重慶銀保監(jiān)局：在全國(guó)率先出臺(tái)重慶版互聯(lián)網(wǎng)貸款合作業(yè)務(wù)監(jiān)管細(xì)則
中證網(wǎng)訊（記者 歐陽(yáng)劍環(huán)）重慶銀保監(jiān)局局長(zhǎng)蔣平3月15日在第281場(chǎng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上表示，該局系統(tǒng)梳理銀行與平臺(tái)合作開(kāi)展線上貸款過(guò)程中暴露的普遍性問(wèn)題，在全國(guó)率先出臺(tái)了重慶版互聯(lián)網(wǎng)貸款合作業(yè)務(wù)監(jiān)管細(xì)則，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的消費(fèi)者保護(hù)提供了有力的制度保障。
蔣平表示，全國(guó)范圍內(nèi)消費(fèi)者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)貸款反映強(qiáng)烈的問(wèn)題主要集中在虛假宣傳、誘導(dǎo)過(guò)度借貸、消費(fèi)者“被貸款”、暴力催收、息費(fèi)過(guò)高、過(guò)度收集及不當(dāng)運(yùn)用個(gè)人信息等。
蔣平介紹，重慶銀保監(jiān)局有針對(duì)性地制定了監(jiān)管細(xì)則。首先是將消保的基因植入到頂層設(shè)計(jì)，夯實(shí)公司治理的基礎(chǔ)。該局要求，法人機(jī)構(gòu)如果要發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，要跟其發(fā)展戰(zhàn)略、人才儲(chǔ)備、風(fēng)險(xiǎn)管理能力等資源稟賦相匹配，要壓實(shí)“兩會(huì)一層”的監(jiān)督管理職責(zé)，強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，健全業(yè)務(wù)治理架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)、IT治理架構(gòu)、數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，要從制度和流程上把消費(fèi)者保護(hù)要求前瞻性地融入其中，將消保考核結(jié)果納入到問(wèn)責(zé)體系和人力資源管理體系，在員工行為管理當(dāng)中也要納入消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)要求等。
“目前重慶轄內(nèi)部分法人銀行已經(jīng)對(duì)重要制度和相應(yīng)的合同范本進(jìn)行了清理，把風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)考核指標(biāo)占績(jī)效考核的比例由過(guò)去的34%提高到了50%以上�！笔Y平稱。
第二，將消保的觸角延伸到合作機(jī)構(gòu)，夯實(shí)業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)。蔣平介紹，互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)一個(gè)非常重要的特征是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等第三方機(jī)構(gòu)依托技術(shù)、數(shù)據(jù)、生態(tài)上的比較優(yōu)勢(shì)，深度地參與到了貸款流程當(dāng)中。商業(yè)銀行作為互聯(lián)網(wǎng)貸款主要的出資方，要切實(shí)承擔(dān)起對(duì)合作機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任。重慶銀保監(jiān)局要求銀行業(yè)機(jī)構(gòu)管理架構(gòu)、制度流程要覆蓋整個(gè)貸款業(yè)務(wù)的全鏈條。尤其是對(duì)貸款資金被第三方機(jī)構(gòu)截留、挪用以及預(yù)付金卷款潛逃等嚴(yán)重侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的問(wèn)題，都從合作機(jī)構(gòu)的管理層面提出了明確要求。
第三，將消保理念貫穿到核心的環(huán)節(jié)，夯實(shí)信息披露的基礎(chǔ)。重慶銀保監(jiān)局在傳統(tǒng)的“了解你的客戶”基礎(chǔ)上，提出通過(guò)對(duì)全方位信息披露、合作機(jī)構(gòu)宣傳行為管理來(lái)實(shí)現(xiàn)“了解你的機(jī)構(gòu)” “讓客戶了解你的產(chǎn)品”，通過(guò)雙向的信息確認(rèn)和全流程的存證回溯管理來(lái)確保消費(fèi)者真實(shí)意愿的表達(dá)和證據(jù)的留存。
蔣平稱，重慶銀保監(jiān)局的規(guī)范性文件已經(jīng)向銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)行報(bào)備通過(guò)。后續(xù)該局將按照相關(guān)規(guī)定嚴(yán)格督導(dǎo)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行落實(shí)情況，納入到全年立項(xiàng)的現(xiàn)場(chǎng)檢查。
