9家銀行系壽險公司去年業(yè)績出爐 6家盈利3家虧損

　　本報記者 蘇向杲

　　見習記者 楊笑寒

　　截至2月19日，9家銀行系壽險公司2023年保險業(yè)務(wù)收入、利潤情況隨著償付能力報告的披露而相繼出爐。

　　據(jù)《證券日報》記者梳理，2023年，9家銀行系壽險公司合計實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入3327.09億元，同比增長6.7%。凈利潤方面，有6家壽險公司實現(xiàn)盈利，合計盈利11.01億元；3家壽險公司虧損，合計虧損164.15億元。

　　有受訪專家對《證券日報》記者表示，2023年銀行系壽險公司總體盈利有所承壓，這主要受手續(xù)費高、投資端承壓等因素的拖累。未來，銀行系壽險公司在發(fā)揮與母行的協(xié)同優(yōu)勢基礎(chǔ)上，應(yīng)避免過度依賴母行的資源和渠道，注重業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風險管理、市場拓展，實現(xiàn)差異化發(fā)展。

　　招商信諾人壽盈利居首

　　具體來看，上述9家銀行系壽險公司2023年保險業(yè)務(wù)收入排名前三名分別為：中郵人壽、工銀安盛人壽、建信人壽，分別實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入1098.66億元、404.95億元、397.13億元，其中中郵人壽保險業(yè)務(wù)收入同比增速超過20%。

　　盈利能力方面，上述9家銀行系壽險公司中，招商信諾人壽、工銀安盛人壽、農(nóng)銀人壽、中銀三星人壽、交銀人壽、中荷人壽均實現(xiàn)盈利，合計盈利11.01億元，其中招商信諾人壽以4.02億元凈利潤排在首位。工銀安盛人壽和農(nóng)銀人壽2023年凈利潤位列銀行系壽險公司第二名和第三名，分別為3.56億元、1.84億元。

　　從虧損的銀行系壽險公司來看，中郵人壽、建信人壽、光大永明人壽3家壽險公司虧損，合計虧損164.15億元，其中，中郵人壽以114.68億元虧損額居首。

　　整體來看，銀行系壽險公司2023年盈利額對母行的貢獻較低，且部分壽險公司出現(xiàn)大幅虧損。對此，原平安集團首席保險業(yè)務(wù)執(zhí)行官、懂保匯創(chuàng)始人兼CEO陸敏對《證券日報》記者表示：“2023年，負債端方面，銀行系壽險公司銀保業(yè)務(wù)面臨手續(xù)費高的問題。投資端方面，行業(yè)整體表現(xiàn)不如意，投資收益承壓，導(dǎo)致銀行系壽險公司盈利不佳?！?/p>

　　此前，中郵人壽也對《證券日報》記者表示，虧損主要是由于準備金折現(xiàn)率和投資收益不及預(yù)期所致。

　　對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院教授王國軍在接受《證券日報》記者采訪時表示，除上述原因外，近年來保險市場競爭加劇，傳統(tǒng)的盈利模式受到挑戰(zhàn)，導(dǎo)致整體盈利水平下降。同時，部分銀行系壽險公司的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)相對單一，過于依賴某些傳統(tǒng)險種，盈利空間受限。此外，部分銀行系壽險公司在風險管理和成本控制方面可能存在不足，導(dǎo)致虧損加劇。

　　未來需注重業(yè)務(wù)創(chuàng)新

　　銀行系壽險公司因背靠大中型商業(yè)銀行，在銀保渠道方面享有天然的母行渠道和客戶優(yōu)勢。但同時，銀行系壽險公司也需在此優(yōu)勢上進行創(chuàng)新，避免過于依賴母行的資源和渠道。

　　“銀行系壽險公司拿著金飯碗，這是最大的優(yōu)勢，在這樣的格局下，突破現(xiàn)有銀保業(yè)務(wù)模式，走出一條銀保業(yè)務(wù)新路子，才是銀行系壽險公司的最大挑戰(zhàn)?！标懨舯硎?。

　　普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾在接受《證券日報》記者采訪時表示，總體而言，銀行系壽險公司借助銀行股東的強大渠道優(yōu)勢和客戶基礎(chǔ)，更易獲客和銷售，相較于其他類型保險公司更容易解決短期的保費和現(xiàn)金流的問題。而且，銀行的品牌優(yōu)勢更易贏得消費者信任，客戶對于保險公司經(jīng)營穩(wěn)健性和保單賠付以及給付能力的擔憂也會相對較小。但同時，股東的渠道優(yōu)勢也會限制銀行系壽險公司的多元化渠道布局，其銷售的產(chǎn)品也不得不更多考慮迎合銀行客戶和銀行網(wǎng)點渠道的喜好，偏重于儲蓄與投資性質(zhì)，導(dǎo)致內(nèi)含價值偏低。

　　“銀行系壽險公司受其股東影響，具備品牌優(yōu)勢、渠道優(yōu)勢、資金優(yōu)勢，但部分銀行系壽險公司存在過于依賴母行的資源和渠道，業(yè)務(wù)模式單一，缺乏產(chǎn)品創(chuàng)新等風險；還有部分銀行系壽險公司在風險管理和合規(guī)方面的能力較弱?！蓖鯂娺M一步表示，未來，銀行系壽險公司在發(fā)揮與母行的協(xié)同優(yōu)勢、實現(xiàn)差異化發(fā)展的過程中，應(yīng)注重業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風險管理、市場拓展等方面的工作，不斷提升自身競爭力。

　　陸敏表示，銀行系壽險公司可以考慮開拓線上經(jīng)營。線上經(jīng)營是部分銀行系壽險公司的最大劣勢。銀行有巨量的客戶資源，但眼下去網(wǎng)點的人越來越少，銀行系壽險公司如果能和母行在線上經(jīng)營進行深度合作，可以走出一條差異化的發(fā)展之路。一旦突破這些劣勢，相信國內(nèi)銀行系壽險公司未來一定能成長出幾個全球前列的保險公司。