再出狠招！深圳按季滾動(dòng)排查涉房信貸 公積金也有新政

　　深圳樓市正在經(jīng)歷前所未有的變局！

　　3月30日，市場(chǎng)公開(kāi)消息指出，深圳近日加碼涉房地產(chǎn)類貸款資金監(jiān)管，要求商業(yè)銀行每季度將經(jīng)營(yíng)貸、按揭、開(kāi)發(fā)貸、消費(fèi)貸、信用卡等排查結(jié)果報(bào)送監(jiān)管機(jī)構(gòu)。按照銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、中國(guó)人民銀行辦公廳發(fā)布的《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》(下稱《通知》)要求，深圳銀保監(jiān)局第一時(shí)間聯(lián)合市住建局和人民銀行成立工作機(jī)制，制定排查方案，印發(fā)排查通知，組織全市銀行開(kāi)展防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)排查。

　　據(jù)悉，此次專項(xiàng)排查范圍為截至3月末的所有存量企業(yè)流動(dòng)資金貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、小微企業(yè)主貸款等經(jīng)營(yíng)用途貸款，排查內(nèi)容包括貸款“三查”管理情況、銀行內(nèi)部管理情況、中介機(jī)構(gòu)管理情況、信貸資金流向情況等方面。

　　此前，為持續(xù)強(qiáng)化房地產(chǎn)領(lǐng)域信貸監(jiān)管，嚴(yán)守信貸資金不得違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管紅線，深圳銀保監(jiān)局建立了房地產(chǎn)信貸政策執(zhí)行情況及信貸資金流向按季滾動(dòng)排查機(jī)制。深圳銀保監(jiān)局表示，滾動(dòng)排查范圍為截至報(bào)告期末的所有存量業(yè)務(wù)，包括房地產(chǎn)對(duì)公和個(gè)人信貸業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)用途貸款、消費(fèi)類貸款、信用卡以及理財(cái)、投資等表內(nèi)外融資業(yè)務(wù)，其中經(jīng)營(yíng)用途貸款是排查重點(diǎn)，排查結(jié)果于每季后5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)。對(duì)于上述消息，記者嘗試聯(lián)系深圳銀保監(jiān)局，有工作人員表示暫不知情，但并未否認(rèn)上述消息。

　　就在3月26日，《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》發(fā)布，《通知》指出，將聯(lián)合開(kāi)展一次經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問(wèn)題專項(xiàng)排查，于2021年5月31日前完成排查工作，并加大對(duì)違規(guī)問(wèn)題督促整改和處罰力度。建立房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和人員違規(guī)行為“黑名單”，加大處罰問(wèn)責(zé)力度并定期披露。

　　易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，過(guò)去商業(yè)銀行對(duì)一些抵押充足的貸款，根本沒(méi)有去做實(shí)質(zhì)性的審查，造成了很多資金違規(guī)使用的情況�！锻ㄖ�》下發(fā)后，銀行嚴(yán)查貸款需求將成一項(xiàng)基本工作。廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，對(duì)于貸后檢查本來(lái)就應(yīng)該常態(tài)化，需要定期去對(duì)借款人的資金使用狀況、償債能力等方面進(jìn)行檢查。

　　輿情洶涌之下，各地也陸續(xù)公布了自查結(jié)果。3月23日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布消息稱，轄內(nèi)銀行對(duì)2020年下半年以來(lái)發(fā)放的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等業(yè)務(wù)合規(guī)性開(kāi)展自查，發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場(chǎng)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款金額約3.4億元，占業(yè)務(wù)總量的0.35%。廣東銀保監(jiān)局近期消息稱，發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款金額2.77億元，其中廣州1.47億元。而深圳銀保監(jiān)局最近的通報(bào)則顯示，自2020年4月以來(lái)審批的1771.73億元經(jīng)營(yíng)貸中，僅有5180萬(wàn)元涉嫌違規(guī)，占比約為0.03%。

　　深圳樓市情況如何？

　　那么，嚴(yán)厲的調(diào)控到底給深圳樓市帶來(lái)多大沖擊？

　　以二手房市場(chǎng)為例，距離深圳“2·8二手房參考價(jià)新政”已經(jīng)超過(guò)一個(gè)半月時(shí)間，整體市場(chǎng)有所降溫。深圳市房地產(chǎn)中介協(xié)會(huì)最新公布的數(shù)據(jù)顯示，上周(3月22日至28日)深圳二手房網(wǎng)簽1049套(含自助網(wǎng)簽)，環(huán)比上升2.2%。從連續(xù)4周的網(wǎng)簽量來(lái)看，深圳二手房每周的網(wǎng)簽量維持在1000套左右，3月份二手房網(wǎng)簽量大概維持在4600套左右，雖然與預(yù)期中的3月小陽(yáng)春行情有較大落差，但從歷史數(shù)據(jù)對(duì)比來(lái)看，4600套的網(wǎng)簽量也并非很慘淡。

　　“現(xiàn)在感覺(jué)價(jià)格更難以摸透，要到門店才能問(wèn)到業(yè)主實(shí)際的放盤價(jià)，我擔(dān)心不同中介經(jīng)理的報(bào)價(jià)會(huì)有出入，所以微信添加了好幾個(gè)平臺(tái)的中介經(jīng)理，發(fā)現(xiàn)價(jià)格還是會(huì)有些小差別�！蓖觖�(化名)最近打算換房，但卻感覺(jué)頭疼，“不少業(yè)主的真實(shí)報(bào)價(jià)并沒(méi)有出現(xiàn)大幅下調(diào)，銀行發(fā)放的貸款卻大幅調(diào)低。此外，目前優(yōu)質(zhì)地段和優(yōu)質(zhì)學(xué)區(qū)房的房?jī)r(jià)仍然非常堅(jiān)挺，一些業(yè)主的報(bào)價(jià)繼續(xù)上漲�！�

　　另?yè)?jù)樂(lè)有家門店數(shù)據(jù)監(jiān)控顯示，截至3月28日深圳全市二手住宅掛牌價(jià)環(huán)比繼續(xù)保持穩(wěn)定，部分片區(qū)二手住宅掛牌價(jià)呈現(xiàn)上浮趨勢(shì)，但基本處于合理的漲跌幅度。有市場(chǎng)人士認(rèn)為，目前樓市陷入觀望期只是政策作用，深圳實(shí)際住房需求只是被短暫壓制而已。

　　此外，對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，公積金是不少人選擇的貸款方式之一。

　　3月30日，深圳市公積金中心就《深圳市靈活就業(yè)人員繳存使用住房公積金管理暫行規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)定》)，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)�！兑�(guī)定》表示，在深圳市就業(yè)的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、自由職業(yè)者以及其他靈活就業(yè)人員可以申請(qǐng)自愿繳存住房公積金。靈活就業(yè)人員繳存住房公積金的，應(yīng)當(dāng)與公積金中心簽訂自愿繳存協(xié)議，約定住房公積金繳存基數(shù)、繳存比例、繳存使用方式、雙方的權(quán)利義務(wù)及違約責(zé)任等內(nèi)容。

　　據(jù)悉，靈活就業(yè)人員的住房公積金繳存比例不得低于10%，不得高于24%；繳存基數(shù)不得低于深圳市人力資源和社會(huì)保障部門公布的上一年度職工最低工資標(biāo)準(zhǔn)，不得超過(guò)國(guó)家規(guī)定的住房公積金繳存基數(shù)最高限額。

　　此外，靈活就業(yè)人員繳存住房公積金的，自住房公積金存入個(gè)人賬戶之日起按照國(guó)家規(guī)定的住房公積金利率計(jì)息外，在制度施行兩年內(nèi)，其繳存住房公積金符合自愿繳存協(xié)議約定，并且未辦理提取和貸款業(yè)務(wù)的，可以按照0.5%的年利率再給予一次性利息補(bǔ)貼；可依據(jù)國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的稅收政策，在其應(yīng)納稅所得額中扣除。靈活就業(yè)人員如需在深圳購(gòu)買住房，申請(qǐng)住房公積金貸款前首先要滿足已連續(xù)、按時(shí)、足額繳存住房公積金12個(gè)月(含)以上，并且累計(jì)繳存時(shí)間不低于36個(gè)月，且申請(qǐng)時(shí)個(gè)人賬戶處于正常繳存狀態(tài)，則可以向深圳市住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款，享受低息貸款利率。

　　深圳市住房公積金管理中心表示，考慮到靈活就業(yè)人員的就業(yè)和收入的相對(duì)不穩(wěn)定，擬訂《暫行規(guī)定》時(shí)充分賦予該部分群體更多的自主選擇權(quán)，靈活就業(yè)人員繳存住房公積金的繳存比例和繳存基數(shù)由其在上限和下限之間自主確定；《深圳市住房公積金管理暫行辦法》規(guī)定繳存范圍之外單位的職工通過(guò)單位代扣代繳的方式繳存住房公積金的，職工可以在規(guī)定限額內(nèi)與單位協(xié)商確定住房公積金繳存基數(shù)和繳存比例。

　　不過(guò)，多位購(gòu)房者對(duì)記者表示，靈活就業(yè)人員可繳存使用住房公積金在一定程度上減輕了這部分人的購(gòu)房壓力，但深圳家庭申請(qǐng)公積金貸款最高額目前為90萬(wàn)元，而且已經(jīng)是多年前的規(guī)定，在如今高房?jī)r(jià)的深圳顯得有些“力不從心”。

　　近日，《深圳市住房公積金2020年年度報(bào)告》公布。2020年，深圳661.77萬(wàn)人繳存住房公積金812.27億元；359.94萬(wàn)名繳存職工提取住房公積金620.86億元；5.49萬(wàn)戶繳存職工家庭申請(qǐng)住房公積金貸款372.65億元。近3年，深圳市住房公積金個(gè)貸率穩(wěn)步提高，2020年個(gè)貸率達(dá)70.70%，比2019年末增加5.39個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)貸率是個(gè)人住房貸款余額與繳存余額之比，是體現(xiàn)住房公積金支持個(gè)人貸款買房力度的重要指標(biāo)。深圳于2012年正式上線住房公積金貸款業(yè)務(wù)以來(lái)，僅僅八年時(shí)間個(gè)貸率超七成。