泰康養(yǎng)老總裁薛振斌：從對公延伸至個人 推動養(yǎng)老二三支柱融合發(fā)展

　　“泰康養(yǎng)老總資產(chǎn)已突破千億元，是首家超千億元總資產(chǎn)的養(yǎng)老保險公司。在國家積極鼓勵第三支柱建設(shè)的時代背景下，背靠泰康集團已經(jīng)搭建的醫(yī)養(yǎng)康寧生態(tài)服務(wù)體系，我們積極聚焦主業(yè)，融入新壽險模式，在深耕養(yǎng)老第二支柱的企業(yè)醫(yī)養(yǎng)保障服務(wù)基礎(chǔ)上，致力于做養(yǎng)老保險第三支柱的頭部企業(yè)。”泰康養(yǎng)老總裁薛振斌日前對中國證券報記者表示。

　　近年來，泰康養(yǎng)老在對公服務(wù)的特定市場持續(xù)探索，將服務(wù)從企業(yè)延伸到企業(yè)職工及家屬，從對公延伸至個人，提供一攬子長期保障方案，摸索出職域服務(wù)模式，也打開了養(yǎng)老第二第三支柱融合發(fā)展的路徑。未來，泰康養(yǎng)老將多渠道服務(wù)養(yǎng)老籌資，不斷豐富企事業(yè)職工的醫(yī)養(yǎng)保障服務(wù)供給，全面聚焦養(yǎng)老金融。

　　聚焦主業(yè)發(fā)力養(yǎng)老金融

　　作為我國金融市場中唯一一類帶有“養(yǎng)老保險”字樣的持牌金融機構(gòu)，養(yǎng)老保險公司在養(yǎng)老金融方面發(fā)揮著愈發(fā)重要的作用。養(yǎng)老保險公司是我國企業(yè)年金、職業(yè)年金市場的重要參與者，也在基本養(yǎng)老保險基金管理方面發(fā)揮了積極作用。

　　特別是去年末《養(yǎng)老保險公司監(jiān)督管理暫行辦法》頒布之后，養(yǎng)老保險公司的定位進一步明晰。聚焦主業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展、強化專業(yè)化經(jīng)營、豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)供給等，成為養(yǎng)老保險公司的經(jīng)營主題。

　　“隨著人口老齡化程度不斷加深，我們進入了長壽時代，公共服務(wù)供給、社會保障制度的可持續(xù)發(fā)展會面臨挑戰(zhàn)，所以國家鼓勵的方向是養(yǎng)老從‘靠國家’向‘靠社會、靠個人’轉(zhuǎn)變，建立多層次養(yǎng)老保障體系，這也是世界各國廣泛采取的方式，即國家、單位、個人共同努力應(yīng)對養(yǎng)老問題?！毖φ癖笳f。

　　薛振斌表示，無論是中央要求寫好養(yǎng)老金融這篇大文章，還是國務(wù)院鼓勵保險公司開發(fā)各類商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品、出臺個人養(yǎng)老金制度，以及監(jiān)管要求養(yǎng)老保險公司聚焦養(yǎng)老主業(yè)，讓養(yǎng)老保險公司成為養(yǎng)老金融的主力軍，都離不開人口老齡化這一時代大背景。

　　“泰康保險集團董事長陳東升2020年提出了‘長壽時代’理論，2024年初又闡述了新壽險模式。新壽險模式就是從傳統(tǒng)壽險業(yè)‘支付+投資’的二維結(jié)構(gòu)模式轉(zhuǎn)型為‘支付+服務(wù)+投資’的三維結(jié)構(gòu)模式，為壽險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供路徑。這也是泰康的實踐路徑。”薛振斌告訴記者，新壽險模式下的“泰康方案”核心有兩點，一是聚焦打造最優(yōu)籌資模式，提高人們的支付能力；二是建設(shè)覆蓋全生命周期、一站式的高品質(zhì)醫(yī)養(yǎng)康寧服務(wù)體系。

　　據(jù)薛振斌介紹，泰康養(yǎng)老是泰康保險集團保險支付端的重要組成部分，多年來專注服務(wù)國家多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)，為企事業(yè)單位及職工提供應(yīng)對長壽時代挑戰(zhàn)的泰康方案。公司在第二支柱企業(yè)/職業(yè)年金受托管理，第三支柱個人養(yǎng)老金、長期保障類商業(yè)保險方面都積累了豐富的服務(wù)經(jīng)驗，目前也在籌備商業(yè)養(yǎng)老金。

　　“最好的籌資就是用好杠桿，泰康養(yǎng)老目前為客戶提供的第二支柱企業(yè)、職業(yè)年金，第三支柱的個人養(yǎng)老金，都具備非常強的杠桿優(yōu)勢。”薛振斌說，“我們在服務(wù)第二支柱養(yǎng)老籌資方面有多年實踐，在第三支柱個人養(yǎng)老金籌資方面也做了有益的探索。具體來講，從2007年成立起，泰康養(yǎng)老就在經(jīng)營年金受托管理業(yè)務(wù)，目前，年金受托規(guī)模近5000億元。泰康養(yǎng)老的企業(yè)年金受托規(guī)模年均增速36.9%，集合計劃累計平均收益5.75%，均位居行業(yè)前列?！?/p>

　　發(fā)揮職域服務(wù)模式優(yōu)勢

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，泰康養(yǎng)老經(jīng)營的一個招牌就是“職域服務(wù)模式”。

　　記者在采訪中了解到，職域服務(wù)模式就是通過公對公保險方案和服務(wù)方案的制定，在職場中為職工提供宣講、咨詢、服務(wù)的模式。與傳統(tǒng)保險相比，職域服務(wù)模式具有批量、高效、可持續(xù)三個特點。

　　泰康養(yǎng)老的職域服務(wù)模式2013年落地，十余年間，職域業(yè)務(wù)標準保費收入從0快速增加至近30億元，實現(xiàn)兩位數(shù)復(fù)合增速，2023年當年續(xù)期規(guī)模保費突破120億元。目前，泰康養(yǎng)老職域服務(wù)模式服務(wù)的企事業(yè)職工及家屬已超1000萬人。

　　據(jù)介紹，泰康養(yǎng)老的職域服務(wù)模式，從社會效益角度看，企業(yè)能夠在不增加財務(wù)成本的情況下，增加職工的保險保障水平；從職工感受角度看，不斷壓縮的交易環(huán)節(jié)和不斷降低的交易成本，讓員工獲得了價格更優(yōu)、品質(zhì)更佳的醫(yī)養(yǎng)保險服務(wù)，也減輕了職工自己挑選、比較保險產(chǎn)品的壓力。對于泰康養(yǎng)老來說，一方面，抓住了優(yōu)質(zhì)的客戶，收入體面和穩(wěn)定的企事業(yè)單位職工顯然是保險公司的優(yōu)質(zhì)客戶；另一方面，不依賴“人海戰(zhàn)術(shù)”，降低對于銷售人員數(shù)量的依賴，提升銷售效率。

　　在國家積極鼓勵第三支柱建設(shè)的時代背景下，近年來，泰康養(yǎng)老加速將第二支柱的實踐經(jīng)驗遷移，發(fā)揮職域服務(wù)模式優(yōu)勢，大力推動第三支柱產(chǎn)品和服務(wù)落地。

　　“2018年個人稅延養(yǎng)老保險試點時，我們就是第一批參與者，2022年個人養(yǎng)老金政策試點以來，我們也是保險行業(yè)重要的參與方之一?！毖φ癖笳f。

　　據(jù)了解，泰康養(yǎng)老在國家政策引導(dǎo)和個人自愿繳費中間，借鑒第二支柱的發(fā)展經(jīng)驗，加了一個環(huán)節(jié)，即由單位組織來統(tǒng)一搭建平臺，也就是“類受托”模式。具體來看，泰康養(yǎng)老相關(guān)服務(wù)團隊幫助企事業(yè)單位落地個人養(yǎng)老金制度，為企事業(yè)單位建設(shè)統(tǒng)一的企業(yè)個人養(yǎng)老金平臺，而職工通過這個平臺選購個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。

　　推動提高個人養(yǎng)老金覆蓋率

　　“在客戶層面，泰康養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)客戶，企事業(yè)單位職工是納稅的主力人群，也是享受個人養(yǎng)老金稅優(yōu)政策的主力人群。在服務(wù)層面，泰康養(yǎng)老依托職域服務(wù)模式，簡單講也就是走進企業(yè)，把服務(wù)送到每一位職工的面前，可以在個人養(yǎng)老金政策和產(chǎn)品的普及方面發(fā)揮很大作用，提升政策的知曉率、覆蓋率和保費的繳存額度?！毖φ癖蟊硎?。

　　泰康養(yǎng)老的這一在個人養(yǎng)老金推廣方面的探索，特點在于“批量高效”，在政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營原則基礎(chǔ)上，動員企業(yè)發(fā)揮組織和引導(dǎo)作用，不僅提高第三支柱的制度政策宣教和制度推廣效率，還能提升職工參與率，也確保了保險公司服務(wù)的持續(xù)性。

　　薛振斌說：“經(jīng)過一年多試點，泰康養(yǎng)老已累計服務(wù)個人養(yǎng)老金客戶超5.8萬人，個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)規(guī)模超6.8億元，在個人養(yǎng)老金領(lǐng)域步入行業(yè)第一陣營。長期穩(wěn)定的個人養(yǎng)老金繳存，將為行業(yè)沉淀可觀的養(yǎng)老資金安全墊，也會加速推動企事業(yè)單位職工第三支柱的體系建設(shè)?！?/p>

　　記者了解到，目前對接個人養(yǎng)老金的產(chǎn)品包括基金、銀行理財、儲蓄和保險四類。比較來看，個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品有三大特色優(yōu)勢。一是穩(wěn)健安全。保險類產(chǎn)品追求長期積累和絕對收益，相對于其他產(chǎn)品收益的高和快，更關(guān)注穩(wěn)和長。二是有長期確定的現(xiàn)金流。與其他產(chǎn)品相比，養(yǎng)老保險產(chǎn)品的運作原則基于生命表的大數(shù)法則，能夠發(fā)揮保險精算的能力優(yōu)勢，可以合同形式明確養(yǎng)老產(chǎn)品的長期穩(wěn)定、確定性的現(xiàn)金流。三是有產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈優(yōu)勢。

　　“通過泰康養(yǎng)老購買個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的企事業(yè)單位職工，人均繳存金額約1.17萬元，繳費期限十年及以上的占比80%?！毖φ癖蠼榻B，“我們銷售的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品達到一定條件，可以對接到泰康醫(yī)養(yǎng)康寧全生命周期服務(wù)，從而解決養(yǎng)老資金和養(yǎng)老資源兩大難題。”

　　“有國家‘養(yǎng)老金融’頂層政策支持，有泰康集團戰(zhàn)略的引領(lǐng)和醫(yī)養(yǎng)康寧生態(tài)的賦能，還有泰康養(yǎng)老自身多年對公服務(wù)的經(jīng)驗沉淀，泰康養(yǎng)老有信心朝著第三支柱養(yǎng)老保險頭部企業(yè)的愿景不斷前行，穿越周期，實現(xiàn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型?！毖φ癖笳f。