友邦人壽陳恒：開展“壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”試點(diǎn)有利于完善多層次長(zhǎng)期護(hù)理保障制度

　　中證網(wǎng)訊（記者 趙白執(zhí)南）銀保監(jiān)會(huì)近日印發(fā)《關(guān)于開展人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），決定自5月1日起開展人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)。友邦人壽產(chǎn)品與客戶價(jià)值主張部負(fù)責(zé)人陳恒在接受中國(guó)證券報(bào)記者采訪時(shí)表示，加強(qiáng)失能老年人長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)和保障，是實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略的重要工作部署。開展人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)，有利于完善多層次長(zhǎng)期護(hù)理保障制度，給失能老人家庭減輕負(fù)擔(dān)。 

　　陳恒介紹，相較此前的征求意見稿，正式印發(fā)的《通知》中，產(chǎn)品范圍從普通型人壽險(xiǎn)縮窄為普通型定壽和終壽；明確了長(zhǎng)護(hù)失能的評(píng)估適用標(biāo)準(zhǔn)；操作流程上，將護(hù)理金給付申請(qǐng)人由被保險(xiǎn)人調(diào)整為投保人，明確需設(shè)置轉(zhuǎn)換申請(qǐng)的猶豫期，明確可多次申請(qǐng)轉(zhuǎn)換。

　　“這樣試點(diǎn)時(shí)產(chǎn)品可以更聚焦，方案成熟之后再推廣到全部產(chǎn)品。將特定疾病和意外傷殘作為護(hù)理狀態(tài)的基本判定條件，有行業(yè)的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)也易于操作，也能有效覆蓋失能人群�？紤]到被保險(xiǎn)人如果已經(jīng)進(jìn)入失能狀態(tài)很難再進(jìn)行轉(zhuǎn)換申請(qǐng)，將被保險(xiǎn)人調(diào)整為投保人體現(xiàn)了人文關(guān)懷。”陳恒解釋。

　　人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任的轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)一定程度上可以看做壽險(xiǎn)保險(xiǎn)金的預(yù)付機(jī)制，相較于被保險(xiǎn)人身故后的保險(xiǎn)金賠付，這種提前給付更有意義，對(duì)于老年人生活起到了真正的保障作用。探索壽險(xiǎn)賠付責(zé)任與護(hù)理支付轉(zhuǎn)換，能夠進(jìn)一步拓展壽險(xiǎn)產(chǎn)品的責(zé)任范國(guó)，進(jìn)一步增強(qiáng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)也有助于培養(yǎng)消費(fèi)者的護(hù)理保障意識(shí)，促進(jìn)護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展。

　　從市場(chǎng)吸引力來看，陳恒表示：“無論是保單貼現(xiàn)法還是精算等價(jià)法，無論是對(duì)于已處于失能狀態(tài)的客戶還是希望將轉(zhuǎn)換一部分壽險(xiǎn)到長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的客戶，目前的方法還是比較有吸引力的，性價(jià)比更高，操作也更便利�！�

　　近期險(xiǎn)企陸續(xù)披露的2022年年報(bào)顯示，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)較為承壓。試點(diǎn)的開展可能給壽險(xiǎn)行業(yè)帶來什么樣的機(jī)遇？

　　在陳恒看來，對(duì)于保險(xiǎn)消費(fèi)者和保險(xiǎn)市場(chǎng)來說，探索壽險(xiǎn)賠付責(zé)任與護(hù)理支付轉(zhuǎn)換有一定積極意義。不僅可操作性強(qiáng)，還可有效滿足市場(chǎng)需求，費(fèi)率水平相對(duì)可控，保障杠桿相對(duì)較高，有利于保障被保險(xiǎn)人的權(quán)益，鼓勵(lì)年輕客群提早參與，調(diào)動(dòng)購(gòu)買意愿，具備可推廣性，有利于長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)行業(yè)的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。

　　陳恒表示，保險(xiǎn)公司將重點(diǎn)關(guān)注轉(zhuǎn)換操作的客戶體驗(yàn)以及轉(zhuǎn)換前后保單利益變化的客戶溝通。探索壽險(xiǎn)賠付責(zé)任與護(hù)理支付轉(zhuǎn)換的試點(diǎn)能夠進(jìn)一步拓展壽險(xiǎn)產(chǎn)品的責(zé)任范圍，進(jìn)一步增強(qiáng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)也有助于培養(yǎng)消費(fèi)者的護(hù)理保障意識(shí)，促進(jìn)護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展。