揭秘車輛統(tǒng)籌陷阱：低價(jià)吸引客戶 存在理賠難風(fēng)險(xiǎn)

　　近日，不少車主在社交平臺(tái)上吐槽，在為機(jī)動(dòng)車?yán)m(xù)保時(shí)，被業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)購買了車輛統(tǒng)籌。業(yè)內(nèi)人士表示，車輛統(tǒng)籌相當(dāng)于運(yùn)輸行業(yè)的一種互助性質(zhì)的措施，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償功能。但此類產(chǎn)品并非真正的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不能替代保險(xiǎn)產(chǎn)品，出險(xiǎn)后可能會(huì)存在無法獲賠等風(fēng)險(xiǎn)。

　　車險(xiǎn)變車輛統(tǒng)籌

　　“我在業(yè)務(wù)員的推薦下買了份車險(xiǎn)，業(yè)務(wù)員說在人保App上能查到保單，付完款才發(fā)現(xiàn)，收到的保單是安全統(tǒng)籌服務(wù)合同，而不是人保的車險(xiǎn)�！鄙虾５能囍餍∧细嬖V中國證券報(bào)記者。

　　浙江的李華稱，其父親是一名貨車車主，在近期續(xù)保時(shí)被自稱人保財(cái)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)購買了車輛統(tǒng)籌。在某社交平臺(tái)上，以“車輛統(tǒng)籌”“統(tǒng)籌車險(xiǎn)”為關(guān)鍵詞進(jìn)行檢索，很多消費(fèi)者都有類似遭遇。

　　記者注意到，一些推銷車輛統(tǒng)籌的業(yè)務(wù)員通常將“低價(jià)”作為吸引消費(fèi)者的一大手段�！皹I(yè)務(wù)員給出的報(bào)價(jià)是1800元，低于其他保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)�！避囍餍∧媳硎尽�

　　李華告訴記者，其父親的貨車在去年出險(xiǎn)次數(shù)較多，擔(dān)心今年保費(fèi)會(huì)大幅上漲，但業(yè)務(wù)員給出的報(bào)價(jià)和以往的價(jià)格差不多，父親覺得這一報(bào)價(jià)比較便宜，便選擇了投保。

　　車輛統(tǒng)籌究竟是什么？一位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人告訴記者，車輛統(tǒng)籌，也就是車輛安全統(tǒng)籌，相當(dāng)于運(yùn)輸行業(yè)的一種互助性質(zhì)的措施，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償功能，但并非真正的保險(xiǎn)產(chǎn)品，經(jīng)營此類業(yè)務(wù)的公司也不是保險(xiǎn)公司。

　　并非保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　一位保險(xiǎn)代理人告訴記者，在運(yùn)營模式上，車輛統(tǒng)籌通過向車主集資，要求車主繳納一定的交通安全統(tǒng)籌費(fèi)，形成統(tǒng)籌資金，以此給參與統(tǒng)籌的車輛提供保障。

　　運(yùn)營此類業(yè)務(wù)的企業(yè)并不是依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司，而是一般企業(yè)。不過，有些公司在公司名稱、報(bào)價(jià)單等方面模仿保險(xiǎn)公司的名稱、報(bào)價(jià)單等，部分業(yè)務(wù)員在介紹時(shí)也會(huì)隱瞞車輛統(tǒng)籌與正常車險(xiǎn)產(chǎn)品的差異，從而誤導(dǎo)消費(fèi)者。

　　比如，車主小南所購買的產(chǎn)品屬于“人保聯(lián)動(dòng)汽車服務(wù)有限公司”，李華父親所購買的產(chǎn)品屬于“人保聯(lián)合汽車服務(wù)（山西）有限公司”。今年10月25日，中國人保就曾發(fā)布聲明，表示人保汽車服務(wù)河北有限公司等5家公司與中國人保及下屬公司無任何隸屬或股權(quán)關(guān)系，也不存在任何投資、管理、合作、業(yè)務(wù)等關(guān)系。

　　在社交平臺(tái)上被消費(fèi)者吐槽較多的還有一家名為“平安聯(lián)動(dòng)汽車服務(wù)有限公司”的公司。記者以此致電中國平安，相關(guān)客服回應(yīng)稱，平安聯(lián)動(dòng)汽車服務(wù)以及平安機(jī)動(dòng)車安全統(tǒng)籌服務(wù)兩家公司是單獨(dú)的公司，均不屬于中國平安。

　　消費(fèi)者投訴較多

　　車輛統(tǒng)籌興起，有一定的市場需求原因。上述保險(xiǎn)代理人告訴記者，由于一些營運(yùn)車輛賠付率較高，一些保險(xiǎn)公司會(huì)拒絕承保商業(yè)車險(xiǎn)，這就使得一些營運(yùn)車輛的車主通過購買車輛統(tǒng)籌來作為替代保障。不過，車輛統(tǒng)籌并非是真正的保險(xiǎn)，車輛出險(xiǎn)后可能會(huì)面臨無法獲得充分賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。

　　中國金融智庫特邀研究員余豐慧表示，車主在購買車輛統(tǒng)籌時(shí)需要繳納統(tǒng)籌費(fèi)用，如果最終無法獲得賠償，車主可能會(huì)面臨經(jīng)濟(jì)損失。蘭臺(tái)律師事務(wù)所高級(jí)顧問、中國人民大學(xué)保險(xiǎn)法研究所研究員王德明表示，“統(tǒng)籌險(xiǎn)”并非真正的商業(yè)保險(xiǎn)，一旦發(fā)生交通事故，不能按照《民法典》相關(guān)規(guī)定，由保險(xiǎn)公司直接賠付。車主須先行承擔(dān)賠償責(zé)任后，再按照普通合同糾紛另案起訴統(tǒng)籌公司，程序會(huì)大幅增加，也會(huì)增加車主的負(fù)擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)。

　　在黑貓投訴平臺(tái)檢索“車輛統(tǒng)籌”，有不少消費(fèi)者針對(duì)車輛統(tǒng)籌的投訴，投訴事由既包括被業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)購買了車輛統(tǒng)籌，也包括購買產(chǎn)品后工作人員失聯(lián)、出險(xiǎn)后無法獲得理賠等問題。

　　針對(duì)車輛統(tǒng)籌可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，多地曾發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示。今年7月，廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示稱，購買機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)時(shí)，要選擇正規(guī)的出單渠道，繳費(fèi)前仔細(xì)核對(duì)投保單，認(rèn)清保險(xiǎn)公司名稱、繳費(fèi)的對(duì)象，避免陷入“統(tǒng)籌服務(wù)”就是保險(xiǎn)的誤區(qū)。