深圳警方近期破獲一起新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案，相關(guān)涉案團(tuán)伙在10余天內(nèi)騙取700多萬元，而利用第三方支付渠道洗錢，是這個(gè)案件的最后一環(huán)。
記者在廣東、北京、上海等多地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前部分第三方支付平臺(tái)存在賬戶未實(shí)名注冊(cè)、管理不規(guī)范等問題，致使一些賬號(hào)可以在網(wǎng)絡(luò)上直接買賣，部分平臺(tái)淪為電信詐騙團(tuán)伙套取、漂白非法資金的“綠色通道”。
被用來轉(zhuǎn)移贓款，淪為洗錢“綠色通道”
記者從深圳警方獲悉，今年3月底，深圳警方破獲一起詐騙案，相關(guān)涉案團(tuán)伙在10余天內(nèi)騙取700多萬元，而這一犯罪鏈條的最后一個(gè)環(huán)節(jié)，就是利用第三方支付平臺(tái)快速轉(zhuǎn)款取現(xiàn)對(duì)抗深圳市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心的緊急止付。
深圳這起案件不是孤例。事實(shí)上，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，第三方支付洗錢已經(jīng)成為不少詐騙行為得以實(shí)施的關(guān)鍵一環(huán)。
據(jù)深圳市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心負(fù)責(zé)人王征途介紹，詐騙團(tuán)伙利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款和洗錢的手段一般有3種。即：通過第三方支付平臺(tái)發(fā)行的商戶POS機(jī)虛構(gòu)交易套現(xiàn)；將詐騙得手的資金轉(zhuǎn)移到第三方支付平臺(tái)賬戶，在線購(gòu)買游戲點(diǎn)卡、比特幣等物品后轉(zhuǎn)賣套現(xiàn)；將贓款在銀行賬戶和第三方支付平臺(tái)之間多次轉(zhuǎn)賬切換，逃避公安追查。
“通過第三方支付平臺(tái)洗錢，除了及時(shí)止付沒有更好的辦法�！蓖跽魍菊f，以前詐騙分子是以銀行卡對(duì)銀行卡的方式轉(zhuǎn)款，追查起來相對(duì)容易。但現(xiàn)在，詐騙分子先通過銀行卡轉(zhuǎn)到第三方支付平臺(tái)，再?gòu)拇似脚_(tái)分轉(zhuǎn)至多張銀行卡取現(xiàn)。一些第三方支付平臺(tái)就像一個(gè)龐大的“資金池”，已成為電信詐騙團(tuán)伙套取、漂白非法資金的“綠色通道”。
北京市公安局統(tǒng)計(jì)顯示，2015年以來，當(dāng)?shù)爻闪⒌拇驌舴婪峨娦欧缸镱I(lǐng)導(dǎo)小組，累計(jì)已經(jīng)幫助受害人挽回十幾億元的損失。公安機(jī)關(guān)調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，七成被騙資金是通過第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移走的。
實(shí)名制管理存漏洞，賬號(hào)在網(wǎng)上直接買賣
深圳等多地警方在偵查辦案中發(fā)現(xiàn)，部分第三方支付平臺(tái)在實(shí)名制等管理方面存在漏洞，增加了監(jiān)管和追查的難度。
央行網(wǎng)站顯示，目前我國(guó)有243家持牌支付機(jī)構(gòu)。易觀數(shù)據(jù)顯示，2017年第4季度我國(guó)非金融支付機(jī)構(gòu)綜合支付業(yè)務(wù)的總體交易規(guī)模已達(dá)49.66萬億元。
為數(shù)眾多的支付機(jī)構(gòu)魚龍混雜。據(jù)記者調(diào)查，部分第三方支付公司存在業(yè)務(wù)操作不規(guī)范的問題。深圳警方在偵查辦案中發(fā)現(xiàn)，一些第三方支付平臺(tái)的賬號(hào)可以在網(wǎng)絡(luò)上直接買賣，第三方支付賬號(hào)往往冒用身份信息就可以申請(qǐng)辦理，在注冊(cè)賬戶時(shí)未做到實(shí)名制，相關(guān)注冊(cè)信息、手機(jī)號(hào)碼、身份證號(hào)碼、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等信息沒有做到核查義務(wù)，導(dǎo)致偵查中資金流中斷、線索滅失。
其實(shí)，反洗錢一直是監(jiān)管關(guān)注點(diǎn)之一，監(jiān)管也頻頻因?yàn)榈谌街Ц豆痉聪村X工作不到位，做出行政處罰。
例如，今年1月12日重慶市錢寶科技服務(wù)有限公司因違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為，被央行重慶營(yíng)業(yè)管理部處以罰款190萬元；易生支付有限公司廈門分公司去年12月29日因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定，被處罰款25萬元。
除了洗錢風(fēng)險(xiǎn)，據(jù)記者調(diào)查，第三方支付風(fēng)險(xiǎn)還包括備付金管理不規(guī)范、信息保護(hù)不到位等，不少公司也因此被罰。
據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來，央行各分支機(jī)構(gòu)已公布對(duì)17家第三方支付公司或其分公司的處罰決定，罰款總額達(dá)296萬元。
建立客戶身份識(shí)別機(jī)制，提高違法成本
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些第三方支付平臺(tái)管理混亂，為拓展市場(chǎng)，不落實(shí)賬戶、交易實(shí)名制，濫發(fā)POS機(jī)，個(gè)別第三方支付平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)嚴(yán)重滯后，甚至無法查詢平臺(tái)準(zhǔn)確交易信息、商戶和交易者身份，這些都給詐騙分子可乘之機(jī)。
“洗錢、挪用備付金等違法違規(guī)行為，擾亂了金融秩序，集聚了金融風(fēng)險(xiǎn)，侵害了金融消費(fèi)者合法權(quán)益�！敝袊�(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼說。
近年來監(jiān)管層多次出臺(tái)文件，對(duì)第三方支付平臺(tái)予以規(guī)范。例如，央行已出臺(tái)非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法等多個(gè)規(guī)范性文件，要求第三方支付機(jī)構(gòu)建立健全客戶身份識(shí)別機(jī)制，采取有效的反洗錢措施，對(duì)支付、轉(zhuǎn)賬金額限制等。
此外，分析人士認(rèn)為，第三方支付平臺(tái)違法成本偏低，是導(dǎo)致亂象頻發(fā)的原因之一。例如，今年以來的17家第三方支付公司、分公司被罰總額不到300萬元。相比監(jiān)管部門對(duì)民生銀行處罰1.6億元、對(duì)平安銀行逾1000萬元處罰來看，完全不是一個(gè)量級(jí)。
“提高違法成本是急需改進(jìn)的地方�！倍ｍ嫡f，相較于傳統(tǒng)銀行業(yè)，第三方支付的處罰依據(jù)大多屬于部門規(guī)章，建議將部門規(guī)章提高到立法層面，增強(qiáng)監(jiān)管的權(quán)威性和震懾力。
監(jiān)管之外，消費(fèi)者自身也應(yīng)更好地學(xué)會(huì)保護(hù)自己。業(yè)內(nèi)人士建議，日常消費(fèi)不要全都通過非銀行第三方支付完成，大額支付宜選擇銀行。在我國(guó)，非銀行支付的定位是銀行業(yè)支付的小額補(bǔ)充，消費(fèi)者應(yīng)盡量養(yǎng)成與支付體系定位相匹配的消費(fèi)習(xí)慣。
