養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點 四地四家機構(gòu)率先“嘗鮮”

　　9月10日，銀保監(jiān)會制定并發(fā)布《關(guān)于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的通知》（以下簡稱《通知》），并于2021年9月15日起施行。

　　銀保監(jiān)會表示，開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點，是銀行業(yè)保險業(yè)堅持以人民為中心的發(fā)展思想，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，穩(wěn)步推進養(yǎng)老金融改革發(fā)展的重要舉措。試點工作有利于豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，培育投資者“長期投資長期收益、價值投資創(chuàng)造價值、審慎投資合理回報”理念，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。

　　結(jié)合國家養(yǎng)老或金融領(lǐng)域改革試點區(qū)域，銀保監(jiān)會選擇“四地四家機構(gòu)”進行試點，即工銀理財在武漢和成都、建信理財和招銀理財在深圳、光大理財在青島開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。試點期限一年。試點階段，單家試點機構(gòu)養(yǎng)老理財產(chǎn)品募集資金總規(guī)模限制在100億元人民幣以內(nèi)。

　　銀保監(jiān)會從五個方面對試點理財公司提出了要求：

　　其一，試點理財公司應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一思想，提高認識，充分發(fā)揮理財業(yè)務(wù)成熟穩(wěn)健的資產(chǎn)配置優(yōu)勢，創(chuàng)設(shè)符合長期養(yǎng)老需求和生命周期特點的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，推動養(yǎng)老理財業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，積極拓寬居民財產(chǎn)性收入渠道。

　　其二，試點理財公司應(yīng)當(dāng)建立試點工作領(lǐng)導(dǎo)機制，明確各項職責(zé)，加強制度建設(shè)，保證必要資源投入，建立與養(yǎng)老理財相適應(yīng)的治理架構(gòu)、管理模式、投研能力和考核體系等。

　　第三，試點理財公司應(yīng)當(dāng)嚴格按照理財業(yè)務(wù)現(xiàn)有制度和養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點要求，規(guī)范設(shè)計和發(fā)行養(yǎng)老理財產(chǎn)品，做好銷售管理、信息披露和投資者保護等工作，確保審慎合規(guī)展業(yè)，守住風(fēng)險底線。

　　第四，試點理財公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合試點地區(qū)情況，穩(wěn)妥有序開展試點，健全養(yǎng)老理財產(chǎn)品風(fēng)險管理機制，實施非母行第三方獨立托管，引導(dǎo)形成長期穩(wěn)定資金，探索跨周期投資模式，積極投向符合國家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策的領(lǐng)域，更好支持經(jīng)濟社會長期投融資需求。

　　此外，銀保監(jiān)會還要求，各理財公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范養(yǎng)老理財產(chǎn)品名稱使用，持續(xù)清理名不符實的“養(yǎng)老”字樣理財產(chǎn)品。銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行呐浜献龊灭B(yǎng)老理財產(chǎn)品信息登記和清理規(guī)范相關(guān)工作。