分析人士預(yù)計(jì)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)交易規(guī)模在2017年將突破2萬(wàn)億元，到2020年有望達(dá)到10萬(wàn)億元。巨大的市場(chǎng)潛力下，越來(lái)越多的消費(fèi)金融細(xì)分領(lǐng)域不斷迸發(fā)，消費(fèi)金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，尤其是健康、教育等領(lǐng)域潛力巨大。
專家表示，為促進(jìn)消費(fèi)金融市場(chǎng)發(fā)展壯大，個(gè)人征信機(jī)制等亟待完善和發(fā)展。
消費(fèi)升級(jí)帶來(lái)需求
機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)年增長(zhǎng)28%。從中美對(duì)比來(lái)看，美國(guó)的消費(fèi)金融占GDP的19.7%，而中國(guó)這一比例是6%。有分析人士指出，隨著金融科技快速發(fā)展、細(xì)分領(lǐng)域不斷壯大，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模也將不斷增加。
小雨點(diǎn)網(wǎng)貸CEO林堅(jiān)諾認(rèn)為，未來(lái)三個(gè)消費(fèi)分支領(lǐng)域?qū)⑹窍M(fèi)金融市場(chǎng)的重點(diǎn)，首先是消費(fèi)升級(jí)帶來(lái)的金融服務(wù)需求，例如3C、家裝；其次是健康產(chǎn)業(yè)的消費(fèi)金融服務(wù)；最后是教育產(chǎn)業(yè)的消費(fèi)金融服務(wù)。“我們相信健康和教育，都是值得投入幾十年的產(chǎn)業(yè)，也希望小雨點(diǎn)網(wǎng)貸可以促進(jìn)這兩個(gè)行業(yè)的發(fā)展�！�
林堅(jiān)諾稱，“最近兩年消費(fèi)金融需求呈爆發(fā)式增長(zhǎng)，越來(lái)越多的消費(fèi)者開始嘗試和使用消費(fèi)金融服務(wù)，尤其是85后、90后消費(fèi)人群正在崛起。對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，消費(fèi)金融服務(wù)不僅可以建立個(gè)人信用記錄，還可提升生活品質(zhì)和幸福感。”目前在小雨點(diǎn)網(wǎng)貸的申請(qǐng)者中，85后占66%，90后占32%，并且在平穩(wěn)增加。
個(gè)人征信機(jī)制亟待跟進(jìn)
不少專家和業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，個(gè)人征信機(jī)制的完善和發(fā)展，對(duì)于消費(fèi)金融行業(yè)未來(lái)發(fā)展至關(guān)重要。
林堅(jiān)諾對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者坦言，還有大量未被現(xiàn)有征信機(jī)制覆蓋的人群，也需要消費(fèi)金融服務(wù)，這是征信建設(shè)的難點(diǎn)。另外，大量民間數(shù)據(jù)未獲準(zhǔn)接入征信體系�！拔覀兿Ｍ磥�(lái)的征信系統(tǒng)是一站式，能夠獲得數(shù)據(jù)完備的、快捷的征信服務(wù)。”
華夏新供給經(jīng)濟(jì)學(xué)研究院首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、財(cái)政部財(cái)科所原所長(zhǎng)賈康指出，“目前央行征信中心僅覆蓋了有傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)信貸記錄的約4億人群。受限于覆蓋面，一方面難以支持對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全面防范；另一方面，社會(huì)上多數(shù)人缺乏傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)信貸記錄，無(wú)法準(zhǔn)確判斷其個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)�！�
賈康建議，現(xiàn)階段應(yīng)該明確監(jiān)管重心，避免對(duì)市場(chǎng)過(guò)度干預(yù)。具體來(lái)看，要明確央行征信中心的非營(yíng)利性“國(guó)家金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)”定位。央行征信中心應(yīng)向各市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)開放數(shù)據(jù)接入服務(wù)，可按照公共服務(wù)使用者付費(fèi)原則，由央行和價(jià)格管理部門確定數(shù)據(jù)接入服務(wù)的收費(fèi)。
分析人士建議，鼓勵(lì)運(yùn)用市場(chǎng)化機(jī)制促進(jìn)征信行業(yè)的發(fā)展，適度監(jiān)管，避免過(guò)度干預(yù)，加快社會(huì)誠(chéng)信體系建議。相關(guān)部門應(yīng)盡快建立牌照發(fā)放制度，推動(dòng)征信業(yè)務(wù)全面啟動(dòng)，避免劣幣驅(qū)逐良幣。目前，對(duì)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的爭(zhēng)議導(dǎo)致征信牌照遲遲難以下發(fā)，既不利于試點(diǎn)征信機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展，同時(shí)也讓一些不規(guī)范商業(yè)數(shù)據(jù)公司乘機(jī)肆無(wú)忌憚地收集并輸出各類個(gè)人信息，不僅侵害用戶權(quán)益，也對(duì)征信業(yè)健康發(fā)展產(chǎn)生惡劣的影響。
