銀保監(jiān)會(huì)規(guī)范短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù) 嚴(yán)禁“短險(xiǎn)長(zhǎng)做”

　　銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于規(guī)范短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》，旨在引導(dǎo)短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)市場(chǎng)公平合理的競(jìng)爭(zhēng)秩序。

　　補(bǔ)制度短板

　　近年來(lái)，短期健康保險(xiǎn)在快速發(fā)展同時(shí)，也面臨一些突出問(wèn)題。比如，部分產(chǎn)品缺乏定價(jià)基礎(chǔ)，保額虛高；部分公司銷(xiāo)售行為不規(guī)范，把短期健康險(xiǎn)當(dāng)作長(zhǎng)期健康險(xiǎn)銷(xiāo)售，一旦賠付率超過(guò)預(yù)期就停售產(chǎn)品，嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者利益；核保理賠不規(guī)范以及無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)等。

　　銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《通知》以問(wèn)題為導(dǎo)向，通過(guò)明確監(jiān)管要求，補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板，向行業(yè)明確傳達(dá)了短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營(yíng)的信號(hào)。一是規(guī)范產(chǎn)品續(xù)保。明確短期健康險(xiǎn)不得續(xù)保，嚴(yán)禁把短期健康險(xiǎn)當(dāng)作長(zhǎng)期健康險(xiǎn)進(jìn)行銷(xiāo)售。二是加大信息披露力度。要求保險(xiǎn)公司每半年披露短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)整體賠付率，接受社會(huì)監(jiān)督。三是規(guī)范銷(xiāo)售行為。嚴(yán)禁捆綁強(qiáng)制搭售，限制消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品和服務(wù)的權(quán)利。嚴(yán)禁隨意停售，保險(xiǎn)公司停售短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)披露具體停售原因、停售時(shí)間，以及后續(xù)服務(wù)措施等信息。四是規(guī)范核保理賠。要求保險(xiǎn)公司規(guī)范設(shè)定健康告知信息，不得無(wú)禮拒賠。

　　提選購(gòu)建議

　　下一步，銀保監(jiān)會(huì)將不斷完善監(jiān)管規(guī)則體系，壓實(shí)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理主體責(zé)任，督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，提升經(jīng)營(yíng)管理水平，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，更好滿(mǎn)足人民群眾健康保障需求。

　　銀保監(jiān)會(huì)從兩方面對(duì)消費(fèi)者選購(gòu)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品提出建議：

　　一是建議消費(fèi)者在選購(gòu)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)認(rèn)真閱讀產(chǎn)品條款，并重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任。短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間一般是在1年及以下，且不保證續(xù)保。保險(xiǎn)期間超過(guò)1年的，或包含保證續(xù)保責(zé)任的健康險(xiǎn)，屬于長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)。同時(shí)，對(duì)于費(fèi)用補(bǔ)償型的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)講，其責(zé)任遵循損失補(bǔ)償原則，發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用不能重復(fù)理賠，建議消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品時(shí)重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)條款相關(guān)情況，不建議重復(fù)購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品。

　　二是建議消費(fèi)者合理購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn)的目的是年輕時(shí)為老年做準(zhǔn)備，現(xiàn)在為將來(lái)做準(zhǔn)備。短期健康保險(xiǎn)的特點(diǎn)是期限短，年輕消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品價(jià)格會(huì)比較便宜，但短期健康險(xiǎn)也有自身局限性，比如，消費(fèi)者因健康狀況變化導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)增加，消費(fèi)者再次購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的價(jià)格會(huì)升高，同時(shí)也會(huì)面臨產(chǎn)品停售，無(wú)法再次購(gòu)買(mǎi)的情況。消費(fèi)者在選擇健康保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不僅要關(guān)注產(chǎn)品的價(jià)格，還要關(guān)注產(chǎn)品的長(zhǎng)期保障功能和保障水平。