巴西準(zhǔn)備邁向數(shù)字貨幣時(shí)代

　　最近一段時(shí)間登錄巴西各個(gè)銀行，都會(huì)收到一個(gè)注冊(cè)PIX電子支付方式的提示。根據(jù)巴西中央銀行的說(shuō)明，推出PIX電子支付方式是巴西邁向數(shù)字貨幣時(shí)代的第一步，未來(lái)2年內(nèi)巴西計(jì)劃推出名為CBDC（“央行數(shù)字貨幣”的英文首字母縮寫）的數(shù)字貨幣，從而向民眾提供一個(gè)便捷、安全的電子支付手段。

　　作為南美洲第一的經(jīng)濟(jì)體，巴西金融業(yè)十分活躍，但是與經(jīng)濟(jì)活躍度不相稱的是，巴西金融支付手段相對(duì)落伍。且不說(shuō)銀行柜臺(tái)服務(wù)效率低下，即便是在線服務(wù)，以筆者的使用體驗(yàn)來(lái)看，也存在很大不足，一是手續(xù)費(fèi)高；二是出于交易安全考慮，限制條件很多。比如，企業(yè)賬戶只能在工作日的某些時(shí)段使用；個(gè)人賬戶稍微好一點(diǎn)，但是跨行匯款也做不到全天候。

　　這兩年，巴西出現(xiàn)了以NUBANK為代表的電子銀行。NUBANK不設(shè)實(shí)體服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，開(kāi)戶申請(qǐng)、收付款和技術(shù)支持等服務(wù)都在線進(jìn)行，沒(méi)有管理費(fèi)、跨行不收費(fèi)，很快吸引了對(duì)傳統(tǒng)銀行服務(wù)不滿的年輕一代。自2013年創(chuàng)立至今，NUBANK已經(jīng)擁有2600萬(wàn)用戶。一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)表明，NUBANK70%用戶平均年紀(jì)在36歲以下。NUBANK橫空出世，顛覆了巴西金融業(yè)生態(tài)，獲得眾多國(guó)際投資者的青睞。2018年騰訊以約2億美元入股，買下NUBANK5%的股權(quán)。不過(guò)，受制于巴西金融業(yè)的整體環(huán)境，NUBANK也做不到全天候轉(zhuǎn)賬或者實(shí)時(shí)到賬。

　　根據(jù)巴西央行的說(shuō)法，PIX應(yīng)運(yùn)而生，出發(fā)點(diǎn)就是為了滿足大眾對(duì)廉價(jià)、快速、透明和安全付款工具的需求。根據(jù)央行進(jìn)度表，現(xiàn)階段銀行客戶在線登記收付款賬戶，到11月中旬PIX將全面啟動(dòng)。這個(gè)PIX賬戶依托于個(gè)人銀行賬戶，可以使用納稅人號(hào)、手機(jī)號(hào)或者電子郵箱作為用戶名。在線提交申請(qǐng)之后，兩個(gè)工作日內(nèi)就收到提示，筆者的PIX賬戶已經(jīng)就緒。現(xiàn)在，萬(wàn)事俱備只欠東風(fēng)，只等11月中旬巴西央行一聲令下，PIX全面啟動(dòng)。

　　近些年，各國(guó)央行都在研究數(shù)字貨幣，巴西也不例外。巴西民眾對(duì)虛擬貨幣的追捧熱度超乎想象。早在2008年比特幣發(fā)行之初，就有巴西人開(kāi)始討論網(wǎng)絡(luò)安全、加密以及數(shù)字虛擬貨幣。隨著時(shí)間推移，越來(lái)越多的巴西人加入加密貨幣市場(chǎng)。去年公布的全球數(shù)字報(bào)告（Global Digital Report）顯示，由于巴西數(shù)字貨幣交易以及區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，巴西比特幣以及其他數(shù)字貨幣的用戶人數(shù)比例已經(jīng)達(dá)到了全球前五的水平。在16至64歲的巴西人中，有8.1%的人擁有數(shù)字貨幣，高于美國(guó)、日本，也高于5.5%的全球平均水平。公開(kāi)資料顯示，2016年巴西的比特幣交易額為1.6億美元，而在2017 年則飆升到24億美元。2017年年底，巴西投資比特幣的人數(shù)已經(jīng)是交易股票人數(shù)的兩倍多。除此之外，巴西國(guó)內(nèi)的數(shù)字貨幣交易所也呈現(xiàn)出前所未有的繁榮景象。

　　PIX的啟動(dòng)，是巴西央行數(shù)字化計(jì)劃的第一步。巴西央行行長(zhǎng)羅伯托·坎波斯9月初在接受媒體采訪時(shí)透露，今年8月巴西央行已經(jīng)成立了一個(gè)工作組，目標(biāo)是在2022年推出巴西數(shù)字貨幣CBDC。屆時(shí)，巴西將擁有一套完善的即時(shí)支付系統(tǒng)和可信賴、可兌換的國(guó)際貨幣系統(tǒng)。

　　不過(guò)，巴西數(shù)字貨幣發(fā)展道路任重道遠(yuǎn)。就在坎波斯說(shuō)這番話的時(shí)候，巴西央行推出了一種200雷亞爾面額的紙幣。新紙幣的印制成本高于其他面額的流通紙幣。據(jù)悉，巴西首批推出4.5億張新幣，印刷成本達(dá)到了約1.5億雷亞爾（目前1美元約合5.6雷亞爾）。