施羅德投資：養(yǎng)老投資需趁早 用長期性換取成長性

　　近日，施羅德投資發(fā)布2019年全球投資者研究報告。該報告顯示，人們認為每年可拿出10.3%的退休儲蓄用于日常開銷，而不會花光所有的錢。在中國，這一提款比例更高，達到11.1%。施羅德投資管理（上海）有限公司總經(jīng)理張?zhí)m表示，根據(jù)施羅德的計算，11.1%的提款率可能會在十年內(nèi)耗盡退休儲蓄。然而，高達83%的中國投資者認為他們的退休儲蓄足夠讓他們安享退休生活。人們?nèi)绱藰酚^，可能是因為低估了其壽命，也可能因為有其他收入或財富來源可依賴。人口老齡化已是全球面臨的共同問題，為了保障退休后更好的生活品質(zhì)，雇主和個人均需謹慎規(guī)劃養(yǎng)老投資。

　　張?zhí)m表示，不少雇主和個人將銀行存款或國債視為養(yǎng)老投資的首選，這并不是科學(xué)的養(yǎng)老投資。養(yǎng)老投資的最大特點是長期性，因而可忍受一定的短期波動、或者犧牲一部分流動性來換取未來更好的成長機會。同時，養(yǎng)老投資也應(yīng)注重風(fēng)險控制，追求長期穩(wěn)健增值，在收益性與安全性之間實現(xiàn)較好的均衡。另外，針對每個人不同的投資目標、所處生命階段和風(fēng)險承受能力，養(yǎng)老投資方案應(yīng)因人而異、因時而異。比如，對年齡大、快退休的投資者，他們的投資策略可能會側(cè)重于較低風(fēng)險的固定收益類產(chǎn)品，力求穩(wěn)健，而相對年輕的投資者，其投資組合可能會偏向股票、期貨等浮動收益產(chǎn)品，幫助年輕投資者追求較高收益。

　　據(jù)了解，施羅德投資擁有逾200年的投資經(jīng)驗以及豐富的養(yǎng)老金管理經(jīng)驗，在全球管理了超過1600億美元的養(yǎng)老金資產(chǎn)，服務(wù)了超過25個國家的客戶。張?zhí)m表示，“施羅德的養(yǎng)老投資團隊深入了解各國的退休政策及規(guī)范、熟悉投資者的需求及取態(tài)、并結(jié)合投資實力，務(wù)求為雇主及個人構(gòu)建合適的、定制化的投資方案�！�

　　張?zhí)m表示，了解投資者的需求及意向?qū)Χㄖ起B(yǎng)老投資方案至關(guān)重要。除了與投資者緊密溝通之外，也會定期進行調(diào)研。最近，施羅德集團便與螞蟻金服聯(lián)合推出 “投資性格測試”，協(xié)助投資者揭示自己的投資取向及行為特征，并通過分析測試結(jié)果，深入了解中國投資者的行為決策模式，希望能夠協(xié)助他們實現(xiàn)理財目標。

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