提高數(shù)字化技術(shù)可得性 助力普惠金融加快發(fā)展

　　今年以來，新冠肺炎疫情的暴發(fā)，在一定程度上促使普惠金融數(shù)字化加速發(fā)展，基礎(chǔ)設(shè)施、服務(wù)渠道的完善給中小微企業(yè)獲取金融服務(wù)提供了新的可能。金融業(yè)人士6日在進(jìn)博會上建議，數(shù)字化技術(shù)應(yīng)進(jìn)一步提高可得性，更好服務(wù)普惠金融發(fā)展。同時，應(yīng)增強(qiáng)數(shù)據(jù)保護(hù)力度。

　　構(gòu)建現(xiàn)代征信體系

　　“近年來中國征信體系為普惠金融發(fā)展提供了有力支持�！敝袊�人民銀行副行長陳雨露表示，下一步，人民銀行將構(gòu)建適應(yīng)數(shù)字時代高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)代征信體系。

　　具體而言，一是充分利用好大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)，加快推動非信貸類征信信息充分共享。包括大力推動政府?dāng)?shù)據(jù)開放共享和企業(yè)化運(yùn)營，完善數(shù)據(jù)采集的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，推進(jìn)市場化機(jī)構(gòu)之間的信息互聯(lián)互通和征信一體化。

　　二是運(yùn)用數(shù)字化手段，探索創(chuàng)新征信服務(wù)新模式，實(shí)現(xiàn)更大范圍、更深層次的普惠征信。目前，全國在校和剛畢業(yè)的大學(xué)生、民政低保人群和小微企業(yè)中，很大部分是沒有信貸記錄的“白戶”或“準(zhǔn)白戶”。為滿足他們的金融需求，人民銀行正積極研究如何利用先進(jìn)的數(shù)字化手段和替代數(shù)據(jù)等新服務(wù)模式予以解決。

　　三是完善征信業(yè)法律法規(guī)和相關(guān)的配套機(jī)制，特別是要加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，確保征信服務(wù)體系普惠公平。在確保征信信息安全的前提下，更好地促進(jìn)征信機(jī)構(gòu)的有序競爭，實(shí)現(xiàn)征信信息的充分共享和有效使用。

　　加大數(shù)據(jù)保護(hù)力度

　　中國銀行行長王江表示，數(shù)字化建設(shè)正在成為普惠金融發(fā)展的破局利器�！胺墙佑|”服務(wù)模式不斷拓展，延伸普惠金融服務(wù)邊界�？萍紤�(yīng)用范圍不斷擴(kuò)大，將進(jìn)一步提高普惠金融服務(wù)效率。大數(shù)據(jù)挖掘、人工智能和云計(jì)算等創(chuàng)新性應(yīng)用，既增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)識別的精準(zhǔn)性，又大幅降低了普惠金融服務(wù)成本。同時，數(shù)字化技術(shù)有利于豐富普惠金融參與主體，越來越多的非銀行機(jī)構(gòu)加入到普惠金融服務(wù)的行列中。

　　中國人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局局長余文建表示，今后一段時間，數(shù)字普惠金融還會面對一些挑戰(zhàn)：一是數(shù)字普惠金融要更好服務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)群體，比如中小企業(yè)融資以及農(nóng)村農(nóng)民的問題。二是針對數(shù)字普惠金融的服務(wù)對象，一方面應(yīng)對其進(jìn)行金融消費(fèi)者教育，另一方面要保留一些傳統(tǒng)金融服務(wù)方式，避免老年人等群體受到排斥。三是數(shù)字普惠金融存在金融消費(fèi)者保護(hù)問題。四是中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型問題。

　　王江認(rèn)為，發(fā)揮數(shù)字化技術(shù)在普惠金融中的作用需加強(qiáng)三方面建設(shè)。一是填補(bǔ)“數(shù)字鴻溝”，提高數(shù)字金融服務(wù)可得性；二是提升金融機(jī)構(gòu)數(shù)字服務(wù)能力；三是增強(qiáng)技術(shù)安全和數(shù)據(jù)保護(hù)力度。

　　增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力

　　復(fù)旦大學(xué)管理學(xué)院教授李若山認(rèn)為，當(dāng)數(shù)字金融發(fā)展的同時，一些欺詐者也利用科技漏洞對金融機(jī)構(gòu)提出了挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制已經(jīng)搬到了線上，但是對風(fēng)險(xiǎn)把控的方法基本上沿襲了線下經(jīng)驗(yàn)。很多移動互聯(lián)網(wǎng)公司對客戶的精準(zhǔn)畫像更多是從第三方數(shù)據(jù)中獲得，而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還是主要以客戶提供的數(shù)據(jù)來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　對于金融科技與防風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)合，阿里巴巴集團(tuán)副總裁劉偉光認(rèn)為，未來區(qū)塊鏈和風(fēng)控、安全技術(shù)將結(jié)合，建立起企業(yè)級安全透明的交易環(huán)境，并且結(jié)合很多場景為交易過程提供數(shù)字化的信用保障；生物識別技術(shù)會提升金融交易效率，加強(qiáng)可信體系建設(shè)；金融智能風(fēng)控可以為金融機(jī)構(gòu)提供實(shí)時風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；多方安全計(jì)算可以在銀銀協(xié)同、銀保協(xié)同與外部機(jī)構(gòu)合作中得到廣泛應(yīng)用。