“退保黑產(chǎn)”落網(wǎng) 詐騙保險傭金犯罪鏈條浮出水面

　　去年以來，保險行業(yè)與公安經(jīng)偵部門通力合作，在打擊保險犯罪、保障消費者合法權(quán)益方面多措并舉，取得一定成果，有力維護了消費者合法利益。尤其是在打擊“惡意代理全額退保黑色產(chǎn)業(yè)鏈”（下稱“退保黑產(chǎn)”）方面，破獲多起案件。

　　近日，上海市浦東新區(qū)人民檢察院公布了一條“退保黑產(chǎn)”落網(wǎng)的消息，隨著64名被告人被以涉嫌詐騙罪提起公訴，保險“內(nèi)鬼”精心策劃的一起涉案金額近千萬元的詐騙傭金案件浮出水面。

　　2020年4月，上海某保險經(jīng)紀公司發(fā)現(xiàn)客戶集中投訴退保中存在蹊蹺。經(jīng)過偵查，警方在上海、江蘇、安徽等地抓獲犯罪嫌疑人余某等數(shù)十人。2020年11月，余某等首批64名被告人被提起公訴。2020年12月至2021年2月，已有43名被告人獲判。目前，該案還在進一步審理中。

　　該起案件的承辦檢察官表示，這是一起特大團伙性騙取保險公司傭金系列案。隨著調(diào)查的深入，一條“退保黑產(chǎn)”詐騙保險傭金的犯罪鏈條逐漸清晰：有人負責整體謀劃，有人負責具體操作，有人提供資金，有人提供身份信息和賬戶……保險公司遭遇集中“退�！蔽�機背后，犯罪鏈條上的這群人卻賺得盆滿缽滿。

　　這起案件的細節(jié)顯示：2019年下半年，在保險經(jīng)紀公司上班的周某，為了提成和獎金，向所在經(jīng)紀公司合伙人余某的妻子陳某借錢，讓其母親老雍假意購買保險。2020年上半年，周某又要求老雍打電話投訴退保，拿回了保費。值得注意的是，老雍投保之后，保險公司就將銷售傭金支付給了周某、余某所在保險經(jīng)紀團隊。即便以較低的傭金水平30%計算，該保險經(jīng)紀團隊也可從保險公司拿到6萬元的提成，實際可能更高。

　　一通操作下來，一條詐騙保險傭金的犯罪鏈條已逐漸清晰：保險經(jīng)紀團隊利用“幫保險公司銷售產(chǎn)品，從中賺取傭金”的職務(wù)之便，伙同親朋好友及熟人虛假投保，再集中退保，騙取保險公司傭金。這便是保險業(yè)“內(nèi)鬼”預謀騙取保險公司傭金的最大動力所在，也是保險公司嚴厲打擊“退保黑產(chǎn)”的根本原因。

　　值得深思的是，這類并不十分高明的詐騙手段，為何一再得逞，直至造成近千萬的重大損失？

　　一位保險業(yè)務(wù)員告訴記者，保險經(jīng)紀行業(yè)有一個行業(yè)潛規(guī)則，名為“自買單”，即業(yè)務(wù)員為業(yè)績達標而采取的一種行為。通常情況下，“自買單”要么真實投保、不進行退保，要么事后退保、不收取傭金。然而，隨著近年來“惡意退�！憋L氣盛行，“自買單”逐漸演變成一種收取傭金且惡意退保的“退保黑產(chǎn)”，成為保險業(yè)內(nèi)外勾結(jié)騙取傭金的“內(nèi)鬼”。

　　在走訪調(diào)研中，該起案件的承辦檢察官還發(fā)現(xiàn)，進入保險經(jīng)紀公司當業(yè)務(wù)員的門檻其實很低。在本案中，余某等人安排他人利用假身份入職或者掛靠保險經(jīng)紀公司，以便操作虛假投保事宜。而部分公司內(nèi)部職工即使知情也視若無睹，甚至參與其中。這就意味著，在這一犯罪鏈條中，不僅有虛假投保人，還有“虛假業(yè)務(wù)員”。

　　針對上述問題，浦東檢察院提出多項建議。包括：嚴格從業(yè)人員的準入門檻，加強業(yè)務(wù)員的身份審查，清查借用他人身份掛靠業(yè)務(wù)的情況，完善保險從業(yè)人員“黑名單”制度；制定覆蓋退保全過程的制度和操作規(guī)范；告知保險消費者“惡意退保”可能會面臨的法律訴訟風險；定期排查，及時中止異常退保情況；充分告知投保人保險合同內(nèi)容，協(xié)助消費者樹立科學的保險消費理念等。（記者 韓宋輝）