經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入樓市遭“圍剿”銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)更審慎

　　針對(duì)經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入樓市的監(jiān)管進(jìn)一步升級(jí)。中國(guó)證券報(bào)記者日前了解到，當(dāng)前多家銀行在開(kāi)展消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸等業(yè)務(wù)時(shí)更為審慎。專(zhuān)家認(rèn)為，在監(jiān)管政策引領(lǐng)下，銀行信貸投放結(jié)構(gòu)將持續(xù)優(yōu)化。

　　監(jiān)管持續(xù)加碼

　　中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、中國(guó)人民銀行辦公廳日前聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》要求，各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門(mén)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)要聯(lián)合開(kāi)展一次經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問(wèn)題專(zhuān)項(xiàng)排查。

　　針對(duì)經(jīng)營(yíng)貸等資金違規(guī)流入樓市問(wèn)題，北上廣深等地已出臺(tái)相關(guān)監(jiān)管規(guī)則。除一線(xiàn)城市外，更多地區(qū)的監(jiān)管力度也在加強(qiáng)。

　　住建部相關(guān)負(fù)責(zé)人日前調(diào)研督導(dǎo)時(shí)強(qiáng)調(diào)，要針對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)存在的突出問(wèn)題，及時(shí)采取措施，精準(zhǔn)、精細(xì)調(diào)控，嚴(yán)肅查處房地產(chǎn)中介、助貸機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為，堅(jiān)決遏制投機(jī)炒房。

　　浙江地區(qū)監(jiān)管部門(mén)發(fā)布的通知要求，各金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁發(fā)放用于購(gòu)房首付款或償還首付款借貸資金的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和消費(fèi)貸款，嚴(yán)禁資金通過(guò)流動(dòng)資金貸款、物業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款、項(xiàng)目貸款和影子銀行業(yè)務(wù)等違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

　　對(duì)已發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，監(jiān)管部門(mén)毫不手軟。從銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰信息來(lái)看，近期多家銀行因信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域等案由領(lǐng)罰，其中不乏超百萬(wàn)級(jí)罰單。

　　此外，近期北京、廣州等地也公布了對(duì)于資金違規(guī)流入樓市的排查情況。北京銀保監(jiān)局要求，轄內(nèi)銀行對(duì)2020年下半年以來(lái)發(fā)放的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等業(yè)務(wù)合規(guī)性開(kāi)展自查。經(jīng)銀行自查發(fā)現(xiàn)，涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場(chǎng)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款金額約3.4億元。廣東銀保監(jiān)局日前表示，轄內(nèi)（不含深圳）銀行機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款自查發(fā)現(xiàn)，涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款金額2.77億元、920戶(hù)，其中廣州地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款金額1.47億元、305戶(hù)。

　　銀行從嚴(yán)把控貸款條件

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)貸等資金進(jìn)行大面積排查，從源頭上避免資金違規(guī)流入樓市。

　　中國(guó)證券報(bào)記者了解到，目前銀行在開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)更審慎。浙江地區(qū)某大行二級(jí)分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸比較謹(jǐn)慎，前期調(diào)查比較嚴(yán)格，必須要真正經(jīng)營(yíng)、有貸款需求和日常經(jīng)營(yíng)流水。

　　“無(wú)論是消費(fèi)貸還是經(jīng)營(yíng)貸，我們都非常看重作為第一還款來(lái)源的企業(yè)現(xiàn)金流及收入證明。對(duì)新辦房產(chǎn)證持有者辦理經(jīng)營(yíng)性貸款的審查會(huì)更嚴(yán)格，一般也要在辦證半年后才行�！鄙鲜鲐�(fù)責(zé)人表示。

　　華中地區(qū)某城商行業(yè)務(wù)人士介紹，總行要求各分支機(jī)構(gòu)必須切實(shí)堅(jiān)持“了解你的客戶(hù)”原則，在業(yè)務(wù)前端阻截風(fēng)險(xiǎn)，要從嚴(yán)把控消費(fèi)貸款客戶(hù)準(zhǔn)入條件，加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)身份和信用記錄的審核，尤其要盡職調(diào)查客戶(hù)貸款實(shí)際用途，嚴(yán)禁辦理違規(guī)用途業(yè)務(wù)，從源頭上防止客戶(hù)違規(guī)或不按個(gè)人借款合同約定使用貸款的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　貸款結(jié)構(gòu)料優(yōu)化

　　今年以來(lái)，支持小微企業(yè)融資的政策持續(xù)加碼。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在嚴(yán)監(jiān)管之下，經(jīng)營(yíng)貸等資金的用途將回歸本源，銀行信貸結(jié)構(gòu)將繼續(xù)優(yōu)化。

　　《通知》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要保持小微企業(yè)信貸支持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，發(fā)揮經(jīng)營(yíng)用途貸款支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的積極作用。中國(guó)人民銀行日前召開(kāi)的全國(guó)24家主要銀行信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整座談會(huì)指出，推動(dòng)金融系統(tǒng)繼續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利，小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。堅(jiān)持“房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的”定位，保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性，實(shí)施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，加大住房租賃金融支持力度。

　　易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，房地產(chǎn)貸款政策有保有壓。一方面強(qiáng)調(diào)金融審慎管理，對(duì)于開(kāi)發(fā)貸、個(gè)人按揭貸款等需要充分做好風(fēng)險(xiǎn)管控；另一方面要加大住房租賃金融支持力度，真正活躍租賃市場(chǎng)。

　　從既有房地產(chǎn)金融政策看，嚴(yán)躍進(jìn)說(shuō)，房地產(chǎn)貸款集中度政策已逐步落實(shí)，對(duì)各銀行信貸投放等方面會(huì)產(chǎn)生較為明顯的影響，各地也在嚴(yán)管資金�！邦A(yù)計(jì)銀行在房地產(chǎn)貸款投放方面，既會(huì)注重總量把控，也會(huì)注重結(jié)構(gòu)調(diào)整。對(duì)部分房?jī)r(jià)炒作過(guò)多的城市，信貸政策收縮的可能性增大�！�