洞察消費(fèi)者需求 險(xiǎn)企熱議保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新趨勢(shì)與路徑
中證網(wǎng)訊（記者 黃一靈）當(dāng)下，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)邁向高質(zhì)量發(fā)展的新階段，創(chuàng)新已經(jīng)成為各行各業(yè)前進(jìn)路上的重要驅(qū)動(dòng)引擎。對(duì)于正處在深度轉(zhuǎn)型期的保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)，產(chǎn)品創(chuàng)新在推動(dòng)市場(chǎng)拓展、帶動(dòng)公司經(jīng)營(yíng)方面的作用愈發(fā)凸顯。
日前，在“守正與突圍——2023保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新大會(huì)”上，與會(huì)嘉賓圍繞當(dāng)前保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新趨勢(shì)與路徑展開探討。針對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展趨勢(shì)，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)部負(fù)責(zé)人于璐稱，與海外成熟市場(chǎng)相比，我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量眾多、更新頻繁，真正帶來(lái)保費(fèi)、創(chuàng)造利潤(rùn)的產(chǎn)品仍較為集中�！巴瑫r(shí)，消費(fèi)者需求較為強(qiáng)烈的領(lǐng)域缺乏配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，制約保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展。”于璐提出，相關(guān)領(lǐng)域的配套標(biāo)準(zhǔn)尚需進(jìn)一步提升、保障型產(chǎn)品的定價(jià)基礎(chǔ)尚需進(jìn)一步完善、與上下游行業(yè)的結(jié)合尚需進(jìn)一步加強(qiáng)。
“真正好的產(chǎn)品是建立在客戶的洞察基礎(chǔ)上�！庇寻钊藟凼紫蛻艄俳癖硎荆S著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人口結(jié)構(gòu)在變，客戶需求在變。他認(rèn)為，產(chǎn)品開發(fā)的第一步一定是深度地了解市場(chǎng)和產(chǎn)品想要觸達(dá)的客戶。通過(guò)定量、定向的調(diào)研確定客戶痛點(diǎn)極為重要。產(chǎn)品開發(fā)不是一個(gè)部門的事情，而是需要聯(lián)合客戶部門、渠道部門、精算部門、風(fēng)控部門等一起打破壁壘，才有機(jī)會(huì)做出好的產(chǎn)品。
太平人壽總精算師林端鴻也表達(dá)了同樣的觀點(diǎn)，“創(chuàng)新的根源在于對(duì)客戶需求的深刻洞察�！彼硎荆a(chǎn)品創(chuàng)新的著力點(diǎn)要逐漸從標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品本身外延到服務(wù)的差異化上，緊扣消費(fèi)者的需求，將產(chǎn)品和服務(wù)有機(jī)結(jié)合。
此外，會(huì)上，復(fù)旦大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任、復(fù)旦大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)與社會(huì)安全研究中心主任許閑發(fā)布了《2023中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品發(fā)展洞察報(bào)告》。該報(bào)告通過(guò)研究監(jiān)管政策、分析市場(chǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)據(jù)，梳理當(dāng)前中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品現(xiàn)狀與行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，并對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品高質(zhì)量發(fā)展提出可行性建議。報(bào)告建議，在保險(xiǎn)產(chǎn)品方面，降低投保理賠門檻，積極應(yīng)對(duì)預(yù)定利率下調(diào)，保障客戶利益。例如，從健康險(xiǎn)角度，放松投保限制，擴(kuò)大保障客群；從意外險(xiǎn)角度，適當(dāng)放松理賠限制長(zhǎng)期險(xiǎn)：可采取“保證+浮動(dòng)收益”應(yīng)對(duì)預(yù)定利率下調(diào)。
