多家保險機(jī)構(gòu)領(lǐng)罰單 監(jiān)管劍指行業(yè)頑疾

　　2024年伊始，監(jiān)管部門對保險機(jī)構(gòu)開出多張罰單。以罰單披露時間來算，據(jù)中國證券報記者不完全統(tǒng)計，2024年以來，與保險機(jī)構(gòu)相關(guān)的罰單已超過50份。編制虛假材料、虛列費用等行業(yè)頑疾受到監(jiān)管持續(xù)關(guān)注。在處罰對象上，除保險公司外，保險中介機(jī)構(gòu)也成為處罰的重點。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，下一階段強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管的總體態(tài)勢不會改變，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化內(nèi)部控制管理及合規(guī)風(fēng)險管理。

　　對機(jī)構(gòu)和個人雙罰成常態(tài)

　　1月15日，金融監(jiān)管總局網(wǎng)站披露的行政處罰信息顯示，銀保眾聯(lián)保險代理有限公司江西分公司因未建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案、未按規(guī)定使用銀行賬戶被警告并處2萬元罰款，相關(guān)責(zé)任人被警告，并處1萬元罰款。

　　中國證券報記者梳理發(fā)現(xiàn)，2024年開年以來，已有多家保險機(jī)構(gòu)領(lǐng)罰單。整體來看，編制虛假材料、虛列費用等成違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”。比如，亞太財險新鄉(xiāng)中心支公司因編制或提供虛假的報告、報表、文件和資料，虛掛中介套取費用等違法違規(guī)事由被警告并處罰款99萬元。永安財險寧波分公司因編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料，虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)等違法違規(guī)事由，被警告并處罰款合計81萬元。

　　在被處罰對象方面，除了保險公司之外，保險中介機(jī)構(gòu)也是監(jiān)管關(guān)注重點。據(jù)中國證券報記者不完全統(tǒng)計，2024年以來，以罰單披露時間來計算，已有7家保險中介機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人被罰。相關(guān)違法違規(guī)事由包括未按規(guī)定使用銀行賬戶、未開立獨立的傭金收取賬戶、編制虛假財務(wù)資料、虛假列支費用等。

　　在監(jiān)管開出的罰單中，對機(jī)構(gòu)和個人實施雙罰已成常態(tài)，監(jiān)管部門對部分相關(guān)責(zé)任人做出禁業(yè)處罰。中國證券報記者梳理發(fā)現(xiàn)，有兩名相關(guān)責(zé)任人被禁止終身進(jìn)入保險業(yè)，另有一人被禁止九年進(jìn)入保險業(yè)，一人被禁止五年進(jìn)入保險業(yè)。

　　在對保險中介機(jī)構(gòu)的處罰上，除了警告、罰款之外，部分保險中介機(jī)構(gòu)被責(zé)令停止新業(yè)務(wù)。比如，昆明周陽暉保險代理有限公司因編制虛假財務(wù)資料被責(zé)令在昆明地區(qū)停止接受商業(yè)車險新業(yè)務(wù)3個月。此外，還有多位相關(guān)責(zé)任人被撤職。

　　應(yīng)強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險管理

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，下一階段強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管的總體態(tài)勢不會改變，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化內(nèi)部控制管理及合規(guī)風(fēng)險管理。

　　對于行業(yè)頑疾屢禁不止的原因，中國保險學(xué)會法律專業(yè)委員會委員、蘭臺律師事務(wù)所高級顧問王德明表示，當(dāng)前保險業(yè)合規(guī)經(jīng)營壓力非常大，根源在于市場競爭處于初級階段，產(chǎn)品同質(zhì)化，主要還是價格、手續(xù)費等的競爭。編制提供虛假的報告等問題背后往往也是違規(guī)支付手續(xù)費問題，給予投保人保險合同約定以外的利益與返傭等問題聯(lián)系在一起，這類市場痼疾難以根治，根源還在于保險產(chǎn)品、服務(wù)等缺乏差異。

　　業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，下一階段強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管的總體態(tài)勢不會改變。金融監(jiān)管總局非銀檢查局在近日發(fā)布的專欄文章中表示，對于保險集團(tuán)公司、金融控股公司和各類法人機(jī)構(gòu)，通過現(xiàn)場檢查督促其強(qiáng)化對子公司、分支機(jī)構(gòu)的管控責(zé)任，推動不同類型機(jī)構(gòu)堅守市場定位、強(qiáng)化合規(guī)意識、提高穩(wěn)健經(jīng)營能力，以機(jī)構(gòu)自身高質(zhì)量發(fā)展夯實防范風(fēng)險的基礎(chǔ)。

　　王德明表示，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化內(nèi)部控制管理及合規(guī)風(fēng)險管理，對提供虛假的報告、違規(guī)支付手續(xù)費、給予投保人保險合同以外的利益等數(shù)量占比高的違規(guī)行為予以防范和管控。長遠(yuǎn)來看，保險機(jī)構(gòu)需要加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式，從產(chǎn)品、服務(wù)的多樣性入手，滿足多樣性市場需求，不再僅僅是價格手續(xù)費的競爭。