銀保監(jiān)會打非局：適時完善監(jiān)管政策和技術 及時、準確打擊非法商業(yè)保險活動

　　上證報中國證券網(wǎng)訊（記者 韓宋輝）近日，中國銀保監(jiān)會打擊非法金融活動局（下稱打非局）在《保險業(yè)風險觀察》上撰文稱，近年來，經(jīng)濟社會不斷發(fā)展和保險需求持續(xù)釋放為保險市場帶來了新的發(fā)展機遇。與此同時，非法商業(yè)保險活動也借勢抬頭，出現(xiàn)了很多新情況、新問題，特別是互聯(lián)網(wǎng)化使得非法商業(yè)保險活動傳播范圍更廣、速度更快、規(guī)制難度更大。

　　打非局調(diào)查發(fā)現(xiàn)，非法商業(yè)保險活動主要涉及未經(jīng)批準開展保險業(yè)務或設立保險機構、變相經(jīng)營保險中介業(yè)務、以“保險”為名虛假宣傳銷售、偽造銷售假保險單證和非法銷售境外保險產(chǎn)品等行為。此外，最近一段時期野蠻生長的網(wǎng)絡互助平臺，本質上具有商業(yè)保險的特征，但目前沒有明確的監(jiān)管主體和監(jiān)管標準，處于無人監(jiān)管的尷尬境地。面對新形勢、新要求，需要適時完善保險監(jiān)管政策和監(jiān)管技術，及時、準確打擊非法商業(yè)保險活動，保障保險市場健康穩(wěn)定發(fā)展，切實維護保險消費者合法權益。

　　對此，打非局提出了四點政策建議及工作措施。

　　一是建立健全打擊非法商業(yè)保險活動工作聯(lián)系機制。非法商業(yè)保險活動涉及產(chǎn)險、壽險、中介各業(yè)務板塊，相互交織，跨行業(yè)、跨地域，量大面廣、專業(yè)性強，發(fā)現(xiàn)難、認定難、處置難，必須齊抓共管、協(xié)同聯(lián)動。地方政府要發(fā)揮貼近一線、手段豐富等優(yōu)勢，牽頭對轄區(qū)的非法商業(yè)保險活動進行打擊處置，切實維護社會穩(wěn)定；行業(yè)金融監(jiān)管部門派出機構要發(fā)揮業(yè)務專長，積極做好配合工作，共同構建起監(jiān)測預警、查處取締和善后處置的工作聯(lián)系機制。

　　首先，多渠道監(jiān)測預警。地方政府在運用大數(shù)據(jù)等信息技術手段建立健全非法金融活動監(jiān)測預警體系的過程中，應充分發(fā)揮網(wǎng)格化管理和基層群眾自治的優(yōu)勢，把對非法商業(yè)保險活動的監(jiān)測預警納入其中。銀保監(jiān)會系統(tǒng)以建設國家非法金融活動監(jiān)測預警平臺為核心，要促進各地方、各部門實現(xiàn)信息資源整合，加強對非法商業(yè)保險活動的監(jiān)測預警，同時利用投訴、信訪、舉報等方式多渠道獲取風險線索。

　　其次，依法查處取締。地方金融監(jiān)管局發(fā)揮牽頭作用，加強與銀保監(jiān)、市場監(jiān)管、公安、網(wǎng)信、信訪等部門協(xié)作配合和信息共享，對涉嫌非法商業(yè)保險活動相關線索開展調(diào)查取證和性質認定，對擅自設立保險機構、從事非法商業(yè)保險業(yè)務的，及時查處取締。對跨業(yè)務跨地域的重大非法商業(yè)保險活動風險或案件，在認定、查處中存在困難的，地方金融監(jiān)管局商屬地銀保監(jiān)局等部門提出初步定性處理意見后，視情提交金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機制協(xié)調(diào)處理。

　　最后，穩(wěn)妥善后處置。地方政府應認真落實屬地風險處置責任，組織轄內(nèi)宣傳、網(wǎng)信等部門積極做好輿情管控引導、資產(chǎn)處置、信訪維穩(wěn)等工作，切實維護社會大局穩(wěn)定。

　　二是充分發(fā)揮保險行業(yè)協(xié)會和保險機構的作用。要充分發(fā)揮保險行業(yè)協(xié)會服務行業(yè)、教育宣傳和行業(yè)自律等優(yōu)勢，進一步規(guī)范保險市場行為。在打擊非法商業(yè)保險活動中，保險行業(yè)協(xié)會要組織會員公司開展全方位、多角度的風險排查，及時發(fā)現(xiàn)、及時報告；積極與地方金融監(jiān)管、公安司法、工商網(wǎng)監(jiān)等部門加強溝通協(xié)作，獲取對打擊工作的支持幫助；加大資源投入，協(xié)助研究建立行業(yè)高風險客戶信息數(shù)據(jù)庫及高風險從業(yè)人員信息數(shù)據(jù)庫，加強與監(jiān)管部門、公安機關的信息共享；建立專項資金，用于舉報獎勵、專業(yè)培訓、警示宣傳等活動。

　　保險公司作為保險活動的參與主體，必須落實自身風險防控主體責任，積極主動開展非法商業(yè)保險活動風險識別研判。一方面梳理經(jīng)營管理風險點，完善內(nèi)控制度，加強責任追究，堅決杜絕與各類非持牌機構或個人合作開展任何保險業(yè)務，斬斷非法商業(yè)保險活動風險向持牌機構的傳遞。另一方面充分發(fā)揮專業(yè)判斷能力，及時發(fā)現(xiàn)并向監(jiān)管部門報告損害行業(yè)利益、危害行業(yè)聲譽的一切非法商業(yè)保險活動，涉嫌違法犯罪線索及時向公安機關報告，并積極配合監(jiān)管部門或公安機關開展調(diào)查取證和案件偵辦。

　　三是努力提升宣傳教育的針對性有效性。首先，宣傳工作常態(tài)化，將打擊非法商業(yè)保險活動宣傳工作納入銀保監(jiān)局、行業(yè)協(xié)會、保險機構的日常工作，利用各種宣傳平臺，不間斷發(fā)布警示信息，做到警鐘長鳴，強化保險消費者和從業(yè)人員的風險防范意識。其次，宣傳手段多樣化，利用電臺、報紙、電視等傳統(tǒng)媒體，網(wǎng)絡、微博、微信等新媒體，海報、專欄、電子屏等窗口平臺，擴大宣傳工作的覆蓋面。最后，宣傳內(nèi)容通俗化，持續(xù)發(fā)布通俗易懂的宣傳信息，講述老百姓身邊的風險案例，提高保險消費者和保險從業(yè)人員的認知度和識別度。

　　四是營造嚴厲打擊非法商業(yè)保險活動的高壓態(tài)勢。堅持對所有保險活動實行嚴格準入、持牌經(jīng)營，嚴禁無照駕駛行為，嚴厲打擊各類非法商業(yè)保險活動。一方面要對非法設立保險機構及經(jīng)營保險業(yè)務、非法銷售境外保險、制售虛假保險單證等傳統(tǒng)非法商業(yè)保險活動持續(xù)保持嚴厲打擊態(tài)勢，加大違法成本。另一方面要加大對借助互聯(lián)網(wǎng)手段開展的新型非法商業(yè)保險活動的打擊力度，要把網(wǎng)絡互助平臺納入監(jiān)管，盡快研究準入標準，實現(xiàn)持牌經(jīng)營和合法經(jīng)營。加強同工信等部門信息共享，對擅自在APP平臺開展各類保險業(yè)務、借助網(wǎng)絡技術手段實施保險詐騙等非法商業(yè)保險活動，情節(jié)嚴重的要移送司法機關立案查處。此外，對涉及保險創(chuàng)新的新業(yè)態(tài)，要在準確定性的基礎上，實施監(jiān)管沙盒試點，鼓勵支持創(chuàng)新發(fā)展，保持監(jiān)管與創(chuàng)新同步，將創(chuàng)新始終置于監(jiān)管之下，確保風險不失控，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。