破解直銷難題 頭部公募出新招

　　公募基金行業(yè)正在邁入買方時代，投資者認知不斷提升、需求越來越多元、費率越來越透明，“單品”不愁賣的時代已經過去。如何在新環(huán)境下滿足投資者日益多元的需求，拓寬直銷APP發(fā)展路徑，成為基金公司直面的課題。 

　　公募基金如何打造好自己的APP、為客戶提供更有價值的服務一直是行業(yè)難題，面對該難題，基金公司給出“分化”的答案。

　　直銷格局分化

　　在基金公司推進APP升級的背后，不可忽視的是公募直銷業(yè)務面臨的挑戰(zhàn)。

　　據了解，APP、官網、微信公眾號一直以來是基金公司進行互聯(lián)網直銷的重要平臺。實現基金直銷也一直是基金公司的夢想，但很多中小基金公司實現直銷并不容易。近兩年來，多家中小基金APP陸續(xù)停止運營：英大基金于2022年下線旗下“英大財富寶”APP，方正富邦基金、德邦基金也早早終止了直銷APP的運營維護。

　　“決策層本著節(jié)省費用，多賺錢的想法也希望發(fā)展直銷，但這項業(yè)務需要積累沉淀的工作非常多，發(fā)展門檻較高。”一位公募人士說。因此，對于中小公司，大部分需要向代銷渠道借力。

　　與一些中小公募終止旗下APP運營形成鮮明對比的是，頭部公募在積極探索直銷的道路。這是因為，公募直銷仍是為客戶提供直接服務的重要渠道。公募直銷服務客戶的半徑更短，更容易發(fā)揮公司的資源與優(yōu)勢，同時可以幫助公司形成自己的品牌效應。

　　以華夏基金最近改版升級的直銷APP“華夏基金管家”6.0版本為例。華夏基金管家6.0此次全新升級管家服務、賬戶服務（親子及養(yǎng)老）及基金經理說等多項亮點功能，在一站式服務投資者，強化“陪伴”和“同行”等方面真正貫徹“管家式”服務理念，做投資者長期投資的好幫手。

　　“這個版本大概從年初開始醞釀，比較大的改動是加入基金管家的角色，希望通過提供專業(yè)、重點聚焦的服務來提升投資者線上投資體驗。”據華夏基金互金團隊介紹，不同于以往的努力做“加法”，基金管家會聚焦在對用戶更有切身價值的服務，如重倉基金的變更事項、重點關注的基金經理的投資觀點、個人養(yǎng)老金報稅提醒等。

　　同時，華夏基金互金團隊突出新版本APP中的場景化投資，如針對子女教育投資上線了教育計算器，幫助投資者�？顚Ｍ�，減少干擾。“比如，改版后的APP有一項服務叫親子賬戶。我們把孩子的教育金單獨劃分出一個虛擬賬戶，投資者可以通過教育計算器規(guī)劃孩子的教育經費，這部分的資金與其他部分的資金相互獨立，便于投資者進行長期資產規(guī)劃�！比A夏基金互金團隊介紹。

　　依托專業(yè)力圖破局

　　在談及公募直銷的發(fā)展時，一位基金人士表示，基金公司會通過分析客戶數據與大量調研，力求更精準、更有深度地挖掘投資者的投資需求，并瞄準其顯著投資痛點對直銷APP的服務進行改善。

　　若想持續(xù)提升基金直銷的服務質量，究竟有何良方？華夏基金互金團隊認為，公募基金需依托自己的專業(yè)性優(yōu)勢，在重點服務上提升用戶體驗�！氨热�，我們有專業(yè)投資團隊的強大投研實力與豐富的指數管理經驗，在新版APP中我們完善了‘基金經理說’與‘指數投資’模塊�！痹谥笖低顿Y模塊，重點展示指數詳情、熱力圖等指數信息，目的是為投資者提供更加專業(yè)和便利的指數投資服務。

　　“基金公司另一大優(yōu)勢在于基金經理團隊，可以讓用戶與基金經理建立更親近的聯(lián)系。我們會收集用戶提出的問題，讓基金經理提供有針對性的答案，從而實現更深入的互動�！比A夏基金互金團隊說。

　　發(fā)展前景可期

　　不僅是華夏基金，行業(yè)的很多中大型基金公司紛紛選擇加大直銷投入，甚至自研APP等直銷平臺，將探索的觸角不斷延伸。

　　不少公司認為，直銷APP的建設能夠增加公司品牌影響力，同時可以更好滿足客戶投資需求；搭建好基金管理公司官方服務平臺，在為投資者創(chuàng)造更多價值和推進行業(yè)發(fā)展方面都有好處。

　　在公募基金向“買方投顧”轉型的時代背景下，包括直銷APP在內的越來越多的基金公司自有渠道定位從“以產品銷售為中心”轉向“以投資者盈利為中心”。同時，這也在一定程度上反映了公募注重顧問式服務的大趨勢。

　　公募人士稱，基金公司需持續(xù)深挖客戶投資需求，并瞄準其顯著痛點對直銷APP進行服務優(yōu)化。同時，不斷依托公募基金的專業(yè)性，真正發(fā)揮好基金直銷的服務優(yōu)勢。