個人養(yǎng)老金制度全國推開 廣發(fā)基金以一站式服務(wù)助力品質(zhì)養(yǎng)老

　　中證網(wǎng)訊(王珞)12月12日，人力資源社會保障部等五部門發(fā)布通知，自12月15日起，個人養(yǎng)老金制度從36個先行試點(diǎn)城市（地區(qū)）推開至全國；同時，在現(xiàn)有金融產(chǎn)品基礎(chǔ)上，將特定養(yǎng)老儲蓄、指數(shù)基金納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品名錄。根據(jù)最新出爐的《個人養(yǎng)老金基金名錄（截至2024年12月12日）》，首批有85只權(quán)益類指數(shù)基金被納入。這標(biāo)志著個人養(yǎng)老金制度迎來歷史性的政策機(jī)遇期。

　　作為養(yǎng)老金融服務(wù)的重要載體，公募基金在養(yǎng)老議題上所肩負(fù)的責(zé)任及作用日益凸顯。作為擁有社保基金、基本養(yǎng)老保險基金等多項(xiàng)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)牌照的基金公司，廣發(fā)基金高度重視養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，在養(yǎng)老產(chǎn)品研發(fā)、投資管理、投教陪伴、客戶服務(wù)等方面已形成較完善的業(yè)務(wù)框架，力求為客戶提供一站式養(yǎng)老綜合解決方案。

　　個人養(yǎng)老金制度落地兩周年 養(yǎng)老金融產(chǎn)品日益豐富

　　作為應(yīng)對老齡化挑戰(zhàn)的重要解決方案之一，2022年11月25日，養(yǎng)老第三支柱——個人養(yǎng)老金制度正式開始實(shí)施，至今運(yùn)行已有兩年。個人養(yǎng)老金制度實(shí)行個人賬戶制，由參加人自主選擇購買符合規(guī)定的儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品，具有稅收優(yōu)惠支持及強(qiáng)制儲蓄功能。

　　在個人養(yǎng)老金制度實(shí)施的這兩年多時間里，養(yǎng)老金融產(chǎn)品線（包括養(yǎng)老理財、養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老基金、養(yǎng)老保險）在結(jié)合投資者投資需求的基礎(chǔ)上逐漸豐富。以養(yǎng)老基金為例，結(jié)合海外成熟模式和國內(nèi)實(shí)際情況，國內(nèi)養(yǎng)老目標(biāo)基金主要包含兩類——目標(biāo)風(fēng)險型和目標(biāo)日期型，在此基礎(chǔ)上再進(jìn)一步細(xì)分，比如目標(biāo)風(fēng)險型養(yǎng)老基金分為穩(wěn)健養(yǎng)老、均衡養(yǎng)老和積極養(yǎng)老，以盡可能兼顧不同投資者的差異化需求。

　　從產(chǎn)品偏好來看，投資者普遍更傾向于選擇穩(wěn)健型產(chǎn)品。據(jù)Wind統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至今年9月30日，全市場養(yǎng)老目標(biāo)基金共計270只，總規(guī)模641億元。在這些養(yǎng)老基金中，穩(wěn)健型目標(biāo)風(fēng)險基金是規(guī)模最大的一類品種，占比接近50%；而在目標(biāo)日期型基金中，針對70-90后群體、將于2035-2050年到期的產(chǎn)品規(guī)模相對較大，顯示出上述年齡段投資者對于養(yǎng)老投資有更高配置需求。

　　從專為個人養(yǎng)老金設(shè)立的Y份額來看，在本次產(chǎn)品擴(kuò)容之前，截至今年9月30日，全市場已設(shè)立Y份額的養(yǎng)老基金合計199只，規(guī)模合計73.44億元，占養(yǎng)老基金總規(guī)模的11%。在目標(biāo)日期型基金中，退休日期在2035-2050年的產(chǎn)品規(guī)模相對較大。而在目標(biāo)風(fēng)險型基金Y份額中，穩(wěn)健型目標(biāo)風(fēng)險基金也是規(guī)模最大的一類。此外，積極型養(yǎng)老基金的Y份額占比有所提升，表明投資者在養(yǎng)老金投資時對積極型產(chǎn)品的關(guān)注度有所增加。

　　作為一家高度重視養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的基金公司，廣發(fā)基金于2010年獲得社?；鹁硟?nèi)委托投資管理人資格、2016年取得基本養(yǎng)老保險基金證券投資管理人資格，已在養(yǎng)老投資方面深耕多年。加上今次納入的產(chǎn)品，廣發(fā)基金旗下個人養(yǎng)老金基金增至15只，包括5只目標(biāo)風(fēng)險型FOF、6只目標(biāo)日期型FOF、4只寬基ETF聯(lián)接基金，產(chǎn)品線布局豐富。

　　線上線下協(xié)同發(fā)力 構(gòu)建一站式養(yǎng)老服務(wù)體系

　　近兩年，個人養(yǎng)老金制度在36個先行城市（地區(qū)）實(shí)施運(yùn)作，在監(jiān)管部門的積極引導(dǎo)、各類市場主體的攜手努力下，第三支柱建設(shè)實(shí)現(xiàn)良好開局，個人養(yǎng)老金開戶數(shù)量穩(wěn)步增長。作為行業(yè)的一份子，廣發(fā)基金致力于構(gòu)建一站式養(yǎng)老服務(wù)體系，線上線下協(xié)同發(fā)力，努力提供全生命周期的養(yǎng)老金融解決方案。

　　在提升養(yǎng)老認(rèn)知方面，廣發(fā)基金積極開展知識普及和理念宣導(dǎo)，增強(qiáng)民眾養(yǎng)老投資意識。針對不同年齡群體、不同層次的認(rèn)知需求，廣發(fā)基金打造了個人養(yǎng)老金投資者陪伴線上專區(qū)，通過推出政策解讀、參與方式指引、養(yǎng)老投資知識普及等內(nèi)容，增進(jìn)投資者對個人養(yǎng)老金政策的理解，引導(dǎo)投資者形成科學(xué)的養(yǎng)老規(guī)劃意識和養(yǎng)老投資理念。同時，持續(xù)開展內(nèi)容豐富、形式多樣的養(yǎng)老投教活動，聚焦職工、大學(xué)生、中老年、市民大眾等重點(diǎn)人群，力爭惠及更多民眾。

　　在投研實(shí)力方面，廣發(fā)基金陸續(xù)引進(jìn)業(yè)內(nèi)專業(yè)人才，打造一支專業(yè)的養(yǎng)老投研團(tuán)隊(duì)，投資人員平均從業(yè)時間超10年。依托扎實(shí)的人才儲備，廣發(fā)基金建立了覆蓋戰(zhàn)略資產(chǎn)配置、戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置、行業(yè)風(fēng)格研究、信用風(fēng)險研究、各類型基金研究等多模塊的完備投研體系，為養(yǎng)老產(chǎn)品的管理提供堅(jiān)實(shí)支撐。

　　在養(yǎng)老服務(wù)方面，廣發(fā)基金在官方平臺設(shè)立了個人養(yǎng)老金服務(wù)專線及服務(wù)專號，在自有APP嵌入養(yǎng)老賬戶專區(qū)，力求為投資者提供專業(yè)、全面、多樣的養(yǎng)老業(yè)務(wù)咨詢、投資知識普及和養(yǎng)老投資管理。投資者可通過廣發(fā)基金APP/官微在線開通養(yǎng)老金賬戶，并使用養(yǎng)老省稅計算器功能，測算可享受的稅收優(yōu)惠方案及養(yǎng)老金的資產(chǎn)增值方案，通過合理、科學(xué)的財務(wù)規(guī)劃，提升退休生活質(zhì)量。通過廣發(fā)基金官方APP/官微錢袋子購買養(yǎng)老Y份額產(chǎn)品，還可享受0申購費(fèi)優(yōu)惠。

　　同時，廣發(fā)基金也積極與銀行、券商、第三方代銷機(jī)構(gòu)等展開合作，各方結(jié)合自身稟賦，各施所長、相互賦能，協(xié)力優(yōu)化客戶養(yǎng)老投資體驗(yàn)。目前，廣發(fā)基金旗下11只養(yǎng)老Y份額已基本實(shí)現(xiàn)渠道上線全覆蓋。未來，廣發(fā)基金還將在養(yǎng)老產(chǎn)品供給、顧問服務(wù)、客戶陪伴等方面與渠道開展更深入的合作。

　　“養(yǎng)老投資關(guān)乎當(dāng)下，更關(guān)乎每個人的未來?！睆V發(fā)基金養(yǎng)老業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，個人養(yǎng)老金制度是國家推出的一項(xiàng)重要政策，旨在通過稅收優(yōu)惠來鼓勵居民增加個人養(yǎng)老儲備，從而實(shí)現(xiàn)更高品質(zhì)的養(yǎng)老生活，該制度從試點(diǎn)到全國推開，將對推動國民養(yǎng)老金儲備有效擴(kuò)大、緩解人口老齡化壓力都有積極意義。當(dāng)前，我國個人養(yǎng)老金投資市場正值發(fā)展初期，廣發(fā)基金將繼續(xù)精耕細(xì)作，在養(yǎng)老產(chǎn)品端、投資端和服務(wù)端協(xié)同發(fā)力，不斷完善一站式養(yǎng)老服務(wù)體系，助力個人養(yǎng)老金更好的保值增值。