消費金融公司迎監(jiān)管評級辦法：監(jiān)管密切關(guān)注4級公司 對5級公司實施救助計劃或市場退出

　　上證報中國證券網(wǎng)訊（記者 張瓊斯）銀保監(jiān)會日前印發(fā)《消費金融公司監(jiān)管評級辦法（試行）》，以全面評估消費金融公司的經(jīng)營管理與風(fēng)險狀況，合理配置監(jiān)管資源，有效實施分類監(jiān)管，促進消費金融公司持續(xù)、健康、規(guī)范發(fā)展。辦法自印發(fā)之日起施行。

　　根據(jù)辦法，消費金融公司監(jiān)管評級要素包括五方面內(nèi)容，各評級要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：公司治理與內(nèi)控（28%），資本管理（12%），風(fēng)險管理（35%），專業(yè)服務(wù)質(zhì)量（15%），信息科技管理（10%）。

　　辦法對各評級指標(biāo)設(shè)定分值及若干評價要點。評級指標(biāo)得分由監(jiān)管人員按照評分標(biāo)準(zhǔn)和評分原則評估后，結(jié)合專業(yè)判斷確定。評級要素得分為各評級指標(biāo)得分加總。每一項評級要素滿分均為100分。評級得分由各評級要素得分按照要素權(quán)重加權(quán)匯總后獲得。根據(jù)分級標(biāo)準(zhǔn)，以評級得分確定消費金融公司的監(jiān)管評級等級和檔次。

　　辦法顯示，消費金融公司監(jiān)管評級得分滿分為100分，根據(jù)具體評級得分，分為1級、2級（A、B）、3級（A、B）、4級和5級，數(shù)值越大表示機構(gòu)風(fēng)險或問題越大，需要監(jiān)管關(guān)注的程度越高。

　　監(jiān)管評級得分在90分（含）以上為1級；70分（含）至90分為2級，其中：80分（含）至90分為2A級，70分（含）至80分為2B級；50分（含）至70分為3級，其中：60分（含）至70分為3A級，50分（含）至60分為3B級；50分以下為4級；無法正常經(jīng)營的直接評為5級。

　　“對于發(fā)生重大案件、存在嚴重財務(wù)造假、被給予重大行政處罰或監(jiān)管強制措施的，應(yīng)區(qū)別情形確定是否采取評級下調(diào)措施，且監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)不高于3級。監(jiān)管機構(gòu)認定消費金融公司存在其他重大風(fēng)險問題、足以影響監(jiān)管評級結(jié)果的，可視情節(jié)輕重決定下調(diào)措施�！鞭k法明確。

　　辦法稱，消費金融公司的監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為監(jiān)管機構(gòu)衡量公司經(jīng)營狀況、風(fēng)險管理能力和風(fēng)險程度，以及在此基礎(chǔ)上制定監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施和行動的重要依據(jù)，還應(yīng)作為消費金融公司市場準(zhǔn)入事項的參考因素。

　　監(jiān)管評級為1級的消費金融公司，是各方面較為健全的機構(gòu)。主要通過非現(xiàn)場監(jiān)管定期監(jiān)測各項監(jiān)管指標(biāo)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，一般不需采取特殊的監(jiān)管行動。

　　監(jiān)管評級為2級的消費金融公司，在不同程度上存在一些問題或風(fēng)險，須引起監(jiān)管關(guān)注。對2A級的公司，針對問題加強非現(xiàn)場監(jiān)測，進行窗口指導(dǎo)，督促開展自查；對2B級的公司，應(yīng)加強非現(xiàn)場監(jiān)管分析，適當(dāng)增加與董事會和高級管理層的監(jiān)管會談頻度。對2級的公司，可保持一定的現(xiàn)場檢查頻率，原則上每三年至少開展一次現(xiàn)場檢查。

　　監(jiān)管評級為3級的消費金融公司，表明存在的問題較多或較為嚴重，整體風(fēng)險管控能力較弱。對3A級的公司，應(yīng)重點關(guān)注公司存在的薄弱環(huán)節(jié)，進行監(jiān)管提示或通報，督促公司采取措施改善經(jīng)營管理；對3B級的公司，應(yīng)給予持續(xù)監(jiān)管關(guān)注，提高現(xiàn)場檢查頻率和深度，并可視情況對業(yè)務(wù)活動依法采取一定限制措施，積極化解風(fēng)險。對3級的公司，原則上每兩年至少開展一次現(xiàn)場檢查。

　　監(jiān)管評級為4級的消費金融公司，表明存在非常嚴重的問題和風(fēng)險，甚至危害公司的生存能力。監(jiān)管中應(yīng)給予密切關(guān)注，增加監(jiān)管會談的頻率，原則上每年至少開展一次現(xiàn)場檢查，督促公司采取有效措施改善經(jīng)營狀況、降低風(fēng)險水平、補充資本金，必要時可依法采取限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)活動、限制股東權(quán)利、限制分配紅利、責(zé)令調(diào)整董事或高級管理人員等監(jiān)管措施。

　　監(jiān)管評級為5級的消費金融公司，表明風(fēng)險程度超出公司控制糾正能力，公司已不能正常經(jīng)營，應(yīng)責(zé)令提交合并、收購、重組、引進戰(zhàn)略投資者等救助計劃，或依法實施接管；對無法采取措施進行救助的公司，可依法實施市場退出。