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銀保監(jiān)會打非局:適時完善監(jiān)管政策和技術 及時、準確打擊非法商業(yè)保險活動

韓宋輝上海證券報·中國證券網(wǎng)

  上證報中國證券網(wǎng)訊(記者 韓宋輝)近日,中國銀保監(jiān)會打擊非法金融活動局(下稱打非局)在《保險業(yè)風險觀察》上撰文稱,近年來,經(jīng)濟社會不斷發(fā)展和保險需求持續(xù)釋放為保險市場帶來了新的發(fā)展機遇。與此同時,非法商業(yè)保險活動也借勢抬頭,出現(xiàn)了很多新情況、新問題,特別是互聯(lián)網(wǎng)化使得非法商業(yè)保險活動傳播范圍更廣、速度更快、規(guī)制難度更大。

  打非局調(diào)查發(fā)現(xiàn),非法商業(yè)保險活動主要涉及未經(jīng)批準開展保險業(yè)務或設立保險機構、變相經(jīng)營保險中介業(yè)務、以“保險”為名虛假宣傳銷售、偽造銷售假保險單證和非法銷售境外保險產(chǎn)品等行為。此外,最近一段時期野蠻生長的網(wǎng)絡互助平臺,本質上具有商業(yè)保險的特征,但目前沒有明確的監(jiān)管主體和監(jiān)管標準,處于無人監(jiān)管的尷尬境地。面對新形勢、新要求,需要適時完善保險監(jiān)管政策和監(jiān)管技術,及時、準確打擊非法商業(yè)保險活動,保障保險市場健康穩(wěn)定發(fā)展,切實維護保險消費者合法權益。

  對此,打非局提出了四點政策建議及工作措施。

  一是建立健全打擊非法商業(yè)保險活動工作聯(lián)系機制。非法商業(yè)保險活動涉及產(chǎn)險、壽險、中介各業(yè)務板塊,相互交織,跨行業(yè)、跨地域,量大面廣、專業(yè)性強,發(fā)現(xiàn)難、認定難、處置難,必須齊抓共管、協(xié)同聯(lián)動。地方政府要發(fā)揮貼近一線、手段豐富等優(yōu)勢,牽頭對轄區(qū)的非法商業(yè)保險活動進行打擊處置,切實維護社會穩(wěn)定;行業(yè)金融監(jiān)管部門派出機構要發(fā)揮業(yè)務專長,積極做好配合工作,共同構建起監(jiān)測預警、查處取締和善后處置的工作聯(lián)系機制。

  首先,多渠道監(jiān)測預警。地方政府在運用大數(shù)據(jù)等信息技術手段建立健全非法金融活動監(jiān)測預警體系的過程中,應充分發(fā)揮網(wǎng)格化管理和基層群眾自治的優(yōu)勢,把對非法商業(yè)保險活動的監(jiān)測預警納入其中。銀保監(jiān)會系統(tǒng)以建設國家非法金融活動監(jiān)測預警平臺為核心,要促進各地方、各部門實現(xiàn)信息資源整合,加強對非法商業(yè)保險活動的監(jiān)測預警,同時利用投訴、信訪、舉報等方式多渠道獲取風險線索。

  其次,依法查處取締。地方金融監(jiān)管局發(fā)揮牽頭作用,加強與銀保監(jiān)、市場監(jiān)管、公安、網(wǎng)信、信訪等部門協(xié)作配合和信息共享,對涉嫌非法商業(yè)保險活動相關線索開展調(diào)查取證和性質認定,對擅自設立保險機構、從事非法商業(yè)保險業(yè)務的,及時查處取締。對跨業(yè)務跨地域的重大非法商業(yè)保險活動風險或案件,在認定、查處中存在困難的,地方金融監(jiān)管局商屬地銀保監(jiān)局等部門提出初步定性處理意見后,視情提交金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機制協(xié)調(diào)處理。

  最后,穩(wěn)妥善后處置。地方政府應認真落實屬地風險處置責任,組織轄內(nèi)宣傳、網(wǎng)信等部門積極做好輿情管控引導、資產(chǎn)處置、信訪維穩(wěn)等工作,切實維護社會大局穩(wěn)定。

  二是充分發(fā)揮保險行業(yè)協(xié)會和保險機構的作用。要充分發(fā)揮保險行業(yè)協(xié)會服務行業(yè)、教育宣傳和行業(yè)自律等優(yōu)勢,進一步規(guī)范保險市場行為。在打擊非法商業(yè)保險活動中,保險行業(yè)協(xié)會要組織會員公司開展全方位、多角度的風險排查,及時發(fā)現(xiàn)、及時報告;積極與地方金融監(jiān)管、公安司法、工商網(wǎng)監(jiān)等部門加強溝通協(xié)作,獲取對打擊工作的支持幫助;加大資源投入,協(xié)助研究建立行業(yè)高風險客戶信息數(shù)據(jù)庫及高風險從業(yè)人員信息數(shù)據(jù)庫,加強與監(jiān)管部門、公安機關的信息共享;建立專項資金,用于舉報獎勵、專業(yè)培訓、警示宣傳等活動。

  保險公司作為保險活動的參與主體,必須落實自身風險防控主體責任,積極主動開展非法商業(yè)保險活動風險識別研判。一方面梳理經(jīng)營管理風險點,完善內(nèi)控制度,加強責任追究,堅決杜絕與各類非持牌機構或個人合作開展任何保險業(yè)務,斬斷非法商業(yè)保險活動風險向持牌機構的傳遞。另一方面充分發(fā)揮專業(yè)判斷能力,及時發(fā)現(xiàn)并向監(jiān)管部門報告損害行業(yè)利益、危害行業(yè)聲譽的一切非法商業(yè)保險活動,涉嫌違法犯罪線索及時向公安機關報告,并積極配合監(jiān)管部門或公安機關開展調(diào)查取證和案件偵辦。

  三是努力提升宣傳教育的針對性有效性。首先,宣傳工作常態(tài)化,將打擊非法商業(yè)保險活動宣傳工作納入銀保監(jiān)局、行業(yè)協(xié)會、保險機構的日常工作,利用各種宣傳平臺,不間斷發(fā)布警示信息,做到警鐘長鳴,強化保險消費者和從業(yè)人員的風險防范意識。其次,宣傳手段多樣化,利用電臺、報紙、電視等傳統(tǒng)媒體,網(wǎng)絡、微博、微信等新媒體,海報、專欄、電子屏等窗口平臺,擴大宣傳工作的覆蓋面。最后,宣傳內(nèi)容通俗化,持續(xù)發(fā)布通俗易懂的宣傳信息,講述老百姓身邊的風險案例,提高保險消費者和保險從業(yè)人員的認知度和識別度。

  四是營造嚴厲打擊非法商業(yè)保險活動的高壓態(tài)勢。堅持對所有保險活動實行嚴格準入、持牌經(jīng)營,嚴禁無照駕駛行為,嚴厲打擊各類非法商業(yè)保險活動。一方面要對非法設立保險機構及經(jīng)營保險業(yè)務、非法銷售境外保險、制售虛假保險單證等傳統(tǒng)非法商業(yè)保險活動持續(xù)保持嚴厲打擊態(tài)勢,加大違法成本。另一方面要加大對借助互聯(lián)網(wǎng)手段開展的新型非法商業(yè)保險活動的打擊力度,要把網(wǎng)絡互助平臺納入監(jiān)管,盡快研究準入標準,實現(xiàn)持牌經(jīng)營和合法經(jīng)營。加強同工信等部門信息共享,對擅自在APP平臺開展各類保險業(yè)務、借助網(wǎng)絡技術手段實施保險詐騙等非法商業(yè)保險活動,情節(jié)嚴重的要移送司法機關立案查處。此外,對涉及保險創(chuàng)新的新業(yè)態(tài),要在準確定性的基礎上,實施監(jiān)管沙盒試點,鼓勵支持創(chuàng)新發(fā)展,保持監(jiān)管與創(chuàng)新同步,將創(chuàng)新始終置于監(jiān)管之下,確保風險不失控,堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

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