中國(guó)平安：“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng) 寫(xiě)好養(yǎng)老金融大文章

中證網(wǎng)訊（記者 高改芳 齊金釗）作為中央金融工作會(huì)議上提出的“五篇大文章”之一，養(yǎng)老金融的重要性愈發(fā)凸顯，金融機(jī)構(gòu)探索布局養(yǎng)老金融創(chuàng)新模式的舉措備受市場(chǎng)關(guān)注。從“綜合金融+醫(yī)療健康”升級(jí)為“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”，近年來(lái)，中國(guó)平安的戰(zhàn)略步伐也在因時(shí)而變。

中國(guó)平安旗下各醫(yī)療健康板塊子公司的負(fù)責(zé)人日前接受了中國(guó)證券報(bào)記者采訪(fǎng)，詳細(xì)闡述了中國(guó)平安在推動(dòng)多層次養(yǎng)老保障體系、構(gòu)建養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)方面的創(chuàng)新舉措。平安集團(tuán)聯(lián)席CEO郭曉濤介紹，憑借平安財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)組成的醫(yī)療健康養(yǎng)老板塊，平安健康線(xiàn)上商業(yè)化的平臺(tái)，以及集團(tuán)旗下北大醫(yī)療作為專(zhuān)業(yè)醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)，中國(guó)平安為養(yǎng)老金融的開(kāi)展搭建了完善的平臺(tái)式服務(wù)體系。

打造平臺(tái)式健康養(yǎng)老模式

中國(guó)平安2023年年報(bào)顯示，公司的戰(zhàn)略定位從“綜合金融+醫(yī)療健康”悄然升級(jí)為“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”。對(duì)于這一調(diào)整的初衷，郭曉濤稱(chēng)，平安集團(tuán)的戰(zhàn)略是隨著客戶(hù)需求變化而變化，醫(yī)療健康擴(kuò)展到醫(yī)療健康養(yǎng)老，公司的戰(zhàn)略定位發(fā)生了相應(yīng)調(diào)整。平安集團(tuán)的愿景是成為國(guó)際領(lǐng)先的綜合金融和醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)提供商，這個(gè)戰(zhàn)略叫雙輪驅(qū)動(dòng)，一方面是綜合金融，一方面是醫(yī)療健康養(yǎng)老的服務(wù)，是互相賦能、互相驅(qū)動(dòng)的過(guò)程。

郭曉濤分析，平安集團(tuán)雙輪驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在兩個(gè)層面上，一個(gè)層面是從客戶(hù)角度來(lái)講，平安集團(tuán)有高價(jià)值、高成長(zhǎng)、高留存的“三高”客戶(hù)群。從公司內(nèi)部角度來(lái)講，有“三低”的成本優(yōu)勢(shì)，就是低獲客成本、低運(yùn)營(yíng)成本、低風(fēng)險(xiǎn)成本。

“平安的醫(yī)療健康養(yǎng)老是重投入的、全方位的產(chǎn)業(yè)。我們很多的服務(wù)是通過(guò)線(xiàn)上平臺(tái)的方式傳遞給客戶(hù)的，尤其是健康類(lèi)的，比如運(yùn)動(dòng)、線(xiàn)上問(wèn)診、醫(yī)生線(xiàn)上開(kāi)藥等健康醫(yī)療服務(wù)。同時(shí)我們也有診所、健康醫(yī)療機(jī)構(gòu)等提供線(xiàn)下服務(wù)的機(jī)構(gòu)。還提供上門(mén)養(yǎng)老的服務(wù)。所以平安集團(tuán)的作用是成為一個(gè)平臺(tái)，一方面連接我們的客戶(hù)，另一方面連接醫(yī)療健康服務(wù)供應(yīng)商，從行業(yè)模式來(lái)看，我們是一個(gè)平臺(tái)型的商業(yè)模式。”郭曉濤說(shuō)。

對(duì)新戰(zhàn)略下的具體“打法”，郭曉濤總結(jié)稱(chēng)，從體系搭建來(lái)講，有三個(gè)層面的明顯變化：第一個(gè)是從傳統(tǒng)的“就金融談金融”，變成了“服務(wù)+金融”“服務(wù)+保險(xiǎn)”；第二個(gè)大的變化，就是從傳統(tǒng)的銷(xiāo)售導(dǎo)向轉(zhuǎn)向以客戶(hù)為中心；第三個(gè)是科技賦能和平臺(tái)的業(yè)務(wù)模式。

在平安集團(tuán)看來(lái)，健康養(yǎng)老不僅是一項(xiàng)集團(tuán)層面的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，更是一項(xiàng)需要跨部門(mén)和行業(yè)協(xié)作的系統(tǒng)性工程。為此，平安集團(tuán)旗下的平安養(yǎng)老險(xiǎn)、平安壽險(xiǎn)和平安健康等子公司共同搭建了健康養(yǎng)老平臺(tái)。

平安人壽董事長(zhǎng)楊錚介紹，平安人壽有將近1千萬(wàn)的老年客戶(hù)，而且都是中高凈值以上的客戶(hù)，他們有多元化的養(yǎng)老需求。所以無(wú)論是響應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略還是踐行集團(tuán)戰(zhàn)略，平安人壽都有大量工作可以做。從產(chǎn)品層面而言，平安壽險(xiǎn)有10年、20年、30年，甚至終身的保險(xiǎn)產(chǎn)品。從養(yǎng)老層面而言，平安壽險(xiǎn)持續(xù)深化“保險(xiǎn)+服務(wù)”的模式探索。

“平安健康作為平安集團(tuán)醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈的核心旗艦，踐行管理式醫(yī)療模式，扮演了家庭醫(yī)生和養(yǎng)老管家的角色，這是一個(gè)中樞。就是把到線(xiàn)、到店、到家的服務(wù)整合在我們的平臺(tái)上，為子公司客戶(hù)以及其他客戶(hù)提供基礎(chǔ)，它是一個(gè)雙向賦能的過(guò)程。”平安健康董事長(zhǎng)兼CEO李斗介紹，平安健康通過(guò)與壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、銀行等開(kāi)展“產(chǎn)品融合”“權(quán)益采購(gòu)”“增值服務(wù)”等創(chuàng)新業(yè)務(wù)合作，讓客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品以后得到養(yǎng)老管家的指引，也為平安健康帶來(lái)客戶(hù)。

深度參與養(yǎng)老“三大支柱”

近年來(lái)，個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)實(shí)施，標(biāo)志著我國(guó)養(yǎng)老第三支柱步入全面發(fā)展完善的新階段。作為保險(xiǎn)領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)，中國(guó)平安是養(yǎng)老“三大支柱”的深度參與者。

平安養(yǎng)老險(xiǎn)黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)甘為民介紹，平安養(yǎng)老險(xiǎn)創(chuàng)立于2004年12月份，到今年正好20年。從第一支柱來(lái)看，作為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的21家投管機(jī)構(gòu)之一，平安養(yǎng)老險(xiǎn)積極參與國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資管理。從第二支柱來(lái)看，平安養(yǎng)老險(xiǎn)聚焦養(yǎng)老主業(yè)，以“專(zhuān)業(yè)的養(yǎng)老資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)”為目標(biāo)，助力國(guó)家積極應(yīng)對(duì)老齡化戰(zhàn)略，公司經(jīng)營(yíng)企業(yè)年金受托，企業(yè)年金投資、職業(yè)年金受托和職業(yè)年金投資，以及其他的委托管理業(yè)務(wù)。到去年末，公司管理的企業(yè)年金受托及投資的規(guī)模超過(guò)了7500億元。從第三支柱來(lái)看，首批個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)啟動(dòng)以來(lái)，公司積極參與個(gè)人養(yǎng)老金的試點(diǎn)工作。

近期，對(duì)于企業(yè)年金覆蓋率的問(wèn)題一直受到市場(chǎng)關(guān)注。對(duì)此，甘為民結(jié)合自己的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)提出了相關(guān)建議。

他建議，要提高企業(yè)年金覆蓋率，首先要改變企業(yè)年金的考核機(jī)制，提高企業(yè)年金投資收益，可以借鑒全國(guó)社保基金理事會(huì)對(duì)全國(guó)社?；鹨约盎攫B(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資管理的長(zhǎng)周期考核模式，改變企業(yè)年金按年度甚至更短期的考核排名分配投資資金的短期考核機(jī)制，以2至3年的長(zhǎng)周期來(lái)考察企業(yè)年金的投資收益率，真正做到“長(zhǎng)錢(qián)長(zhǎng)投”，讓長(zhǎng)錢(qián)獲得更高的收益。其次，應(yīng)該探索靈活設(shè)定職工參與率以及稅收優(yōu)惠范圍?，F(xiàn)行企業(yè)年金制度一般要求建立企業(yè)年金制度的企業(yè)，職工參與率必須要超過(guò)70%。而民營(yíng)企業(yè)的員工流動(dòng)性比較大，所以應(yīng)該允許企業(yè)聚焦核心員工以及骨干設(shè)置企業(yè)年金，作為一種獎(jiǎng)勵(lì)的措施，放寬民營(yíng)企業(yè)員工參與率。先解決“有”，再逐步擴(kuò)大到職工個(gè)人的方面。與此同時(shí)，他還建議借鑒其他國(guó)家，比如說(shuō)英國(guó)的默認(rèn)加入模式的經(jīng)驗(yàn)，將符合一定條件的利潤(rùn)分享計(jì)劃、員工持股養(yǎng)老金計(jì)劃、股票紅利計(jì)劃等形式納入到第二支柱的軌道，落實(shí)稅收優(yōu)惠，將其作為企業(yè)年金制度的特殊形式。

布局社區(qū)養(yǎng)老和居家養(yǎng)老

做好養(yǎng)老金融大文章，不僅體現(xiàn)在金融產(chǎn)品供應(yīng)上，也離不開(kāi)具體的養(yǎng)老服務(wù)落地。為此，平安集團(tuán)一直積極布局社區(qū)養(yǎng)老和居家養(yǎng)老，與監(jiān)管部門(mén)提出的“實(shí)現(xiàn)家門(mén)口的養(yǎng)老”高度契合。

日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局披露，截至今年3月末，共有8家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在廣東投資21個(gè)養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目，建筑面積249.3萬(wàn)平方米，投資總額243.52億元。其中，中國(guó)平安便是社區(qū)養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目的先行者。

“我們的客戶(hù)60%以上都集中在55歲以上的人群，這個(gè)人群普遍的需求分為兩類(lèi)。一類(lèi)是為自己未來(lái)的養(yǎng)老做資源的占位，另一類(lèi)是為自己的父母有更好的養(yǎng)老安排做一些解決方案。這些客戶(hù)普遍的特點(diǎn)是有比較好的社會(huì)成就和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，所以他們對(duì)高品質(zhì)的養(yǎng)老資源非常的認(rèn)可，并且也愿意投入。”平安壽險(xiǎn)康養(yǎng)事業(yè)部總經(jīng)理王宇科這樣描述平安高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)客戶(hù)的畫(huà)像。

王宇科介紹，平安高品質(zhì)康養(yǎng)品牌“平安臻頤年”，在戰(zhàn)略部署和形式的設(shè)計(jì)上，基于CCRC（即Continuing Care Retirement Community，持續(xù)照料退休社區(qū)），為了滿(mǎn)足客戶(hù)全方位、多元化、長(zhǎng)周期的高品質(zhì)服務(wù)，提供一站式的解決方案。“我們希望能夠用平安臻頤年起到示范的作用，帶動(dòng)整個(gè)行業(yè)、產(chǎn)業(yè)，共同解決養(yǎng)老難題?！蓖跤羁普f(shuō)。

她進(jìn)一步介紹，在上述基礎(chǔ)上，平安率先提出了“城芯養(yǎng)老”的概念。先在老齡化程度比較深，并且經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高的一線(xiàn)城市進(jìn)行布局，而且選址在核心城市和核心區(qū)位，因?yàn)橛斜容^好醫(yī)療資源、文娛資源、社交資源，這樣給我們提供快捷便利的服務(wù)品質(zhì)和資源的整合，對(duì)長(zhǎng)者高品質(zhì)的生活方式有非常好的保障。

郭曉濤介紹，最早2025年，平安的高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)將開(kāi)始正式投入運(yùn)營(yíng)，那時(shí)候是真正考驗(yàn)平安的運(yùn)營(yíng)能力，以及能否提供高品質(zhì)、高質(zhì)量的養(yǎng)老服務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)需求能力的時(shí)候?！八詫?duì)于我們來(lái)講，更重要的是加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)能力，持續(xù)去優(yōu)化，讓我們未來(lái)10至30年都能夠提供高品質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)的需求，這是我們未來(lái)重要的發(fā)展方向?！惫鶗詽f(shuō)。

除了社區(qū)養(yǎng)老，中國(guó)平安也在布局居家養(yǎng)老。去年10月，平安健康推出了“護(hù)聯(lián)體”，即“平安居家養(yǎng)老康復(fù)護(hù)理聯(lián)盟體”，致力于與專(zhuān)家學(xué)者、康護(hù)服務(wù)供應(yīng)商一起，推動(dòng)康護(hù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化的進(jìn)程，讓消費(fèi)者從中受益。今年3月，中國(guó)平安再度推出“住聯(lián)體”，即居家安全享老服務(wù)體系，具體包括一項(xiàng)專(zhuān)業(yè)的團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，一套便捷的評(píng)估體系，一個(gè)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)聯(lián)盟，以及一個(gè)智能的服務(wù)生態(tài)，旨在幫助滿(mǎn)足長(zhǎng)者居家安全需求，實(shí)現(xiàn)“風(fēng)險(xiǎn)少發(fā)生，子女少擔(dān)心”。

李斗介紹，“護(hù)聯(lián)體”“住聯(lián)體”推出后，相關(guān)服務(wù)人次、服務(wù)效率等均顯著提升。客戶(hù)反饋平安標(biāo)準(zhǔn)下的服務(wù)響應(yīng)快速、評(píng)估全面、專(zhuān)業(yè)正規(guī)，能夠切實(shí)解決居家康護(hù)問(wèn)題、安全隱患。此外，通過(guò)共建互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院和專(zhuān)病專(zhuān)科中心等，平安健康已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了國(guó)內(nèi)百?gòu)?qiáng)三甲醫(yī)院的100%覆蓋。

“對(duì)于護(hù)聯(lián)體和住聯(lián)體，我們秉承的是規(guī)范，把產(chǎn)品規(guī)范化，把產(chǎn)品通過(guò)系統(tǒng)可視化，再通過(guò)培訓(xùn)產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)供應(yīng)商的技能，發(fā)揮管家的監(jiān)督作用，真正把一個(gè)看似說(shuō)不出來(lái)的東西，變成客戶(hù)有感且有性?xún)r(jià)比的服務(wù)?！崩疃氛f(shuō)。