建信理財(cái)董事長(zhǎng)劉興華：“潔凈起步”回歸理財(cái)本源 理念引領(lǐng)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展
■ “大資管 新征程”系列高端訪談
于粵港澳大灣區(qū)拔地而起，錘煉資產(chǎn)組合配置之法，滿足國(guó)民財(cái)富管理需求，中國(guó)首家開(kāi)業(yè)的銀行理財(cái)公司——建信理財(cái)經(jīng)過(guò)兩年多時(shí)間的發(fā)展，管理規(guī)模已突破1.5萬(wàn)億元，客戶數(shù)量大幅上升。
義利與共，這是建信理財(cái)立志服務(wù)國(guó)家建設(shè)的價(jià)值觀；管億萬(wàn)元錢(qián)不多取一毫，理千萬(wàn)家財(cái)不辜負(fù)一人，這是新型金融機(jī)構(gòu)對(duì)投資者的承諾；信步四海，理天下財(cái)，這是作為國(guó)有大行理財(cái)公司的使命與擔(dān)當(dāng)……
日前，建信理財(cái)董事長(zhǎng)劉興華在接受中國(guó)證券報(bào)記者專訪時(shí)表示，建信理財(cái)將以新發(fā)展理念為指針，堅(jiān)定不移走高質(zhì)量發(fā)展道路，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、保障金融安全、促進(jìn)理財(cái)行業(yè)快速穩(wěn)健發(fā)展，努力成為“中國(guó)的資管領(lǐng)袖、全球的理財(cái)公司”。
擁有全新的思想與理念
“建信理財(cái)是在新時(shí)代中國(guó)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的大背景下誕生、成長(zhǎng)、發(fā)展壯大起來(lái)的，是最早批籌、最早開(kāi)業(yè)的銀行理財(cái)公司，也是發(fā)展最穩(wěn)健，公司化、市場(chǎng)化、專業(yè)化、國(guó)際化程度最高的理財(cái)公司之一。”劉興華向記者介紹建信理財(cái)?shù)恼Q生、發(fā)展歷程時(shí)，用了四個(gè)“最”字。
事實(shí)上，建信理財(cái)?shù)臉s光不只如此。公司嚴(yán)格貫徹“潔凈起步、輕裝上陣”的監(jiān)管要求，與母行人員、系統(tǒng)、產(chǎn)品、資產(chǎn)清晰隔離，走出了一條自主發(fā)行產(chǎn)品為主的平穩(wěn)、漸進(jìn)增長(zhǎng)之路。
過(guò)去幾年，在資管新規(guī)的指引下，行業(yè)進(jìn)行了一場(chǎng)深刻的理財(cái)變革，即打破剛兌，進(jìn)行凈值化轉(zhuǎn)型，讓理財(cái)回歸受人之托、代人理財(cái)?shù)谋驹�。劉興華直言：“理財(cái)公司作為金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的實(shí)踐者，擁有全新的體魄與骨架、全新的思想與理念。可以說(shuō)，基因未變，思想變了；體重未變，結(jié)構(gòu)變了；責(zé)任未變，主體變了；初心未變，形象變了�！�
劉興華告訴記者，近年來(lái)，建信理財(cái)一直在努力探究理財(cái)?shù)钠呔S要義，即遵循安全與收益的理財(cái)之道，錘煉資金資產(chǎn)組合配置的理財(cái)之法，精進(jìn)投研投資的理財(cái)之技，專攻風(fēng)險(xiǎn)控制、止損與止盈的理財(cái)之術(shù)，打磨人才與科技系統(tǒng)的理財(cái)之器，順應(yīng)國(guó)民財(cái)富管理需求的理財(cái)之勢(shì)，樹(shù)立“中國(guó)的資管領(lǐng)袖、全球的理財(cái)公司”的理財(cái)之志。
“理財(cái)公司作為新時(shí)代最新的金融機(jī)構(gòu)，有‘潔凈起步’的良好開(kāi)端，有嚴(yán)監(jiān)管的高標(biāo)準(zhǔn)要求，有社會(huì)各界的廣泛矚目，把公司辦好才能無(wú)愧于時(shí)代與國(guó)家�！眲⑴d華說(shuō)。
高度重視公司文化建設(shè)
在法律主體上脫離母行后，銀行理財(cái)公司的產(chǎn)品銷售、資產(chǎn)獲取以及公司文化培育等方面都發(fā)生巨變，如何應(yīng)對(duì)這些變化成為銀行理財(cái)公司需要解決的問(wèn)題。經(jīng)過(guò)兩年探索，建信理財(cái)在上述方面都取得了相當(dāng)不錯(cuò)的成績(jī)，其“寶典”是什么？
劉興華為記者一一揭秘。
產(chǎn)品端方面，建信理財(cái)與其他金融機(jī)構(gòu)共同探索理財(cái)新發(fā)展路徑，相互借鑒經(jīng)驗(yàn)。據(jù)劉興華透露，目前行外渠道代銷、公司直銷占建信理財(cái)總規(guī)模的比例大約為15%。多元化銷售渠道的建立標(biāo)志著建信理財(cái)?shù)耐顿Y投研運(yùn)營(yíng)科技能力獲得了市場(chǎng)的認(rèn)可。從業(yè)績(jī)表現(xiàn)來(lái)看，建信理財(cái)現(xiàn)金類、固收類產(chǎn)品業(yè)績(jī)居于同業(yè)領(lǐng)先水平。
“協(xié)同服務(wù)母行戰(zhàn)略是建信理財(cái)?shù)闹匾姑�，打造建行集團(tuán)的理財(cái)品牌是公司發(fā)展的首要目標(biāo)�！眲⑴d華表示，無(wú)論是產(chǎn)品銷售還是資產(chǎn)獲取，總體上仍堅(jiān)持以服務(wù)母行為主，內(nèi)引外聯(lián)、合理適度的原則。在資產(chǎn)獲取方面，除母行推薦資產(chǎn)外，公司也不斷加大外部資產(chǎn)獲取力度，重點(diǎn)涉及三個(gè)方面：一是進(jìn)一步加大資本市場(chǎng)的配置，為資本市場(chǎng)帶來(lái)增量資金，尤其是加大力度投資綠色債券、綠色資產(chǎn)支持證券，支持綠色城市基礎(chǔ)建設(shè)、清潔能源企業(yè)、綠色裝備制造企業(yè)做大做強(qiáng)，保障“碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)；二是積極發(fā)行投向非上市企業(yè)股權(quán)的權(quán)益類產(chǎn)品，為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供權(quán)益性出資，提升金融資源供給的廣度與深度；三是繼續(xù)深化與各類資管機(jī)構(gòu)合作，持續(xù)提升投研和風(fēng)控能力。
對(duì)獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)而言，公司文化顯得更加重要。“建信理財(cái)高度重視公司文化建設(shè)�！眲⑴d華告訴記者，建信理財(cái)?shù)奈幕菍?duì)建設(shè)銀行文化的全面?zhèn)鞒�，以及在資產(chǎn)管理和財(cái)富管理領(lǐng)域的詮釋與延伸�！敖ㄐ爬碡�(cái)以踐行新金融行動(dòng)、實(shí)現(xiàn)共同富裕為出發(fā)點(diǎn)，致力于金融價(jià)值體系的更新創(chuàng)新。我們提出了公司文化元素和員工道德準(zhǔn)則，樹(shù)立了‘義利與共’的價(jià)值觀，履行了‘管億萬(wàn)元錢(qián)不多取一毫，理千萬(wàn)家財(cái)不辜負(fù)一人’的承諾，銘記‘公司化、市場(chǎng)化、專業(yè)化、國(guó)際化’的發(fā)展道路和‘信步四海，理天下財(cái)’的使命�！�
劉興華認(rèn)為，人力資本是建信理財(cái)?shù)暮诵馁Y本。建信理財(cái)?shù)奈幕哂幸欢ǖ闹袊?guó)傳統(tǒng)文化特征，反映了金融行業(yè)發(fā)展的普遍規(guī)律，更能夠體現(xiàn)包容性、強(qiáng)化聚合力，將市場(chǎng)化招聘的員工聚合融入到理財(cái)公司和建設(shè)銀行的文化中。據(jù)他介紹，建信理財(cái)建行體系外的員工達(dá)到60%，在投研、固收、權(quán)益、法律等多個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域儲(chǔ)備了具備國(guó)際化視野的專業(yè)人才隊(duì)伍。
堅(jiān)定不移走高質(zhì)量發(fā)展道路
當(dāng)前，大資管領(lǐng)域群雄逐鹿，銀行理財(cái)公司如何在這一場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中形成自身核心優(yōu)勢(shì)頗為重要。
在劉興華看來(lái)，銀行理財(cái)公司不僅是銀行系資產(chǎn)管理與財(cái)富管理的生力軍，更是大資管生態(tài)的核心成員、投行業(yè)務(wù)的重要一級(jí)、交易業(yè)務(wù)的主力軍、托管業(yè)務(wù)的帶動(dòng)者……
劉興華表示，隨著理財(cái)轉(zhuǎn)型基本結(jié)束，理財(cái)業(yè)務(wù)、理財(cái)公司與理財(cái)市場(chǎng)進(jìn)入到高質(zhì)量發(fā)展新時(shí)期。目前，結(jié)構(gòu)調(diào)整、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、質(zhì)量效益成為理財(cái)發(fā)展主旋律，力求規(guī)模、質(zhì)量、效益三均衡。
在踐行新發(fā)展理念方面，他提出，應(yīng)著力鍛造投研能力，提升專業(yè)水平與市場(chǎng)敏銳性，在復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境中站穩(wěn)腳跟。提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與化解能力，依靠管理功底和審慎習(xí)慣，再加上先進(jìn)科技，使防范風(fēng)險(xiǎn)能力成為銀行理財(cái)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
當(dāng)前，建信理財(cái)搶抓大資管領(lǐng)域多個(gè)“風(fēng)口”,養(yǎng)老金融便是其中之一。
“根據(jù)相關(guān)機(jī)構(gòu)研究，預(yù)計(jì)未來(lái)5-10年，我國(guó)將有8萬(wàn)億元至10萬(wàn)億元的養(yǎng)老金缺口，發(fā)展以個(gè)人養(yǎng)老規(guī)劃投資為主的第三支柱對(duì)緩解居民養(yǎng)老壓力、激活經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動(dòng)力，具有十分重要的意義�！眲⑴d華告訴記者，銀行理財(cái)公司作風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)、風(fēng)格穩(wěn)健、業(yè)績(jī)穩(wěn)定，理財(cái)產(chǎn)品安全性、長(zhǎng)期性、收益性特征顯著，與養(yǎng)老金融的本質(zhì)要求相契合。
銀保監(jiān)會(huì)近期決定開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)，劉興華告訴記者，養(yǎng)老理財(cái)是建信理財(cái)踐行義利兼顧的新金融理念的應(yīng)有之義，代表著更高層次、更寬領(lǐng)域、更深程度的金融需求。下一步，建信理財(cái)將繼續(xù)發(fā)揚(yáng)養(yǎng)老理財(cái)?shù)钠栈輰傩�，滿足不同年齡、不同職業(yè)、不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的多層次差異化需求；堅(jiān)持以人為本，深度挖掘客戶需求，引導(dǎo)客戶有意識(shí)、自發(fā)地進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃；加強(qiáng)場(chǎng)景化營(yíng)銷，將養(yǎng)老需求、養(yǎng)老場(chǎng)景與代發(fā)工資、賬戶結(jié)算等傳統(tǒng)金融服務(wù)有機(jī)融合起來(lái)。
作為總部設(shè)立在粵港澳大灣區(qū)的國(guó)有大行理財(cái)公司，建信理財(cái)已經(jīng)完成了“跨境理財(cái)通”的試點(diǎn)準(zhǔn)備工作，成為首批落地的銀行理財(cái)公司。劉興華透露，公司將在近期加緊推進(jìn)展業(yè)前準(zhǔn)備工作。“北向通”理財(cái)產(chǎn)品主基調(diào)為“以穩(wěn)為主、以穩(wěn)為先”，首批固定收益類“北向通”產(chǎn)品系列在內(nèi)地投資者中口碑良好，表現(xiàn)平穩(wěn)、波動(dòng)小，建信理財(cái)將持續(xù)根據(jù)港澳個(gè)人投資者偏好，逐步豐富“北向通”產(chǎn)品種類，上架更多優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品品牌，給投資者帶來(lái)更豐富的投資體驗(yàn)。
