人士指出，銀保監(jiān)會將根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務發(fā)展階段、不同保險產(chǎn)品的服務保障需要，另行規(guī)定保險機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品的險種范圍和相關(guān)條件，銀保監(jiān)會將及時頒布相關(guān)政策，保障政策有效銜接。
開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務滿足三條件
慧擇保險經(jīng)紀奇點研究院首席研究院馬瀟認為，《辦法》明確了爭議日久的互聯(lián)網(wǎng)保險定義，抓住“投�！边@一關(guān)鍵環(huán)節(jié)是否通過互聯(lián)網(wǎng)完成來準確劃清了業(yè)務邊界；同時，對現(xiàn)在日趨加深的線上線下融合趨勢，通過線上行為按互聯(lián)網(wǎng)政策監(jiān)管、線下行為按原有政策監(jiān)管等方式，消除了監(jiān)管的灰色地帶，抑制了監(jiān)管套利。
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人介紹，《辦法》規(guī)定，同時滿足以下三個條件的保險業(yè)務，即為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務：一是保險機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)和自助終端設(shè)備銷售保險產(chǎn)品或提供保險經(jīng)紀服務；二是消費者能夠通過保險機構(gòu)自營網(wǎng)絡平臺的銷售頁面獨立了解產(chǎn)品信息；三是消費者能夠自主完成投保行為。
同時，《辦法》對開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的機構(gòu)也進一步細化。
上述負責人介紹，《辦法》所稱的保險機構(gòu)，包括保險公司（含相互保險組織和互聯(lián)網(wǎng)保險公司）和保險中介機構(gòu)。同時，《辦法》還對兩類主體放開。一是銀行類兼業(yè)代理可以在電子銀行業(yè)務平臺開展互聯(lián)網(wǎng)保險；二是有代理許可的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也可以開展互聯(lián)網(wǎng)保險。
機構(gòu)持牌 人員持證
《辦法》確立了“機構(gòu)持牌、人員持證”的監(jiān)管原則。
在機構(gòu)持牌方面，《辦法》規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務應由依法設(shè)立的保險機構(gòu)開展，其他機構(gòu)和個人不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務�！掇k法》對非保險機構(gòu)的行為邊界作了明確規(guī)定，規(guī)定非保險機構(gòu)不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，包括但不限于以下商業(yè)行為：一是提供保險產(chǎn)品咨詢服務；二是比較保險產(chǎn)品、保費試算、報價比價；三是為投保人設(shè)計投保方案；四是代辦投保手續(xù)；五是代收保費。
馬瀟認為，《辦法》明確了互聯(lián)網(wǎng)保險是許可經(jīng)營的金融業(yè)務，并通過負面清單方式明確非持機構(gòu)的禁止性行為，劃定了行業(yè)紅線，促使互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務在可監(jiān)管的框架下有序開展。
“在人員持證方面，《辦法》對持牌機構(gòu)和持證人員的關(guān)鍵行為做出了明確的規(guī)范，極大促進了消費者權(quán)益的保護�！瘪R瀟稱。
《辦法》明確，自營網(wǎng)絡平臺是保險機構(gòu)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的唯一載體，只有保險機構(gòu)總公司設(shè)立的網(wǎng)絡平臺才是自營網(wǎng)絡平臺，保險機構(gòu)分支機構(gòu)以及與保險機構(gòu)具有股權(quán)、人員等關(guān)聯(lián)關(guān)系的非保險機構(gòu)設(shè)立的網(wǎng)絡平臺，不屬于自營網(wǎng)絡平臺，不得經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。
對于保險機構(gòu)從業(yè)人員通過微信朋友圈、公眾號、微信群、微博、短視頻、直播等方式參與互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳的行為，《辦法》要求保險機構(gòu)對從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記和管理，標識其從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的資質(zhì)，從業(yè)人員須經(jīng)所屬機構(gòu)授權(quán)后，方可開展互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳。
構(gòu)建立體化互聯(lián)網(wǎng)保險制度體系
《辦法》在規(guī)范經(jīng)營、防范風險、劃清紅線的基礎(chǔ)上，也將消費者權(quán)益保護作為金融保險監(jiān)管的出發(fā)點和落腳點。
上述銀保監(jiān)會負責人表示，《辦法》修訂工作全程貫徹保護消費者權(quán)益的理念：一是規(guī)定不能有效管控風險、不能保障售后服務質(zhì)量的，不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險銷售或保險經(jīng)紀活動；二是強化信息披露的要求，增加信息披露內(nèi)容，保障消費者知情權(quán)；三是要求投保頁面必須屬于保險機構(gòu)的自營網(wǎng)絡平臺，保障交易安全等。
同時，互聯(lián)網(wǎng)保險不僅是銷售渠道，更是經(jīng)營方式和服務形態(tài)，《辦法》還鼓勵保險與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)相融合，支持互聯(lián)網(wǎng)保險在更高水平服務實體經(jīng)濟和社會民生。
銀保監(jiān)會表示，下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)密切跟蹤研究互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域新情況新問題，及時出臺配套政策，逐步構(gòu)建立體化的互聯(lián)網(wǎng)保險制度體系。
