今天，藍(lán)鯨銀行頻道統(tǒng)計(jì)，截至7月17日，銀行業(yè)共收到1435張行政處罰單。其中，國(guó)有五大行收到共計(jì)5080萬(wàn)元193張罰單，占比達(dá)13.4%。而票據(jù)違規(guī)操作、信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、亂收費(fèi)用、違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、以貸轉(zhuǎn)存、資金挪用等方面成為銀行業(yè)踩雷重災(zāi)區(qū)。
五大行收193張、總計(jì)超5080萬(wàn)元罰單
監(jiān)管高壓下，國(guó)有五大行依舊逃不開被懲罰的“命運(yùn)”。藍(lán)鯨銀行頻道從銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公開數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，從2017年初開始，中農(nóng)工建交五大行領(lǐng)各地銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局罰單193張，合計(jì)總額約達(dá)5080萬(wàn)元(統(tǒng)計(jì)口徑以官網(wǎng)披露時(shí)間為準(zhǔn))。其中，違規(guī)辦理貸款、虛增存款、質(zhì)價(jià)不符、辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票是監(jiān)管部門處罰的主要問(wèn)題。
藍(lán)鯨銀行頻道統(tǒng)計(jì)，農(nóng)業(yè)銀行為五大行中受領(lǐng)罰單最多的一家國(guó)有行，達(dá)到60張，罰款額為1413萬(wàn)元;工商銀行緊跟其后，以50張罰單數(shù)量位居第二，總計(jì)罰款金額為1729萬(wàn)元(包括票據(jù)營(yíng)業(yè)部)。中國(guó)銀行和建設(shè)銀行收到銀監(jiān)會(huì)、各地銀監(jiān)局32張、31張的罰單，總計(jì)罰款額分別為602萬(wàn)元、803.8萬(wàn)元。
據(jù)了解，銀監(jiān)局從現(xiàn)場(chǎng)檢查到發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，再到開出罰單需走一個(gè)較長(zhǎng)的流程。如果監(jiān)管部門對(duì)信貸、票據(jù)、同業(yè)等領(lǐng)域的監(jiān)管和處罰力度加強(qiáng)，今年下半年銀行業(yè)的罰單將創(chuàng)新高。
二季度罰單950張，較一季度翻番
近兩年，由于金融創(chuàng)新，虛擬經(jīng)濟(jì)過(guò)度發(fā)展，許多銀行違規(guī)操作信貸業(yè)務(wù)，大量資金流向資本市場(chǎng)，實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到?jīng)_擊，對(duì)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展造成了一定影響，這也是監(jiān)管層下定決心整治的原因之一。
從銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)和財(cái)匯金融大數(shù)據(jù)終端公開的數(shù)據(jù)，藍(lán)鯨銀行頻道統(tǒng)計(jì)一季度銀監(jiān)會(huì)包括各地銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì)開出了485份罰單后，二季度因監(jiān)管的加重和文件的密集出臺(tái)，截至7月中旬，銀行業(yè)共收到1435張行政處罰�？梢�，單單二季度的罰單就達(dá)到950張，幾近第一季度的兩倍。
銀監(jiān)會(huì)自今年3月底以來(lái)開展的“三三四”檢查目前仍在進(jìn)行中。二季度監(jiān)管部門可謂對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)下了劑猛藥，自上而下掀起的金融整治風(fēng)暴或?qū)⑼苿?dòng)銀行業(yè)的“合規(guī)守法”。據(jù)了解，“三違反”出自45號(hào)文，指的是違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則、違反內(nèi)部規(guī)章;“三套利”出自46號(hào)文，指的是監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利;“四不當(dāng)”出自53號(hào)文，指的是不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“三三四”專項(xiàng)治理一是為了整治近兩年個(gè)別商業(yè)銀行業(yè)的不良風(fēng)氣，對(duì)商業(yè)銀行的違規(guī)行為做一個(gè)清查和處置，算是一個(gè)應(yīng)急措施，但最終目標(biāo)是想通過(guò)這次專項(xiàng)治理規(guī)范銀行的管理。短期來(lái)看，監(jiān)管力度加強(qiáng)確實(shí)給銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)等帶來(lái)一些影響，但長(zhǎng)期來(lái)看，有效監(jiān)管有助于銀行規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，促使銀行業(yè)有序健康發(fā)展。
票據(jù)、信貸業(yè)務(wù)成受罰重災(zāi)區(qū)
藍(lán)鯨銀行頻道梳理1435張罰單發(fā)現(xiàn)，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)依舊是重災(zāi)區(qū)。
“未按照監(jiān)管規(guī)定檢查和監(jiān)督貸款的使用情況導(dǎo)致貸款被挪用為銀行承兌匯票保證金、未按照監(jiān)管規(guī)定檢查和監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況，以及未按照監(jiān)管規(guī)定將貸款資金及時(shí)足額劃撥至代理行指定的賬戶導(dǎo)致資金支付管理不到位。”由于上述違法違規(guī)事實(shí)，4月26日農(nóng)業(yè)銀行湖北省分行被銀監(jiān)局罰款60萬(wàn)元。除此之外，農(nóng)行廈門分行也因貸款資金用作銀票保證金、代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)貼現(xiàn)資金回流出票人、違規(guī)上調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類等被罰60萬(wàn)元。
不可否認(rèn)的是，信貸業(yè)務(wù)題成為“重災(zāi)區(qū)”與近年樓市火熱不無(wú)關(guān)系。如違規(guī)為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)融資、個(gè)人消費(fèi)貸挪作購(gòu)房首付款等，樓市的火熱帶動(dòng)銀行信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)也催生了銀行違規(guī)成本的降低。
在票據(jù)罰單中，當(dāng)屬工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部的一張“天價(jià)”罰單，助攻工商銀行成為國(guó)有行中受罰金額最大的銀行。據(jù)上海銀監(jiān)局5月初披露的8張罰單顯示，中國(guó)工商銀行因票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)被罰沒(méi)約487.4萬(wàn)元。其主要違法違規(guī)事實(shí)是，該行在2014年與3家銀行進(jìn)行資金融通時(shí)實(shí)質(zhì)未見票，已脫離票據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)。同時(shí)，該行超授權(quán)開展 他行代理保管票據(jù)業(yè)務(wù) ，內(nèi)部控制嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。
建設(shè)銀行黑龍江省分行因違規(guī)收取小微企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)費(fèi)被沒(méi)收違法所得人民幣60.125萬(wàn)元，并處以2倍人民幣罰款120.25萬(wàn)元。交通銀行廣州五羊支行因內(nèi)部控制嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則罰款五十萬(wàn)元。
“罰單非常多，現(xiàn)在已經(jīng)沒(méi)有和監(jiān)管討價(jià)還價(jià)的余地了�！蹦硣�(guó)有大行分行副行長(zhǎng)對(duì)《第一財(cái)經(jīng)》曾表示，以前一些業(yè)務(wù)如果銀行與監(jiān)管層概念理解不一樣，還可以去說(shuō)說(shuō)，現(xiàn)在“拿了罰單就得交錢”。
