技術(shù)加持新型供應(yīng)鏈金融 破解鏈條長尾端中小企融資難題
中證網(wǎng)訊（記者 陳瑩瑩）多位專家和業(yè)內(nèi)人士27日在第七屆中國中小企業(yè)投融資交易會·中國供應(yīng)鏈金融高峰論壇上表示，隨著人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等前沿科技在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，傳統(tǒng)意義上的銀行風(fēng)控難和成本高等難題迎來曙光。尤其是通過區(qū)塊鏈打破傳統(tǒng)信息不對稱壁壘，有望從根本上破解鏈條長尾端的中小企業(yè)融資難題。
專家指出，供應(yīng)鏈金融指銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)楣⿷?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù)。
但是在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式下，依然存在很多弊端：一是信息難穿透，信用無法覆蓋多級上下游企業(yè)，導(dǎo)致處于供應(yīng)鏈長尾端的七成中小企業(yè)仍存在融資難題；二是傳統(tǒng)線下交易信息跟蹤、審核，導(dǎo)致信用評估難、銀行不愿貸、不敢貸；三是推升核心企業(yè)的上游采購成本，影響下游回款速度，降低整個供應(yīng)鏈效率。
“舉一個醫(yī)療領(lǐng)域的例子，在三甲醫(yī)院，通過第三方數(shù)據(jù)源獲得醫(yī)院采購的票據(jù)信息，通常情況下需要花費大量的時間去驗證這些票據(jù)的真實性，很多虛假票據(jù)造成了數(shù)據(jù)不真實，我們通過模型來將數(shù)據(jù)‘洗’干凈，再把這些數(shù)據(jù)傳輸銀行，讓銀行準確定價。”中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟風(fēng)險控制委員會主任、金融壹賬通首席風(fēng)控官高帆表示，很多時候，小企業(yè)或個人的融資都終結(jié)于太過復(fù)雜的流程。
“今年3月，協(xié)會聯(lián)合中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟、金融壹賬通共同發(fā)起設(shè)立中國中小企業(yè)協(xié)會供應(yīng)鏈金融工作委員會，搭建中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，運用區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)供應(yīng)鏈上企業(yè)的多級信用穿透，在企業(yè)和銀行間構(gòu)建一張互信網(wǎng)絡(luò)，使得信用好、經(jīng)營優(yōu)的中型企業(yè)也能夠擁有自己的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，成為核心企業(yè)，為金融活水打通渠道，打破來自行業(yè)、地域、抵押品等多重因素的桎梏，讓供應(yīng)鏈上中小企業(yè)獲得融資�！敝袊行∑髽I(yè)協(xié)會專職副會長馬彬表示。
“截至目前，金融壹賬通已經(jīng)開拓了十大行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)，重點聚焦于汽車、農(nóng)牧、醫(yī)療等行業(yè)�！苯鹑谝假~通企業(yè)金融CEO費軼明表示，在行業(yè)供應(yīng)鏈方面，由于每個行業(yè)的供應(yīng)鏈特性不同，需要針對差異化痛點，設(shè)計精準的供應(yīng)鏈金融解決方案。未來，金融壹賬通還將通過中小銀行聯(lián)盟（IFAB）、政府平臺兩大入口，圍繞政府、海關(guān)、核心企業(yè)、商戶平臺、金融機構(gòu)五大場景，運用壹企業(yè)、壹企銀平臺，將企業(yè)運營蹤跡數(shù)據(jù)化，打破各自信息孤島，最終構(gòu)建起一個涵蓋多行業(yè)、多場景、多供應(yīng)鏈主體的供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈。
