提供持續(xù)陪伴專業(yè)服務 公募基金合力破解投教投顧難點

　　3月17日，中國證券報主辦的“攜手提升獲得感——2023基金業(yè)投教創(chuàng)新論壇暨第一屆基金投顧金牛獎頒獎典禮”在京舉行。在“高質量新格局‘獲得感’新征程”圓桌論壇上，華夏基金總經理李一梅、中歐基金董事長竇玉明、上投摩根基金總經理王大智、信達澳亞基金總經理朱永強圍繞這一主題進行了討論。

　　與會嘉賓表示，公募基金行業(yè)的高質量發(fā)展不僅要聚焦于更好地促進實體經濟發(fā)展，也要致力于讓投資者收獲獲得感。面對公募基金行業(yè)在開展投教、投顧中的難點和痛點，嘉賓們認為，基金公司要提高專業(yè)性，持續(xù)進行陪伴服務，引導投資者踐行理性投資，幫助投資者達成投資目標。

　　共助行業(yè)高質量發(fā)展

　　去年中國證監(jiān)會發(fā)布了《關于進一步推進公募基金行業(yè)高質量發(fā)展的建議》，對于過去一年公募基金行業(yè)的高質量發(fā)展，參加圓桌論壇的基金公司“掌舵人”感觸頗深。

　　李一梅表示，對于基金行業(yè)而言，首先應聚焦于更好地促進實體經濟發(fā)展，這是行業(yè)自身實現高質量發(fā)展的基石；其次，需促進投資者更好地投資于基金，并在投資過程中收獲獲得感。她認為，市場波動并不可怕，可怕的是在波動過程中，基民沒有了解市場波動背后的邏輯，沒有獲得有效的陪伴。過去一年，在高質量發(fā)展的指引下，基金行業(yè)在投資行為以及投資者陪伴方面都有所進步。

　　王大智表示，公募基金公司必須要考慮未來如何服務好投資者，主要包括三個方面：一是建立更好的業(yè)績考核機制，確保基金經理保持穩(wěn)定的投資風格，同時將投資者的盈利水平納入到基金經理的考核指標中，確�；�金公司與投資人的利益保持一致；二是把握個人養(yǎng)老金的機遇，海外很多公募基金大力支持養(yǎng)老領域，目前國內養(yǎng)老領域的發(fā)展空間還很大，所以公募基金公司未來要把握好這個機會，更好地服務居民的養(yǎng)老理財需求；三是積極參與資本市場雙向開放，外資的進入將帶來海外成熟投研理念和產品策略，通過加強與本地公司的交流，將共同助力我國公募基金行業(yè)的高質量發(fā)展。

　　滿足投資者個性化需求

　　行業(yè)目前在開展投教和投顧工作中，還存在著一些問題亟待解決，但基金公司正積極行動，破解這些難點和痛點。竇玉明坦言，投顧服務現在面臨著如何能夠普惠更多群體、滿足更多投資者個性化需求的問題。他認為，要想解決這一問題，需要借助技術賦能，更好地服務大眾。

　　朱永強也表示，基金投顧現在最大的痛點是在分級診療方面。基金投顧需要根據客戶需求，提供不同層級的相應產品和服務，這樣才能解決客戶的需求�，F在基金行業(yè)的投顧，既需要有專業(yè)度的提升，也需要在數量上擴大。他認為，在基于客戶獲得感設計更適合未來發(fā)展的產品，提供相應的整體解決方案上，基金行業(yè)僅是剛起步，這可能是未來基金行業(yè)一個非常重要的發(fā)展方向。

　　李一梅指出，當前投教工作仍存不少難點、痛點。一是大環(huán)境上，當前大部分投資者習慣性認為理財產品應“保本保收益”，對凈值化產品接受度、認可度不高，在這樣的大環(huán)境下談基金的投資者教育，是一條漫長而艱難的道路；二是投資者個人缺乏財富規(guī)劃，當前投教概念較為混雜，行業(yè)亟需建立以向投資者提供長期財富規(guī)劃的財富顧問隊伍。

　　幫助投資者達成投資目標

　　獲得感是與會嘉賓頗為關注的問題。李一梅指出，獲得感是非常主觀的，是動態(tài)的、相對的。她認為，只有“千人千面”個性化并持續(xù)進行的陪伴服務，才能夠真實地了解并理解投資者行為背后的需求，并進一步讓他們的需求得到滿足。

　　“首先，讓基民有獲得感的關鍵是幫助投資者達成投資目標，讓大家投資的每一筆錢都獲得目標收益。其次，在達到目標的過程中，要讓投資者有良好的持有體驗，讓投資者安心。第三，機構需要加大投資者陪伴力度，給基民提供更加理性的投顧體驗。”竇玉明表示，基民的獲得感需要基金公司、投顧、渠道三方共同努力�！盎�金公司應該加強與投顧方和渠道方的合作，投顧方可以幫助我們更好地了解客戶最實際的需求，渠道方可以為我們提供更清晰的客戶畫像，只有與他們加強合作，我們才能更好地根據客戶的實際需求提供更有針對性的服務。”

　　朱永強表示，專業(yè)性是未來提升投資者獲得感需要努力的方向，也是買方機構的重要存在價值。投資者獲得感包括主觀和客觀兩方面。客觀上就是基于投資者需求設計出的產品實際回報；主觀上又可以分為動態(tài)、相對兩種類型，這主要是由于不同時間空間范圍內，在不同參照標準下，投資者訴求會有所差異。作為買方機構，在提升投資者獲得感上，提高專業(yè)性是重要的努力方向。

　　王大智也表示，基金公司為基民帶來獲得感，主要包括三個維度：一是基金公司努力為基民帶來長期可觀的收益；二是基金公司引導投資者在投資過程中踐行理性投資，成為更加成熟和專業(yè)的投資者；三是ESG加速融入公募基金投資，投資者通過公募基金不僅是滿足投資需求，還能夠更好地助力社會和企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。