激活增長新動能 壽險業(yè)需加快轉(zhuǎn)型步伐
多位專家在近日舉辦的2023第四屆壽險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展大會上表示，當前我國人身保險行業(yè)處于轉(zhuǎn)型調(diào)整期，行業(yè)發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)并存。要激活人身保險增長新動能，開創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展新格局，需要改革。從中小壽險公司來看，這類公司在高質(zhì)量轉(zhuǎn)型中發(fā)揮重要作用，但當前發(fā)展仍面臨困境，需走差異化發(fā)展道路。
行業(yè)處于轉(zhuǎn)型調(diào)整期
原銀保監(jiān)會副主席黃洪在會上表示，我國人身保險發(fā)展正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的陣痛期。當前，我國正從保險大國走向保險強國，但保險業(yè)面臨的形勢較以往更加復雜和嚴峻。
與會專家認為，在推進壽險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的過程中，機遇與挑戰(zhàn)并存。中國人壽集團黨委委員、中國人壽壽險黨委書記利明光表示，一方面，我國居民保險消費潛力日益擴大，保險需求日趨多元化，數(shù)字化發(fā)展也為保險注入新動能。另一方面，保險行業(yè)正處于新模式轉(zhuǎn)型調(diào)整期，面臨業(yè)務增長持續(xù)承壓、銷售隊伍轉(zhuǎn)型升級、行業(yè)市場競爭加劇的多重壓力。
輕松集團執(zhí)行副總裁馬孝武認為，伴隨著社會復蘇、需求回升，國內(nèi)壽險市場慢慢回暖。從政策利好、人口結(jié)構(gòu)變化、壽險發(fā)展階段等方面來看，我國壽險市場未來前景廣闊。然而機遇和挑戰(zhàn)并存，行業(yè)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略窗口中有諸多現(xiàn)實挑戰(zhàn)，預定利率上限下調(diào)，導致階段性承壓。
以價值為導向
與會專家認為，壽險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展是一場“硬仗”，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展需要遵循行業(yè)發(fā)展的規(guī)律，找準轉(zhuǎn)型方向和路徑。
黃洪表示，我國保險業(yè)只有繼續(xù)堅持改革、加快改革步伐，方能應對不確定性。
中國太保壽險總經(jīng)理蔡強認為，壽險業(yè)真正的轉(zhuǎn)型是以價值為導向的轉(zhuǎn)型，經(jīng)營理念的轉(zhuǎn)變。什么是價值？蔡強提出三個視角：一是客戶價值。保險公司不能忘記了真正要給客戶提供什么價值。如果只是專注在給客戶提供儲蓄價值，就會導致行業(yè)的路越走越窄。要回到保險真正的核心客戶價值，也就是保障需求。二是業(yè)內(nèi)普遍關(guān)注的新業(yè)務價值。三是社會價值，例如參與長護險、大病保險、惠民保等所帶來的居民認可、社會認可、政府認可，對提升保險的整體價值非常重要。
黃洪稱，保險業(yè)要徹底摒棄重規(guī)模、輕價值的粗放發(fā)展理念，要優(yōu)化考核激勵機制，樹立價值思維，堅持效益導向。要堅持回歸本源，著重圍繞消費者最關(guān)心、最需要的健康、養(yǎng)老等領(lǐng)域加大改革力度，不斷提升保障水平和覆蓋面，更好滿足消費者多層次、多元化的風險保障需求。
利明光認為，保險業(yè)作為現(xiàn)代金融體系的重要支柱，在新發(fā)展環(huán)境下，要科學把握發(fā)展規(guī)律，堅持回歸保險本源，堅持不斷推動高質(zhì)量發(fā)展，不斷提高產(chǎn)品服務創(chuàng)新能力。要深挖新領(lǐng)域、新市場、新客戶需求，強化產(chǎn)品有效供給。新市民、新業(yè)態(tài)等對保險產(chǎn)品的精準化、個性化提出更高要求，要強化市場需求的分析研究，注重對客戶的認知及保險意識的引導和培育，持續(xù)跟蹤客戶體驗。
以客戶為中心
與會專家認為，中小壽險公司在行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型中發(fā)揮著重要作用，但當前中小壽險公司發(fā)展面臨困境，亟需破局。
復旦大學風險管理與保險學系主任、復旦大學中國保險與社會安全研究中心主任許閑表示，中小壽險公司雖然體量較小，但總體占據(jù)行業(yè)四成的資產(chǎn)和保費規(guī)模，創(chuàng)新性較強，個人代理領(lǐng)域發(fā)展?jié)摿薮�，在高質(zhì)量轉(zhuǎn)型中發(fā)揮重要作用。
不過，專家也認為，當前中小壽險公司的發(fā)展面臨困境。長城人壽總經(jīng)理王玉改認為，總體來看，中小保險公司對行業(yè)利潤貢獻較小。大家保險集團原總經(jīng)理徐敬惠認為，發(fā)展失衡、人才短缺、資本損耗、資本缺失導致了中小保險公司的發(fā)展困境。
“中小公司要破局，必須要實現(xiàn)差異化發(fā)展。要實現(xiàn)差異化發(fā)展，就要抓住三個關(guān)鍵點：理念突破、人才突圍、專業(yè)突出。”徐敬惠說。
對于中小壽險公司破局的關(guān)鍵點，王玉改談到兩個關(guān)鍵詞：“聚焦”和“效率”。即能否切實解決客戶的問題，并以怎樣的經(jīng)營效率解決客戶的問題�；诖耍跤窀恼J為，中小保險公司要以客戶為中心，重新定義專業(yè)�！氨ｋU行業(yè)和其他金融行業(yè)相比，最大的優(yōu)勢是解決風險，要幫助客戶認識風險——評估風險——解決風險，這才是追本溯源�！�
