全國(guó)人大代表、鄭州銀行董事長(zhǎng)王天宇：中小銀行應(yīng)進(jìn)一步創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式

　　全國(guó)人大代表、鄭州銀行董事長(zhǎng)王天宇日前在接受中國(guó)證券報(bào)記者專訪時(shí)表示，今年銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境會(huì)有所改善，但未暴露的風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)暴露，鄭州銀行將加大存量風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置力度，將不良率維持在同業(yè)均值以下水平。中小銀行深化改革需聚焦地方經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，提升戰(zhàn)略管理與風(fēng)控管理“內(nèi)功”，包括聚焦主責(zé)主業(yè)、完善公司治理、有序化解不良等方面。

　　加大存量風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置力度

　　中國(guó)證券報(bào)：如何看待2021年鄭州銀行經(jīng)營(yíng)情況及資產(chǎn)質(zhì)量？

　　王天宇：2021年，隨著經(jīng)濟(jì)不斷復(fù)蘇，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境會(huì)有所改善，但隨著貨幣調(diào)控不斷回歸常態(tài)，利差將持續(xù)收窄，且由于信用風(fēng)險(xiǎn)具有滯后性，未暴露的風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)在今年暴露，預(yù)計(jì)2021年經(jīng)營(yíng)情況仍將面臨較大壓力。在當(dāng)前環(huán)境下，鄭州銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好整體維持審慎態(tài)度，在積極支持地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，對(duì)信貸投向結(jié)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整和優(yōu)化。

　　整體而言，由于不良貸款風(fēng)險(xiǎn)的暴露具有一定滯后性，2021年鄭州銀行資產(chǎn)質(zhì)量會(huì)繼續(xù)承壓，但隨著不良資產(chǎn)處置力度進(jìn)一步加大，全行整體不良貸款率有望小幅下降。下一步，鄭州銀行將持續(xù)加大存量風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置力度，強(qiáng)化疫情影響研判，通過穩(wěn)貸、續(xù)貸等多種方式與企業(yè)共渡難關(guān)，同時(shí)持續(xù)加大“降舊控新”力度，將不良率維持在同業(yè)均值以下水平，為鄭州銀行高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

　　貼近區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求

　　中國(guó)證券報(bào)：中小銀行應(yīng)如何練好內(nèi)功，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)？

　　王天宇：今年，經(jīng)濟(jì)從疫情影響中持續(xù)恢復(fù)，政策層面將維持平穩(wěn)，一方面為中小銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供助力；另一方面，中小銀行自身也要積極行動(dòng)，進(jìn)一步練好內(nèi)功，利用自身比較優(yōu)勢(shì)更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　一是深耕本土，讓金融服務(wù)更貼近區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求。中小銀行應(yīng)根據(jù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色與自身稟賦特點(diǎn)，在實(shí)踐中找準(zhǔn)發(fā)力點(diǎn)，避免“大而全”，重在“小而美”，深耕發(fā)展特色業(yè)務(wù)，推進(jìn)特色化產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，打造獨(dú)特的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　二是借力金融科技手段提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力。中小銀行應(yīng)充分利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能等手段，對(duì)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)融資進(jìn)行全流程、數(shù)字化的風(fēng)險(xiǎn)管控，在批量化、規(guī)模化獲客的基礎(chǔ)上，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理能力，降低服務(wù)成本。在做好風(fēng)險(xiǎn)防控的前提下，進(jìn)一步創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式。

　　三是加強(qiáng)內(nèi)部管理，加快不良資產(chǎn)處置。中小銀行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，積極化解存量不良，嚴(yán)格管控新增不良，以穩(wěn)健的業(yè)務(wù)發(fā)展為地方經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)。同時(shí)提升公司治理水平，防范因多元化股東帶來的相關(guān)資金占用及套取風(fēng)險(xiǎn)。

　　四是多渠道補(bǔ)充銀行資本金，增強(qiáng)資本實(shí)力。在增強(qiáng)內(nèi)源性資本補(bǔ)充能力方面，中小銀行可采取加快不良資產(chǎn)處置步伐、加大撥備計(jì)提和利潤(rùn)留存等措施；在拓寬資本補(bǔ)充渠道方面，可鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)規(guī)范、發(fā)展較好的中小銀行發(fā)行普通股、優(yōu)先股、無(wú)固定期限資本債券、二級(jí)資本債等，支持包括金融企業(yè)、非金融企業(yè)、國(guó)有資本、民間資本等各類合格投資者向部分中小銀行注入資金、可變現(xiàn)資產(chǎn)等，夯實(shí)中小銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的根基。

　　五是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)要有所側(cè)重。在流動(dòng)性合理充裕的前提下，中小銀行應(yīng)將資金用于最需要的領(lǐng)域。一方面要加大對(duì)制造業(yè)的支持力度，加大對(duì)科技創(chuàng)新和文化產(chǎn)業(yè)等信貸占比，支持我國(guó)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展；另一方面需要把“兩新一重”作為投資重點(diǎn)，加大對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持。