銀保監(jiān)會規(guī)范短期健康險業(yè)務(wù) 嚴(yán)禁“短險長做”

　　銀保監(jiān)會近日發(fā)布《關(guān)于規(guī)范短期健康保險業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》，旨在引導(dǎo)短期健康保險業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，保護消費者合法權(quán)益，維護市場公平合理的競爭秩序。

　　補制度短板

　　近年來，短期健康保險在快速發(fā)展同時，也面臨一些突出問題。比如，部分產(chǎn)品缺乏定價基礎(chǔ)，保額虛高；部分公司銷售行為不規(guī)范，把短期健康險當(dāng)作長期健康險銷售，一旦賠付率超過預(yù)期就停售產(chǎn)品，嚴(yán)重侵害了消費者利益；核保理賠不規(guī)范以及無序競爭等。

　　銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《通知》以問題為導(dǎo)向，通過明確監(jiān)管要求，補齊監(jiān)管制度短板，向行業(yè)明確傳達了短期健康保險業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營的信號。一是規(guī)范產(chǎn)品續(xù)保。明確短期健康險不得續(xù)保，嚴(yán)禁把短期健康險當(dāng)作長期健康險進行銷售。二是加大信息披露力度。要求保險公司每半年披露短期健康保險業(yè)務(wù)整體賠付率，接受社會監(jiān)督。三是規(guī)范銷售行為。嚴(yán)禁捆綁強制搭售，限制消費者購買產(chǎn)品和服務(wù)的權(quán)利。嚴(yán)禁隨意停售，保險公司停售短期健康保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)披露具體停售原因、停售時間，以及后續(xù)服務(wù)措施等信息。四是規(guī)范核保理賠。要求保險公司規(guī)范設(shè)定健康告知信息，不得無禮拒賠。

　　提選購建議

　　下一步，銀保監(jiān)會將不斷完善監(jiān)管規(guī)則體系，壓實保險公司經(jīng)營管理主體責(zé)任，督促保險機構(gòu)規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，提升經(jīng)營管理水平，切實保護保險消費者的合法權(quán)益，更好滿足人民群眾健康保障需求。

　　銀保監(jiān)會從兩方面對消費者選購健康保險產(chǎn)品提出建議：

　　一是建議消費者在選購健康保險產(chǎn)品時認(rèn)真閱讀產(chǎn)品條款，并重點關(guān)注產(chǎn)品的保險期間和保險責(zé)任。短期健康保險產(chǎn)品的保險期間一般是在1年及以下，且不保證續(xù)保。保險期間超過1年的，或包含保證續(xù)保責(zé)任的健康險，屬于長期健康保險。同時，對于費用補償型的健康保險產(chǎn)品來講，其責(zé)任遵循損失補償原則，發(fā)生的醫(yī)療費用不能重復(fù)理賠，建議消費者購買此類產(chǎn)品時重點關(guān)注保險條款相關(guān)情況，不建議重復(fù)購買此類產(chǎn)品。

　　二是建議消費者合理購買健康保險產(chǎn)品。購買健康保險的目的是年輕時為老年做準(zhǔn)備，現(xiàn)在為將來做準(zhǔn)備。短期健康保險的特點是期限短，年輕消費者購買產(chǎn)品價格會比較便宜，但短期健康險也有自身局限性，比如，消費者因健康狀況變化導(dǎo)致醫(yī)療費用風(fēng)險增加，消費者再次購買產(chǎn)品的價格會升高，同時也會面臨產(chǎn)品停售，無法再次購買的情況。消費者在選擇健康保險產(chǎn)品時，不僅要關(guān)注產(chǎn)品的價格，還要關(guān)注產(chǎn)品的長期保障功能和保障水平。