全國政協(xié)委員、人民銀行杭州中心支行行長殷興山：健全金融消費者適當(dāng)性制度

　　全國政協(xié)委員、中國人民銀行杭州中心支行行長殷興山表示，我國金融消費者適當(dāng)性制度尚未健全，金融創(chuàng)新在滿足消費者金融需求的同時，積累了一定風(fēng)險隱患。他建議，健全法律制度體系，統(tǒng)一管理規(guī)則與分類標(biāo)準(zhǔn)；多部門協(xié)同治理，建立復(fù)雜產(chǎn)品統(tǒng)一協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制；加強行業(yè)自律，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為；加強金融消費者教育，傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”理念。

　　在健全法律制度體系方面，殷興山建議，統(tǒng)一管理規(guī)則與分類標(biāo)準(zhǔn)。在新修訂相關(guān)金融立法時體現(xiàn)適當(dāng)性規(guī)則要求，并加快推進(jìn)金融消費權(quán)益保護(hù)立法進(jìn)程。現(xiàn)階段，先整合各層級制度規(guī)范中關(guān)于適當(dāng)性原則的規(guī)定，明確并細(xì)化適當(dāng)性管理規(guī)則和要求。建立金融消費者、金融產(chǎn)品分類標(biāo)準(zhǔn)，如分為禁止招攬客戶（負(fù)債投資、未成年人等）、謹(jǐn)慎招攬客戶（老年人等低凈值人群）、普通投資者、準(zhǔn)專業(yè)投資者、專業(yè)投資者等大類。

　　在統(tǒng)一監(jiān)管尺度方面，殷興山建議，多部門協(xié)同治理，建立復(fù)雜產(chǎn)品統(tǒng)一協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制。充分發(fā)揮國務(wù)院金融委的作用，針對復(fù)雜金融產(chǎn)品建立全面、統(tǒng)一的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，對金融消費者、金融產(chǎn)品和金融機(jī)構(gòu)實施穿透式監(jiān)管。

　　針對金融機(jī)構(gòu)落實規(guī)則不到位的問題，殷興山表示，應(yīng)加強行業(yè)自律，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為。穩(wěn)慎推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，開展多維度風(fēng)險評估，避免創(chuàng)新成為新的風(fēng)險源。根據(jù)風(fēng)控能力設(shè)定金融產(chǎn)品銷售規(guī)模與種類，建立及時止損機(jī)制。從金融消費者、金融產(chǎn)品及兩者適當(dāng)性匹配三個方面構(gòu)建適當(dāng)性評估體系，合理劃分金融產(chǎn)品、金融消費者風(fēng)險等級，分別設(shè)定與其相適應(yīng)的風(fēng)險測評問卷，提高匹配效率。規(guī)范營銷宣傳行為，充分披露金融產(chǎn)品真實信息、風(fēng)險等級及可能的損失，不得“勸誘”銷售復(fù)雜產(chǎn)品。

　　針對金融消費者責(zé)任意識淡薄的問題，殷興山建議，加強金融消費者教育，傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”理念。金融管理部門與金融機(jī)構(gòu)應(yīng)拓展線上線下消費者教育渠道，在宣傳普及金融知識的同時，將重點放在識別金融風(fēng)險、遠(yuǎn)離非法金融活動等方面，在強調(diào)“賣者盡責(zé)”前提下開展“買者自負(fù)”教育，培育金融消費者科學(xué)理性的金融投資理念，增強自主決策、責(zé)任自擔(dān)、理性維權(quán)意識。