普惠金融迎來新樣本 首家相互制壽險機構(gòu)正式開業(yè)
中證網(wǎng)訊（記者 程竹）26日，首家相互制壽險——信美人壽相互保險社（以下簡稱“信美”）正式開業(yè)并簽發(fā)首批保單。
不同于其他保險機構(gòu)，作為新型保險機構(gòu)，信美無股東，“主人”是買長期保險產(chǎn)品的會員。在產(chǎn)品設(shè)計上，信美根據(jù)用戶需求定制，且無保險代理人。
“發(fā)展相互保險是保險行業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要舉措，信美作為試點之一，將聚焦用戶的養(yǎng)老和健康兩大需求，借助模式創(chuàng)新和科技，推動保險回歸保障本質(zhì)�！毙琶廊藟巯嗷ケｋU社法定代表人楊帆說。
會員可分享盈余
信美人壽相互保險社是國內(nèi)首家相互制人壽組織，初始運營資金10億元人民幣。螞蟻金服、天弘基金、國金鼎興、成都佳辰、湯臣倍健、騰邦國際、新國都、北京遠望、創(chuàng)聯(lián)教育9家為其主要發(fā)起會員，并得到中央財經(jīng)大學(xué)教育基金會、真愛夢想公益基金會的支持。
“作為相互制壽險機構(gòu)，信美無股東，它的真正所有人是會員，歸所有會員共同擁有。用戶投保信美的長期保障產(chǎn)品后即成為會員，變成信美的‘主人’�！睏罘f，信美制定首部相互制壽險的章程，通過體制機制讓會員真正當家作主。
除享有保單約定的權(quán)利外，信美會員還有選舉和被選舉、監(jiān)督建議、分享盈余等權(quán)利，會員用一人一票的方式選出會員代表參與管理信美，信美的重要信息也將向會員公開披露。當經(jīng)營有了盈余后，會員還可以像股東一樣參與分享。
“移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展突破了時空限制，會員可以充分、便捷地反映意見建議，信美的經(jīng)營信息可第一時間向會員傳遞，制度和技術(shù)很好地解決了‘內(nèi)部人控制’的擔(dān)憂�！毙琶老嗷ヘ撠�(zé)人胡晗說。
保險可按需定制
信美開業(yè)后將聚焦養(yǎng)老和健康需求，全心全意只把保障做好。具體策略上，信美將根據(jù)用戶需求進行定制，讓每個人可以得到個性化保障方案。信美產(chǎn)品精算負責(zé)人曾卓認為，“好的保險產(chǎn)品絕對不來自于條款設(shè)計，而是用戶需求，所以我們將據(jù)此進行產(chǎn)品共創(chuàng)�！�
據(jù)了解，目前的通行做法是開發(fā)出一款保險產(chǎn)品后，通過營銷員銷售給消費者。在前端與用戶見面的是銷售人員，而不是真正設(shè)計產(chǎn)品的精算師，難免會出現(xiàn)產(chǎn)需脫節(jié)的現(xiàn)象。而在信美的共創(chuàng)模式中，精算師將直接到一線和用戶面對面，通過用戶訪談、調(diào)研了解需求后，有針對性地為用戶設(shè)計保障方案。
同時，信美還采取“樂高式”的產(chǎn)品模式，把保單模塊化，盡量避免復(fù)雜的、大塊頭的保單，將單個保險做簡單、做透明、責(zé)任清晰，讓用戶可以明明白白，并根據(jù)自己需求進行組合。
目前，信美的精算師隊伍約有20人，曾卓介紹說，信美將以發(fā)起會員單位為主要服務(wù)對象，模式成熟后，再探索向更多此前未能被保險覆蓋到的有同質(zhì)化需求的特定群體提供定制化保障服務(wù)。
科技讓保險更普惠
在信美有一個有趣的現(xiàn)象，這家保險機構(gòu)有近60人，且近一半員工是技術(shù)人員。與之相對應(yīng)的是，整個信美無保險代理人。這是因為在信美業(yè)務(wù)發(fā)展將依靠科技驅(qū)動。信美信息技術(shù)負責(zé)人陳當陽預(yù)計，2017年計劃將增加到100余人。
雄厚的技術(shù)力量，讓信美生來就擁有不一樣科技色彩。據(jù)悉，信美是全球第一家將核心系統(tǒng)架設(shè)在云上的相互制壽險機構(gòu)。通過上云，信美大大節(jié)約運營成本，每年花在信息系統(tǒng)上的費用只需傳統(tǒng)保險公司的五分之一到十分之一。云計算還為信美對大數(shù)據(jù)的運用打下了基礎(chǔ)，未來可以通過數(shù)據(jù)的挖掘，為用戶設(shè)計生產(chǎn)更加符合需求的保險產(chǎn)品。
陳當陽介紹說，信美的技術(shù)團隊還在嘗試將人工智能運用到產(chǎn)品設(shè)計和服務(wù)環(huán)節(jié)，機器人版的“精算師阿信”將很快上線。目標是利用3年左右時間，將其訓(xùn)練成一名具有5-6年工作經(jīng)驗的精算師。這些新技術(shù)的運用在降低成本，提升效率的同時，也大大優(yōu)化客戶體驗。
